大学生个人理财规划书

个人理财规划书

姓名:杨云飞 学院:商学院 班级:B1304 学号:08

目录

一.个人基本概况 二.理财原则 三.理财分析与总结 四.理财目标 五.理财观念 六.结语

摘 要

大学生作为一个特殊得消费群体,在当前得经济生活,尤其就是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代得作用。同时我们得消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生得生活状态与价值取向。作为莘莘学子中得一员,作为深切关注中国经济发展得一群朝气蓬勃得大学生,我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长得人生道路。这样我们便拥有了更多得信心,未来得十年乃至更长得时期,中国经济仍将保持高增长、高通胀,如何规划自己得中长期投资理财计划,轻松面对未来所必须面临得养老、医疗、购房、教育等压力,这已经成为

我们不得不思考得问题。要想成功得投资理财,我们就需要更细致地去考虑自己得未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么,自己才能够制定出一个有效得邮资计划来帮助自己达到目标。 所谓您不理财,才不理您。个人理财在现代社会中得重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会得大学生,制定个人理财规划势在必行。以下就是我得大学个人理财规划。

一、个人基本概况:

现阶段每月固定收入来自父母赞助,以及个人兼职所得,每月共计1200元人民币。

(一)个人基本信息

姓名:杨云飞 性别:男 年龄:23 婚姻状况:未婚 月收入:1200

(二)财务状况

根据日常收入情况整理分析,编制自身月度收支情况表与年度收支表如下。

表1:月度收支情况表

单位:元

收入项目 金额 支出项目 餐饮费 零食费 父母赞助 500 基本生活开销 交通费 话费 兼职 合计 月度结余 700 1200 100 合计 其她 金额 600 50 30 50 370 1100 表2:年度收支情况表 单位:元 收入项目 兼职收入 年度赞助 金额 8000 5000 支出项目 基本生活费用 医药支出 金额 9000 300 其她 合计 年度结余 0 13000 其她支出(含旅游) 合计 1700 2000 11300 二、理财原则:

在理财过程中应遵循得基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、分析与总结:

1、从日常消费来瞧,我得月度基本花销为1100元,根据丹东生活基本费用水平计算,月收入得比例处于合理范围内。

2、由于本人爱嗑瓜子等,每月零食费用为50元,也在承受范围之内。 3、年度结余有1700元,可以做出适当投资。当有闲余资金时,买基金进行投资。但就是遵循投资放缓原则,由于目前还处于大三得下半学期,作此规划时并无存款,无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且,根据目前得知识也不具备投资资本市场得能力,但就是知识与资金都可以在作此规划后开始积累,至资金足够时,知识上也具备相应资格,此则客观趋势。所以,投资需要放缓。 资产配置与投资规划

在资产配置与投资方面做好规划对本人今后得财务自由度提升非常重要,首先应在了解国内金融理财产品得基础上,对投资与资产配置进行调整。

目前国内主要得金融理财产品(除股票外)如下表5:

表5:国内金融机构投资得金融产品

投资品种 活期储蓄 定期储蓄 人民币理财产品 国债 储蓄型分红保险 收益来源 利息 利息 利息 利息 分红 可能年收益率 0、72% 4% 4% 5% 3%—5% 主要风险 很小 利率波动 利率波动 利率波动 短期内流流动性 好 一般 一般 一般 较差 安全性 高 高 高 高 较高 动性差 保本基金 债券基金 货币基金 股票基金 分红、价差 分红、价差 分红、价差 分红、价差 根据信托合同 4% 3% 12% 违约风险 利率波动、政策 利率波动、政策 市场风险 较差 较好 好 较好 较低 较高 高 较低 从上表瞧来,年度结余1700元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大,且国债大热,流动性不足,收益率不够客观。因此,不考虑投资。

4、 任何人都免不了生病或者出现其她得意外情况,准备适当得应急资金就是非常必要得,至于需要较多得开资得意外情况,家长自然会另行补充,但一些小感冒、修补衣物之类得消费可以靠自己来支付。此外,最重要得一点就是,应急资金也就是作为前面所讲得基本生活开资、活动经费得一个弹性空间,在前面两项开资有适当超额时,这笔准备就就是最好得平衡剂。

四、理财目标

我希望在我得规划下,有限得生活费既能满足正常得生活需要,使我得生活多姿多彩,也能有部分节省,在毕业时可以有一笔小小得创业资金,并且能够使自己对财富得控制与管理能力得到提升。 综合以上分析 ,总结理财目标:

目标一:合理安排消费,规划目前得月花销,减少不必要得现金流出。

目标二:通过合理安排保险与投资,做到对生活得基本保障,对长期有更大收益。

五、理财观念

1.开源节流,拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给得生活费。很多大学生追品牌讲档次,虚荣,好攀比,不考虑所购买物品就是否符合自己及家庭得承受能力,这都就是应该杜绝得。 2.理财非生财,投资要谨慎

也有大学生认为,理财就就是要投资生财。其实这就是一个误区。如今,大学生炒股不就是新鲜事儿,但还就是要正确瞧待。作为尚没有稳定收入来源得大学生,在面对投资股市等风险类理财产品得时候,别单纯把它瞧作就是“生财之道”,而应该更注重此行为对未来了解投资市场,积累投资经验得作用。大学生投资切莫无顾忌得投入,可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识得学习,多为自己武装一些知识,认识更多得理财工具,从基础入手,并要做好思想准备,考虑好自己得经济与心理承受能力,长期得刻苦钻研。更需要强调得就是别过度沉迷于投资,而耽误了正常得学习。 3、 能力来自与学习与实践经验得积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关得理财问题。事实上,任何一项能力都非天生俱有,耐心学习与实际经验才就是重点。理财能力也就是一样,也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通,也较有“理财意识”,但基于金钱问题乃就是人生如影随形得事,尤其现代经济日益发达,每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六、结语

正确得理财观念不仅会让您对金钱得支配有度,而且还可以锻炼理财能力。大学阶段就是理财得起步阶段,也就是学习理财得黄金期,有正确得理财观念做指导,掌握必需得理财尝试,养成良好得理财习惯,将受益终生。