2024-2024年银行从业 初级 初级个人理财 制定理财规划方案
模拟试题
1 [单选题]财富积累主要讨论的是（ ）。 A.家庭收支与债务管理
B.针对人身、财产保障等的保险计划 C.教育和养老的资金需求和投资规划 D.税务安排和遗产分配 【答案】A
【解析】(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。
2 [单选题] 现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定．是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金 【答案】C
【解析】 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
3 [单选题]一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是（ ）。 A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移 B.对资产进行集中投资降低投资风险 C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险 【答案】B
【解析】对资产进行分散投资才能降低投资风险。
4 [单选题] 当前大多退休人士退休后的收入来源主要为（ ）。 A.企业年金收入 B.个人储蓄
C.社会养老保险 D.商业养老保险 【答案】C
【解析】 当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险．部分人有企业年金收入。 5 [单选题]子女教育规划的内容不包括（ ）。 A.对教育费用需求的定性分析 B.通过储蓄和投资积累教育专项资金 C.金融产品的选择 D.资产配置 【答案】A
【解析】子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
6 [单选题] 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。 A.保证收益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划 【答案】B
【解析】 在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品的建议。
7 [单选题]财务规划包括对客户的（ ）进行合理合规的税务规划。 A.资产 B.负债 C.收入 D.支出 【答案】C
【解析】财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。 8 [单选题] 下列关于税务规划的表述有误的是（ ）。
A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作 【答案】D
【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。传统上，这：是税务会计师的工作。在理财行业蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括财务分析、财务规划在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作
9 [单选题]家庭收支平衡规划的内容不包括（ ）。 A.债务规划 B.现金管理 C.投资规划 D.家庭消费支出 【答案】C
【解析】家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。
10 [单选题]（ ）是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 A.适合的财富保障规划 B.合理的投资规划 C.合理的理财目标 D.优质的财产传承规划 【答案】B
【解析】合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 11 [多选题]（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。 A.家庭收支储蓄表 B.资产负债表
C.现金流量表 D.权益变动表 E.收入支出规划表 【答案】A,B
【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
12 [多选题] 家庭消费支出规划主要包括（ ）等。 A.住房消费计划 B.汽车消费计划 C.信用卡消费规划 D.现金消费规划 E.个人信贷消费规划 【答案】A,B,C,E
【解析】 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
13 [多选题]家庭风险管理规划主要是指（ ）计划。 A.财产保险 B.人身保险 C.重大疾病 D.健康保险 E.伤残保险 【答案】A,B,C
【解析】一般情况下，我们讲的家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。
14 [多选题]退休养老收入一般分为（ ）三大来源。 A.企业年金收入 B.个人储蓄 C.社会养老保险 D.商业养老保险 E.投资
【答案】A,B,C
【解析】退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。 15 [多选题] 合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的（ ）是最好的评价标准。 A.保证收益 B.理财目标 C.预期收益 D.保值增值 E.理财规划 【答案】B,C
【解析】 合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的。实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。 16 [多选题]人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，做法正确的有（ ）。 A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移 B.对资产进行分散投资来降低投资风险 C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险 E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险 【答案】A,B,C,D,E 【解析】
人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险；通过法律手段对信用风险进行保全；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。
17 [多选题]规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意（ ）。 A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议 B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒 C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题 E.理财规划书尽量不要修改 【答案】A,C,D
2024-2024年银行从业初级初级个人理财制定理财规划方案模拟试题
