…题… … … A、变异系数
… . B、平均差 …2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题C卷 答 … 附解析 C、标准差 … …D、方差
号…考试须知： 证…考…1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 5、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。 准… 准2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 A、银行本身 . … 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、银行客户 … …C、区域文化
… … 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） D、竞争对手
… … …1、（ ）是衡量价格水平的重要指标。 6、股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。 不 … A、消费者价格指数 A、系统性风险 … … B、物价局价格指数 B、非系统性风险 … …名…C、消费者心理指数 C、破产风险 姓.. … D、政府价格指数 D、公司经营风险
… 内 …2、（ ）称为准储蓄 7、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ … …A、债券型 A、资产和负债 … … B、股票型 B、收入与支出 … … C、货币市场 C、房地产升值预期 线 … D、指数 D、客户风险厌恶系数
… … …3、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） 8、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（ … …A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 A、直接标价法 …）封区…B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 B、间接标价法 市…（…C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和C、应收标价法 省….…黄金及其他投资品市场 D、美元标价法
……密D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 9、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ） ……4、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A、证券-基金-金银-国债-期货
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） ）B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金
10、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
11、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）
A、管理人对基金财产具有经营管理权 B、管理人对基金运营收益承担投资风险 C、托管人对基金财产具有保管权 D、投资人对基金运营收益享有收益权 12、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 13、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（ ）
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
14、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
A、探索期
B、建立期 C、稳定期 D、退休期
15、制定保险规划的首要任务是（ ）
A、选择保险公司 B、做好风险评估 C、确定保险需求 D、签定保险合同
16、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
17、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ）
A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性
18、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确
19、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）
A、10%
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B、8.68% C、17.36% D、21%
20、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好 21、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
22、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位
23、下列选项中，不属于法人成立要件的是（ ）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨 C、有自己的组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任
24、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险 B、分红险 C、生死两全保险 D、万能险
25、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段 B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素 26、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用 C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产 D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 27、古玩投资的特点不包括（ ）
A、交易成本高、流动性低 B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D、较为平民化
28、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日 B、四日 C、五日 D、七日
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29、宋体如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元
A、6.4 B、8 C、3.2 D、5
30、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）
A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 31、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）
A、信用风险 B、收益风险 C、汇率风险 D、流动性风险
32、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率
D、超倍累进税率
33、以下关于年金的说法，错误的是（ ）
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 34、保证合同不能是（ ）
A、书面形式 B、口头承诺 C、信函、传真 D、主合同中的担保条款
35、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）
A、只有保险功能 B、只有投资功能 C、兼有保障和投资功能、 D、一定程度上降低了收益性
36、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）
A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行
37、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）
A、销售收入 B、提供劳务收入 C、稿酬收入 D、国债利息收入
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38、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
43、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ）
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定A、客户所属的产业 标准数量的金融工具的标准化协议
B、客户企业属性 D、金融远期合约的优点是规避价格风险
C、客户信用等级 39、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买D、客户同信贷人员的关系 产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符44、生命周期理论的创建人是（ ）
合银行代理理财产品销售的（ ）
A、F、莫迪利亚尼 A、适当性原则 B、威廉姆森 B、客观性原则 C、劳伦斯?罗?克莱因 C、避免利益冲突原则 D、莫里斯?阿莱斯
D、主观性原则
45、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）
40、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。
A、减少转移支付 A、充足性原则 B、增加财政补贴 B、审慎性原则 C、增加税收 C、及时性原则 D、提高税率
D、风险性原则
46、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
41、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ）
A、现金红利 A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B、增额红利 B、要求某银行报送财务报告
C、派发新股 C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D、其他
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 47、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（42、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）
A、中央银行票据 A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B、国债 B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、金融债
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）
2019年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题C卷 附解析
