13.采取总分行制，逐级垂直隶属的中央银行组织形式，称为( )。 A.一元式中央银行制度 √ B.二元式中央银行制度 C.跨国中央银行制度 D.准中央银行制度
一元式中央银行制就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式。这类中央银行的机构设置一般采取总分行制，逐级垂直隶属。
14.各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管，这种模式为( )。 A.机构监管 B.功能监管 √ C.混业监管 D.目标监管
按照监管思路的不同．世界各国现有金融监管机制可以分为三类，即机构监管、功能监管和目标监管。其中，功能监管是指各类金融机构的同一类型业务统一由一个监管机构监管，不同类型业务由不同监管机构分别监管。
15.下列金融机构中，不属于银行业金融机构的是( )。 A.农村商业银行 B.农村信用社 C.村镇银行 D.小额贷款公司 √
非银行金融机构一般泛指除银行以外的其他各种金融机构，包括保险、证券、信托、租赁和投资等机构。 16.按照我国现行监管要求，村镇银行的发起人或出资人中应( )银行隶属金融机构。 A.没有
B.至少有一家 √ C.至少有两家 D.全部为
目前，我国的农村银行机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和村镇银行三种形式。其中，村镇银行主要业务为支农支小，发起人或出资人中应至少有一家银行隶属金融机构。 17.关于分级理财产品的说法，错误的是( )。 A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益
B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品受益权进行分层配置 C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配
D.为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产 √
按照所有受益人是否享有同样的产品权益，理财产品可分为分级产品和非分级产品。其中，分级产品禁止投资非标准化债权资产。选项D错误。
18.下列监管指标中，可以反映信用风险的指标是( )。 A.核心负债比例 B.累计外汇敞口头寸比例 C.利率风险敏感度 D.不良资产率 √
信用风险监管指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标。 19.商业银行资本的核心功能是( )。 A.扩大业务范围 B.提高银行的市场竞争力 C.吸收损失 √ D.满足监管要求
从保护存款人的利益和提高银行体系安全性的角度看，商业银行资本的核心功能是吸收损失。 20.根据我国现行规定，商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的( )。 A.25％ √ B.50％ C.75％ D.100％
法定盈余公积金除可用弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25％。
21.关于商业银行内部控制的说法，错误的是( )。 A.任何人不得拥有不受内部控制约束的权力 B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点 C.商业银行的经营管理应当体现“内控优先”的原则
D.内部控制的监督、评价部门与建设、执行部门职责可以交叉 √
内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。故选项D错误。 22.商业银行市场营销须以( )为中心。 A.金融产品 B.价格 C.客户 √ D.利润
商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。
23.某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用( )。 A.过度 √ B.不足 C.合适 D.违法
速度对称原理的计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。该商业银行的平均流动率为360／300=1．2，大于1，表示资产运用过度。 24.商业银行的现金资产不包括( )。 A.库存现金 B.存款准备金 C.存放同业款项
D.对外贷款 √
现金资产是指商业银行持有的库存现金，以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。我国商业银行的现金资产主要包括三项：①库存现金；②存放中央银行款项，即存款准备金；③存放同业及其他金融机构款项。
25.根据缺口分析法，菪某商业银行在未来一段时间内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会( )。 A.不变 B.扩大 C.减小 √ D.不确定
如果某一时期内到期或需重新定价的资产大于负债，则为正缺口，反之则为负缺口。在利率上升的环境中，保持正缺口对商业银行是有利的，因为资产收益的增长要快于资金成本的增加，利差自然就会增大；而在利率下降的环境中，正缺口会减少利差，对商业银行是不利的。
26.投资银行按议定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者，同时在指定期限内将所筹集资金交付给发行人，这种证券承销方式是( )。 A.代销 B.余额包销 C.股权再融资 D.包销 √
承销商可以根据发行人的特点和资本市场的情况选择包销、尽力推销以及余额包销三种形式。其中，包销．即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。 27.关于证券投资基金的说法，错误的是( )。 A.无需托管，方便灵活 √ B.集合理财，专业管理 C.组合投资，分散风险 D.利益共享，风险共担
证券投资基金的特点包括：①集合理财，专业管理；②组合投资，分散风险；③利益共享，风险共担；④严格监管，信息透明；⑤独立托管，保障安全。 28.股票交易和债券交易中的“一手”分别指( )。
A.100股和1 000张 B.100股和1 000元 √ C.100元和1 000元 D.100元和1 000张
股票交易中常用“手”作为标准单位。通常100股为一标准手。若是债券，则以1000元为一手。 29.目前，我国的基金全部属于( )。 A.公司型基金 B.开放式基金 C.契约型基金 √ D.封闭式基金
根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。我国的基金均为契约型基金，公司型基金则是以美国的投资公司为代表。
30.一般情况下，债券价格与市场利率的关系是( )。 A.同向变动 B.反向变动 √ C.取决于宏观经济形势 D.无关
债券的价格与市场弄{率交动密切相关，且呈反方向变动。 31.下列主体中，不属于基金市场服务机构的是( )。 A.基金管理人 B.基金投资者 √ C.基金托管人 D.基金销售机构
基金管理人、基金托管人既是基金的当事人，又是基金的主要服务机构。除基金管理人与基金托管人外，基金市场还有许多面向基金提供各类服务的其他机构，主要包括基金销售机构、基金注册登记机构、律师事务所、会计师事务所、基金投资咨询机构、基金评级机构等。 32.根据信托利益归属的不同，信托可以分为( )。 A.民事信托和商事信托
2016年中级经济师经济基础知识、金融实务考试真题及答案
