课程讲义目录
第一编 基本理论
前 言
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 外汇与汇率 第四章 金融机构 第五章 金融市场
第二编 货币供求与宏观均衡
第六章 货币需求 第七章 货币供给
第八章 货币均衡与总供求 第九章 开放经济下的宏观均衡
第三篇 金融机构
第十章 商业银行
第十一章 非银行金融机构 第十二章 政策性金融机构 第十三章 中央银行
第四篇 货币政策与金融监管
第十四章 货币政策
第十五章 金融危机与金融监管
总体内容把握：
第一章 货币与货币制度
通过本章的学习，了解货币的含义、起源、性质、职能、作用以及货币形式的演进；理解货币流通的实质和范围，货币制度的发展和演变，初步掌握有关货币的
基本理论，为进一步学习货币银行学课程打下基础。
第一节 货币的含义与起源
一、货币的含义（识记）
货币（money）是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。为了便于准确理解货币范畴含义，我们下面对货币与其他类似货币概念作出区分。 货币与现金、存款、财富与收入的区别（理解） （一）货币与现金 现金或者通货（currency）是指流通中的货币，即人们通常所使用的钞票和硬币。这些现金保留在家庭、企业、金融机构与政府部门之中，直接行使购买与支付职能，是能够被人们直接观察并被用到的货币形态。现金是货币的组成部分，这部分货币流动强、使用频率高，对人们的日常支付结算影响大。一国现金数量的多少，与该国货币支付结算制度有关。支付结算制度越发达，通过支票、信用卡与转账等方式进行的商品与劳务交易数量越多，现金需要量就越少；反之，则越多。
由于我国支付结算制度较为传统，货币支付的电子化程度不高，现金被广泛地用于人们的消费领域。2008年年底，流通中的现金余额为3.4万亿元，占全部广义货币供给量M2的7.2%左右。随着我国电子、网络技术的发展，信用卡、ATM、支付终端机（POS）的广泛应用，流通中的现金量占比会逐渐缩小。
在现实生活中，通常存在着一种误解，认为货币就是现金。如果把货币理解为现金，在现代经济生活中就大错特错了。现金与货币是部分与整体的关系，以现金替代货币，就犯了以偏概全的错误。 （二）货币与存款
货币供给中最主要的部分是银行存款。存款有许多种类：按照期限划分，可分为3个月、6个月、1年等不同期限的存款；按照流动性差异划分，可分为活期存款与定期存款；按照用途划分，可分为教育储蓄、养老储蓄等；按照性质划分，可分为交易性存款与非交易性存款等等。
交易性存款是用于企业或者个人转账支付之用的活期存款部分，这类存款具有直接的媒介交易与支付功能，具有普遍接受性，构成直接的货币购买力。由于这部分货币对商品与劳务的价格会产生直接的影响，这部分存款在货币供给的统计中被计入M1层次。相对而言，企业的定期存款与居民的储蓄存款作为非交易性存款，流动性较差，被计入M2-M1部分。在具体的商品与劳务交易中，这些存款不能直接完成交易，需要通过金融机构将之转化成现金或者活期存款后，才能完成货币的交易功能。这部分货币是潜在的购买力，将对未来的消费品的价格产生影响。 （三）货币与财富
人们所拥有的财富包括人力财富与非人力财富。人力财富是指能够为个人带来货币收入的工作能力，这种工作能力取决于个人的先天禀赋、后天知识与经验积累等等。非人力财富包括实物资产与金融资产。实物资产包括房屋、大件消费品、黄
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货币银行学讲义
