个人理财多选题答案
A6.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（A保险B.自住房）。 3、按照保险标的不同，保险可以分（A. 人身保险B. 财产保险 C. 责任保险 ）。
2、按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（C. 保证收益理财计划 D. 非保证收益理财计划）。
B1、保险具有（B. 经济补偿 C. 资金融通 D. 社会管理 ）功能。 2、保险理财的原则是：（A. 保值增值 B. 转移风险 D. 量力而行 ）。 D5.典型的先付年金包括：（A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费 ）。 3、对于下列（ ）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。 A. 年所得12万元以上的
B. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元 C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人
D. 从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元
F7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（A 死差益 B. 费差益 C. 利差益 ）。 G1.个人理财目标有以下几方面的特征：（A.周期性B.阶段性D.总体性）。 8.股票基本分析包括：（A 宏观经济分析B 行业分析E.公司分析） 2、购买银行理财产品的步骤包括：（A. 了解自己的理财目标B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行 ）。
5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（A. 5年以上 D. 5年（含5年）以下）种。
1、根据组织形式的不同，基金可分为（A. 公司型投资基金B. 契约型投资基金 ）。 2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（C. 封闭式基金 D. 开放式基金 ）。 4、根据投资对象的不同，基金可分为（B. 债券基金C. 货币市场基金 D. 指数基金 ）。 6、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（A. 外国货币，包括钞票、铸币等 B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等 C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D. 其他外汇资金 ）。
5、根据外汇交割时间，汇率分为（C. 远期汇率 D. 即期汇率 ）。 6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（A. 买入汇率B. 卖出汇率 D. 中间汇率 ）。 9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（A. 保本型B. 不保本型 ）两种。 2、根据成色的高低，可把熟金分为（A. 纯金 B. 赤金C. 色金 ）三种。 6.根据成色的高低，熟金可分为：（C 纯金 D赤金E.色金）
5、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易内幕信息的知情人包括（ ）。 A. 发行人的董事、监事、高级管理人员
C. 公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员
D. 保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员 H3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制限幅为前一天收市价的（A.±10% D. 5%）。 4、红利分配有两种方式：（B. 现金红利C. 增额红利 ）。 8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（A. 没有卖空机制B. 没有融资放大的机制 D. 必须持有可卖出的货币才能交易 ）。 10、合约现货外汇，（C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入 ）。
1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（C. 熟金D. 生金 ）。 3、黄金有三种基本价格：（B. 生产价格C. 市场价格 D.官方价格 ）。
4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（A. 可双向交易C. 保证金交易 D.每日涨跌停幅度）。 5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（A. 投资、收藏两相宜 B. 套现方便 C. 抵御通货膨胀的负面影响 D. 获得掌握财富的永久自由 ）。 J3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率
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法 ）。
4、交割通常采用以下几种方法：（A. Ｔ+ 0 B. Ｔ+ 1 D. Ｔ+ 3 ）。 6.技术分析的三个假设前提包括：（A价格反映市场一切信息B价格运动具有趋势性D历史会重演） 7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（A. 正向挂钩B. 反向挂钩C. 设定区间挂钩 ）。
6、健康保险按照保险责任可以分为（A. 疾病保险 B. 收入保障保险C. 医疗保险 D. 长期护理保险 ）。
8、健康保险按给付方式划分，一般可分为（B. 报销型 C. 津贴型D. 给付型 ）
M6.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（A.流动性不足C.监管空缺D.操作不透明 ）。 11.目前我国个人外汇理财方式有.：（A个人外汇理财产品B个人外汇交易C 外汇通知存款D 外汇协议存款）
12.目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（A 美元B日元C 港元D 欧元 ）
6、某保险公司2010年3月发现投保人李某2008年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以采取下列哪些措施（B. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并要求李某补交保险费 C. 保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付）
P7.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（A储蓄率高C.进行退休规划 ）。
Q3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（A. 法律依据不同 B. 法人资格不同 C. 投资者的地位不同 D. 融资渠道不同 ）。 7. 其他财产信托包括：（B无形资产C 股权D 债权） S4.实现个人理财目标应注意因素：（A.时间性C.可行性D.操作性E.现实性）。 4、税收筹划的原则是（A. 合法性B. 综合性 C. 节税效益最大化 ）。 6.税收筹划策略包括.：（A 收入转移B收入延期C 收入项目福利化 E. 收入项目费用化） 1商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（B 理财顾问服务D. 综合理财服务）。 3、商业银行开展个人理财业务实行（A. 审批制 D. 报告制 ）。 4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（ ）。 A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 C. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
1、税收的功能主要有（A. 代表权 B. 再定价 C. 再分配 D. 财政收入 ）。 T9.投资连接保险具有以下特点：（A 具有保障和投资双重功能B 不存在固定利率C投资风险完全由被保险人承担D 需要单独设置账户）
W2.我们把理财价值观分成四种类型即（A偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型）。
1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（A. 柜台委托 C. 网上交易D. 电话委托） 2、委托交易品种主要包括：（A.股票 B.债券 C.基金D.国债回购 ）。 1、外汇必须具有以下三个基本特征：（A. 国际性 B. 可偿性 C. 可兑换性 ）。 X3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？(B.投资基金 C.信托产品 D.国债 2、下列（A. 在中国境内定居的自然人 B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民 ）需就其来自全球范围的收入纳税。
5、香港股票市场的投资品种有（A. 蓝筹股 B. 红筹股C. 窝轮 D. 交易所交易基金）。 6、现金红利的处置方式有：（A. 现金领取B. 抵缴保险费C. 购买交清增额保险 D. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息 ）。
1、信托的设立条件有（A. 信任基础 B. 特定目的C. 信托财产D. 书面契约 ）。
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2、信托设立的书面形式一般有（A. 信托契约B. 个人遗嘱C. 个人宣言 D. 法院依法裁定的命令 ）。 3、信托理财的特点包括：（B. 信托财产的安全性强C. 受托人责任重大D. 受托人管理信托财产更方便 ）。
4、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（A. 信托财产和委托人的财产相隔离C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离 D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离 ）。
5、信托可以将财产的所有权与（A. 受益权 C. 管理权 ）分离。 6.信托构成的基本要素有：（A 委托人B受托人C受益人D 信托财产E.信托契约）
Y1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（A. 了解和发掘客户需求B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标 ） 5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（A. 认购费B. 申购费C. 赎回手续费 D. 管理费 ）。
8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（A 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离B 信托财产不受委托人、受托人的债权人追索C 信托财产不受受益人的债权人追索D 投资领域多元化 ）
9、影响应纳税额通常有（B. 计税依据 C. 税率 ）因素 Z8.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（A.利率水平 B.通胀水平C.经济景气度 D.社会稳定度 E.税务政策）
7.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？ A.保守型 B.轻度保守型 C.均衡型 D.轻度进取型E进取型 8.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费及投资习惯 D.投资者所处的社会环境 ）。
3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（A. 外币贬值C. 本币升值 ）。
4、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（A. 外币贬值 C. 本币升值 ）。
6、债券按实物形态区分为哪几种？（A. 实物券 C. 凭证式债券 D.记账式债券 ） 7.债券按发行主体不同，包括：（B记账式债券C 政府债券D金融债券E.公司债券） 4、资产配置的步骤包括：（A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。C. 选择具体的理财产品，构建投资组合）。
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