2019 风控Q&A指导手册 风险管理中心 2020年4月 目录
一、 识别欺诈风险 ..................................................... 2
1. 2. 3.
反欺诈“六真”口诀 ................................................................................................................................. 2 欺诈 “知多少” ....................................................................................................................................... 2 经典欺诈案例 ............................................................................................................................................. 3
二、 客户准入 ............................................................ 4
1. 2. 3. 4. 5.
如何避免虚假资料 ..................................................................................................................................... 4 信用不良的认定 ......................................................................................................................................... 5 其他风险情况的认定 ................................................................................................................................. 5 复议标准及流程 ......................................................................................................................................... 7 加速审批通过法-细节决定成败（重磅） ................................................................................................ 8
三、 避免资料类驳回的自查 ..................................... 10
1. 2. 3. 4.
申请阶段-基础资料补充 .......................................................................................................................... 10 申请阶段-信息录入有误 .......................................................................................................................... 10 申请阶段-产品资料 .................................................................................................................................. 11 贷前/贷后阶段-请款资料类问题汇总 ..................................................................................................... 11
四、 各环节常见Q&A ............................................. 12
1. 2. 3. 4. 5. 6.
车辆评估阶段 ........................................................................................................................................... 12 预申请阶段 ............................................................................................................................................... 13 申请阶段 ................................................................................................................................................... 13 信贷人员审批阶段 ................................................................................................................................... 14 贷前阶段 ................................................................................................................................................... 15 贷后阶段 ................................................................................................................................................... 16
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一、 识别欺诈风险
由于现在市场鱼龙混杂，许多SP为了争取订单，牺牲了风险。而市场上骗贷分子各种新玩法，令SP防不胜防，只能打掉牙齿活血吞，欺诈案例行业里比比皆是。对SP而言，业绩不风控，盘子做的再大也是白搭。这里通过总结实战方法，汇编“六真”口诀和欺诈案例供业务一线人员参考，希望SP们提高警惕，真正做到风险前置，实现业务收益最大化。
防诈千万条，真实第一条，展业不规范，老板两行泪。 真实的客户 销售需见真客户 信息采集效率高 察言观色多提问 逻辑不通全盘招 真实的车价 检车验车需比对 价格提报需可靠 谨防低配来高报 诚信交易最重要 真实的首付 购车需付首付款 巧问首付款来源 本人首付都困难 多半后续逾期爆
真实的需求 惠域金融办车贷 购车才是真目的 车价利率不关注 多半是为把钱骗 真实的渠道 真实车行好搭档 急单底单谨慎看 相似信息须提防 四面戒备拦欺诈 真实的交易 客户交易需亲见 喜提车辆才是真 若有疑员附近转 怕是想把车儿带
1. 反欺诈“六真”口诀
2. 欺诈 “知多少”
“以非法占有为目的，通过编造虚假信息、伪造资料、虚假交易等手段进行汽车贷款申请的
行为”可以定义为“欺诈”行为，情节严重者构成刑事犯罪。 1) 申请信息或材料造假
2) 一车多贷（用一台车同时在多家办贷，打时间差，套取高额贷款） 3) 代购
4) 连桥交易（购车意图不真实的套现人，找人代办贷款）
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汽车金融风控指导手册
