[经验交流]交通银行助力小微企业服务实体经济发展经验材料
助力小微 聚焦普惠 全力支持实体经济发展 交通银行XX分行
近年来,交通银行XX分行积极响应市委、市政府和监 管部门政策号召,落实稳增长、促改革、调结构、惠民生相 关政策,结合XX本地经济特色,创新小微企业金融服务模 式,不断加大对实体小微经济重点领域和薄弱环节的支持力 度。截止20XX年11月末,分行小微企业贷款余额192 .5亿 元,较年初净增25 .5亿元,全年投放目标完成197 .7%, 小微企业贷款增速15 .31%,较全部贷款增速高6 .9个百分 点;支持小微企业1249户,较年初净增28户,小微企业贷 款申贷率92%,较年初高2 .3个百分点,分行连续多年达 成小微 “三个不低于”监管目标。20XX年度被XX市人民 银行和XX市银监局双双评定为 “小微金融业务先进单位”。 现将分行主要开展的工作交流汇报如下: 一、完善架构,优化组合,建立健全普惠金融服务体系 交通银行XX分行根据监管部门和交总行的统一部署, -57-
于20XX年7月初在辖区率先挂牌成立 “普惠金融事业部”。 同时分行整合自身资源优势,将公司金融板块、个人金融板 块与中后台风控部门的各项工作流程进行梳理优化,有机结 合,从产品、渠道、人员等多方面,集中优势力量建立起层 次丰富、覆盖广泛、技术专业的普惠金融服务体系,目前辖 区内近40余家支行都可以提供普惠金融基础服务。分行通 过机制和体制的变革,不断推进业务下沉,聚焦真正的小微 企业金融需求,旨在提高金融业务的覆盖率、可得性和满意 度,全力将普惠业务打造成为交通银行服务实体经济的企业 名片,切实支持我市经济建设的快速发展。 二、自上而下推行 “五单机制”,激发小微业务的经营 活力 为推进小微金融业务的发展,分行在人、财、物等多方 面给予政策倾斜和资源支持。一是单列信贷计划。近三年共 匹配小微贷款增量计划约40亿元,并确保做到专款专用; 二是单独业务考核。分行将小微金融业务发展指标纳入对所 有大中型支行领导班子和分行公司部、个金部等主要业务部 门的综合绩效考核。三是单独配置人力资源。全市21家大 中型支行和3家县域支行设置专职小微客户经理,分行层面 配备专职的审查、审批人员,通过配备专业化队伍来达到专 业化服务的目的。四是单独配置财务资源。组织开展小微业 务开门红、小微业务劳动竞赛等多个专项营销活动,通过适 -67-
当的奖励政策激发客户经理发展小微金融业务的积极性和创 造性。五是单独设置小微风险容忍度。分行对小微业务设置 了较高的不良容忍度,并制定施行了 ,为小微业务的经办单位和客户经理卸下 心理包袱,增强小微业务发展的主动性。 三、加强产品和模式创新力度,有效对接小微企业金融 需求 近年来分行
不断推出各种金融产品服务支持实体小微企 业,目前已建立包括小微、三农、消费金融等领域普惠金融 产品体系,为客户提供涵盖结算、融资、理财、投顾等综合 化、一体化服务。 一是在小微金融服务方面形成了包括基础融资、特色融 资、贸易融资、结算等四大类50多个产品系列。如围绕银 政合作领域的税融通、政府采购贷款;围绕工业园区的厂房 按揭贷;围绕产业链领域的快捷贴现、快捷保理;围绕提升 结算服务的融资结算组合产品优贷通、“抵押+”等。二是 顺应科技金融创新趋势,推广全流程线上小微信贷产品pos 贷业务,截止目前已为161户个体工商户发放3717万元经 营性贷款。三是在人行市中心支行组织下成为辖区内开办投 保贷联动业务的六家试点银行之一,目前已储备科创小微企 业近30户。四是在市银监局指导下坚持践行 “双惠”银行 工作机制,引导小微企业将融资、结算、代发代缴等业务集 -77-
中我行办理,我行配置专业团队为其设计专属融资方案提供 持续的信贷支持,今年以来,我分行已运用该工作机制发放 约5亿元贷款,支持近百家签约小微企业。五是优化审批流 程,与高创融资担保公司合作创新推出 “见保即贷”业务模 式,该模式累计为20余家科创小微企业提供约0 .6亿元贷 款支持。 四、多措并举,务求实效,推动缓解小微企业 “融资 难、融资贵” 一是综合运用续贷、年审制、循环提用等服务方式,改 善小微企业经营收入回款期与偿还期错配的状况,解决存量 小微企业融资 “繁”的问题。二是持续推广电子票据业务, 围绕小微企业的结算收付开展电子商业承兑汇票快捷贴现业 务,拓宽其线上融资渠道,解决供应链上实体小微企业融资 “难”的问题。三是持续优化小微企业贷款定价机制,严格 执行 “七不准”、“四公开”要求,落实小微企业收费减免措 施,切实降低小微企业融资成本。 下一步,交通银行XX分行将以党的十九大、全国金融 工作会议、小微企业金融服务电视电话会议精神为指引,落 实市委市政府、监管部门的各项工作部署,完善普惠金融机 制体制,推进普惠 “五专”机制落地实施,通过进一步改进 服务、创新模式,加强小微、“三农”、“双创”、扶贫等重点 领域和重点客群金融服务力度,助推实体经济发展,为我市 经济建设再上新台阶作出更加积极的贡献!
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