A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益
7、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ） A、选择收藏品要少而精 B、正确估算收藏品的投资价值 C、注意收藏品的政策风险 D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步8、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息 D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息
9、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
10、短期贷款报审材料的内容包括（ ）
A、借款申请文件 B、借款人资信审查文件 C、贷款担保文件
D、借款用途证明文件
E、贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 11、执行理财计划应遵循地原则包括（ ）
A、准确性 B、一致性 C、有效性
D、及时性
12、政府举办的社会保障计划包括（ ）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴
C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
13、下列关于季节性融资的说法，正确的有（ ）
A、季节性融资一般是短期的
B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺 C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资 E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 14、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资 E、公司管理层变动
15、勤勉尽职的内容包括（ ）
A、不打听与自身工作无关的信息
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B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密
16、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 17、基金按照投资对象不同，可以分为（ ）
A、股票型基金 B、债券型基金 C、混合型基金 D、货币市场基金 E、金融市场基金
18、我国的“一行三会”是指（ ）
A、中国人民银行 B、银监会 C、证监会 D、保监会 E、中国银行
19、应纳个人所得税的项目有（ ）
A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得
20、下列有关税收规划的说法中，正确的有（ ）
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税 B、税收规划发生在纳税行为后 C、税收规划必须在合法的前提下进行 D、税收规划发生在纳税行为前 E、税收规划可适当漏税
21、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（A、利率风险 B、政治风险 C、汇率风险 D、流动性风险 E、信誉风险
22、金融期权按对价格的预期分类，可分为（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、溢价期权 D、折价期权 E、平价期权
23、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）
A、信用类 B、利率类 C、汇率类 D、股票类 E、商品类
24、宋体证券价格判断和预测的方法是（ ）
A、定性分析
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）
B、定量分析 C、基本分析 D、技术分析
25、最常见的银行理财产品风险包括（ ）
A、政策风险 B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风
26、我国房地产四级市场包括（ ）
A、土地出让市场 B、房地产转让市场 C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
27、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 28、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）
A、吸收公众存款 B、发放长期贷款 C、买卖、代理买卖外汇
化
D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
29、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）
A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务
B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础 C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异
D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大
E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分 30、客户市场分类地常用依据有（ ）
A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征
31、下列保险购买行为存在不合理之处的有（ ）
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保 C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险 D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合 E、为经常得的感冒投保
32、基金子公司产品投资的注意事项包括（ ）
A、充分了解产品管理人的情况 B、了解产品类型和风险收益特征 C、了解产品的风险管理措施 D、确定资金最终流向和投资标的物
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E、了解信息披露方式和项目进展情况
33、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4％，则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6％
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 34、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（ ）
A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、邮政储蓄银行
35、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（ ）
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 36、资金周转周期的延长引起的借款需求与（ ）有关。
A、应收账款周转天数 B、应付账款周转天数 C、存货周转天数 D、设备使用年限 E、固定资产折旧年限
37、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）
诺的收益率为5％，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4％，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500
元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3％，则该产品的价格是4622.8元
38、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）
A、是否具有合法资格 B、是否具有较高的信用等级 C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户 E、净资产在担保债务中的情况 39、贷前调查的方法主要包括（ ）
A、现场调研 B、定性调查 C、搜寻调查 D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
40、下列属于银行代理类理财产品的有（ ）
A、国债 B、黄金 C、股票
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D、保险 E、信托
B、错误
7、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误
2、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 A、正确 B、错误
3、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误
4、（ ）每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。 A、正确 B、错误
5、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误
6、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。 A、正确
A、正确 B、错误
8、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误
9、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误
10、（ ）个人理财业务的萌芽时期，个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。
A、正确 B、错误
11、（ ）政府债券市场通常称为国库券市场。
A、正确 B、错误
12、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。
A、正确 B、错误
13、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。
A、正确 B、错误
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷D卷 含答案
