理财规划师三级实操知识真题与详细讲解

2007年5月理财规划师三级实操知识真题及详解

2007年5月理财规划师三级实操知识真题及详解 专业能力

一、单选

1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（ ）不能作为现金等价物。 A活期储蓄 B货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 答案：D

解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较

高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005年 10月，先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时

之需。2007年2月因老伴突然生病，先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（ ） A一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折 C半年期定期存款利率打六折 D活期存款利率 答案：B

解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满 3个月）的，按活期利息计息；存期超过 3个月以上不满

半年的，按 3个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满 1年的按半年整存整取利

率六折计息；存期超过 1年（含 1年）的，一律按 1年期整存整取利率六折计息。

本题先生的存期超过了一年，所以按 1年期整存整取利率六折计息。 3、小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（ ）错误 A就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 B就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款

C货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以的企业债券 D一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 答案：D

解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1年以的国债、金融

债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于（1）股票；（2）可

转换债券；（3）剩余期限超过 397天的债券；（4）信用等级在 AAA级以下的企业债券；（5）

中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似

于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；

5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为 1000元，追加的投

资也是 1000元的整数倍。

4、根据 2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构

（ ）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。 A3个月期 B6个月期 C1年期 D 2年期 答案：B

解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构 6个月的法定贷款利率及典当期限折算

后执行，当期不足 5日的，按 5日收取有关费用。 5、小王新办了一信用卡，他利用信用卡不能实现（ ） A记录与分析自己的支出情况 B支取现金 C资金调度 D质押贷款融资 答案：D

解析：考察要点为信用卡的功能，包括：1.符合条件年度免息透支；2.免息分期付款；3.

高透支额度调高临时额度；4.预借现金；5.循环信用；6.支出记录与分析；7.支出管理；8.

建立信用；不包括质押贷款融资功能。 6、关于保单质押融资的说法，（ ）不正确

A保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期

资金的一种融资方式

B保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款 C保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 D目前市面上的健康保单可以质押 答案：D

解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。

7、书立（ ）不需要见证人。

A自立遗嘱 B代书遗嘱 C录音遗嘱 D公证遗嘱 答案：A

解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。

且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。 8、继承人的（ ）可以作为遗嘱见证人

A儿子 B 有精神病史但见证时已治愈的朋友 C债务人 D年满 15周岁的邻居 答案：B

解析：考察要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件：1.具有完全民事行为

能力人；2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有：（1）无行为能力人、限

制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。

见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准；（2）继承人、受遗赠人不能作为见

证人；（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权

人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见

证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。 9、（）属于个人所有的财产。

A朋友寄存的宋代名画 B银行存款的利息

C代邻居收取的房屋租金 D公司购买个人使用的汽车 答案：B

解析：考察要点为个人财产的定义。

第 75条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图

书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。公民的合法财产受

法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。” 10、林某想要和妻子某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（ ） A只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定 B不能针对夫妻双方债务进约定 C包括夫妻一方或双方的婚前财产

D不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定 答案：C

解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻

关系存续期间取得的财产而做出的约定。

11、明强今年 65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小

儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在***路**号，

由小儿子继承。”明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（ ）说确。 A明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效 B明强的遗嘱无见证人，无效 C明强的遗嘱未经公正，无效 D明强的遗嘱符合法律规定，有效 答案：D

解析：自书遗嘱无须有见证人在场。 资料：薛明的叔叔 1998年 1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。

1998年 5月，薛明于温惠登记结婚。1998年 11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二

人对房子进行了翻修，共花费 4万元。2005年 3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小

说，答应支付一笔稿费。2005年 5月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获 得一笔再就业补贴金。2006年 3月，薛明和温惠协议离婚。2006年 5月，寄给薛明 稿费 5万元。

根据资料回答 12—16题

12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（ ）关系。

A按分共有 B共同共有 C分别所有 D部分共有 答案：D 解析：按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。

13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（ ）错误。

A了解夫妻二人的家庭成员构成情况 B 大夫二人签字确认相关表格 C界定夫妻家庭财产的权属 D了解夫妻二人的经济状况 答案：A

解析：了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解

的必要容，也不会直接对财产分配起到影响作用。 14、薛明叔叔留给薛明的房屋（ ）

A属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚 B属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用 D属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

答案：B解析：房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。 15、以下描述中，（ ）的说确

A薛明的稿费属于夫妻共同财产 B房屋翻修的费用应当用薛明个人承担

C温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产 D 薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产 答案：A

解析：解析：如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后才 支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。同理，如果在婚后答应支付一笔稿费， 即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。 16、如果要对案例中的房屋进行分割，（ ）方式通常不可取。 A变价分割 B 作价补偿 C实物分割 D由夫妻二人协商解决 答案：C

解析：共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：实物分割、变价分割、作价分割。但需

要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实

物分割，使各共有人取得应得的份额。针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。

资料：先生，某外企员工。2005年 9月，先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总 价 120万元，贷款 70万元。先生听说等额本金法还利息较少，遂决定按照等额本金方式

还款，贷款期限 15年，按月还款，贷款利率为固定利率6.84%。 根据资料回答 17—23题

17、先生每个月所还的本金约为（ ） A3889 B6229 C289 D422 答案：A

解析：等额本金还款法每月本金偿还计算过程，700000/（15*12）=3889 18、先生第一个月所还利息约为（ ） A3690 B3790 C3890 D3990 答案：D

解析：等额本金还款法第一个月所还利息计算过程，700000*6.84%/12=3990 19、先生第二个月所还的利息约为( ) A3690 B3790 C 3968 D 7850 答案：C 解析：等额本金还款法第二个月所还利息计算过程，（700000-3889）*6.84%/12=396820、先生第一年所还利息之和约为（ ）

A26，417.02 B 36,417 C46,416 D56,417 答案：C

解析：3889*（180+179+178+…+168）*6.84%/12

21、先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为（ ）