**支行信贷档案管理办法
第一章 总则
第一条 为了加强**州市商业银行**支行信贷档案的科学、规范管理，有效地保护和利用档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》和我行信贷业务有关管理规定，特制定本办法。
第二条 **支行信贷档案是各业务经办行(部)在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映我行与法人、自然人间债权、债务关系的重要原始凭证和文件，包括客户提供和银行内部形成的信贷业务原始的，具有保存价值的文字、图表等基础资料。
第三条 本办法所称信贷业务包括：贷款、票据承兑、贴现、保函、担保、贷款承诺等。
第四条 本办法的管理对象为各类信贷档案。具体有公司、个人贷款业务档案、清收档案及信贷综合类档案。
第二章 信贷档案的管理机构、原则
第五条 信贷业务档案管理机构为支行的客户经理部。 第六条 信贷档案的管理原则：统一领导、分级管理、分段管理、专人负责、按时交接、定期检查。
一、统一领导
在总行的统一领导下，对支行信贷档案工作进行规范、指导、
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监督和检查。
二、分级管理
信贷档案根据其文件重要程度分两级机构进行管理，总行风险部负责集中管理一、二级文件资料，本支行负责管理三、四级及综合性文件资料。
三、分段管理
是指将一笔信贷业务形成的文件材料依据其执行状态，划分为执行中的信贷文件（简称“执行中档案”）和结清后的信贷档案（简称“已结清档案”）两个阶段。
“执行中档案”由本支行设专柜分别保管存放。
“已结清档案”按照五年期、永久和二十年期保管期限的划分与“执行中档案”分区保管。
四、专人负责
本支行设置专职或兼职人员（统称信贷档案员）负责本部门信贷档案的日常管理等工作。信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务的信贷人员担任。支行要将信贷档案员名单报总行备案，并填写《信贷档案员备案登记表》（见附件二），信贷档案员工作变动时要办理好交接手续。
五、按时交接
业务经办人员应在单笔信贷业务受理、调查、审查、审批、签订合同后3个工作日内，按归档要求将信贷文件及时交信贷档案员整理立卷，双方履行交接手续，再由信贷档案员7个工作日
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内将应移交总行的一、二级档案移交总行信贷档案员，同时履行交接手续；信贷业务执行过程中续生的文件业务经办部门随时移交信贷档案员。
六、定期检查
信贷档案管理工作由总行风险管理部组织部门共同监督与指导，支行应定期组织自查和整改。
第三章 信贷业务档案分类
第七条 信贷业务档案根据其文件重要程度、涵盖内容及管理需要分为两大类：信贷客户档案和综合类档案。
一、信贷客户档案分为四级，即：
1、一级文件（押品类）：主要指信贷抵、质押契证和有价证券及押品契证资料收据（见附件二）、押品契证释放申请表（见附件五）和信贷业务结清通知书（见附件六）。其中押品主要包括：存单、有价证券、保险批单、提货单、产权证或他项权证等。
2、二级文件（要件类）：指贷款发放过程形成的法律性文书及内部审批资料。法律性文书主要包括：合同、协议、对外出具的保函文本、制式申请、企业股东决议、个人财产共有人承诺、还款承诺、借据等用于证明信贷业务法律行为的基本要件，收款通知单及回单、催收通知和回执、贷款诉讼案件的判决书、裁定书、强制执行书等贷后形成的法律性文书；内部审批资料包括调查报告、审批表等。
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3、三级文件（客户类）：指信贷客户的基本资料。包括客户及保证人、抵质押人提供的资格、证明文件、资信证明文件、财务报表等基本资料。
4、四级文件（贷后管理类）：指贷款发放后的后续资料，包括企业还款记录、贷款变更的有关资料、项目跟踪检查情况记录、企业贷后收集的月报、季报、年报资料，与贷款项目有关的重大问题调查报告及处理意见等。
二、综合类档案：
指银行内部管理资料。包括信用等级评定、信贷业务授权授信资料、五级分类及各种风险控制资料，各种合作协议等信贷专题管理资料文件、信贷分析、行业分析、调查检查、审计稽核报告、相关文件等各类业务管理专题资料，以及信贷统计报表等资料。
第五章 信贷档案管理的内容
第八条 信贷档案管理采用分类管理、逐户建档的原则，一年内，同一客户发生多笔信贷业务可共用“客户基本资料”。
“分类管理”是指“执行中”档案与“已结清”档案要分开保管；综合类档案以前年度与当年的分开保管；正在执行中的信贷业务客户档案及当年综合类档案按“公司法人客户档案”、“自然人客户档案”、“综合类”分类分区保管。
“公司法人客户档案”类别下又可细分为：1、流动资金贷款；
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2、项目贷款；3、承兑；4、贴现；5、保函；6、贷款承诺
“自然人客户档案”类别下又可细分为：1、住房按揭贷款；2、汽车消费贷款；3、小额担保贷款4、存单质押；5、个人经营性贷款；6、其它
“综合类档案”类别下又可细分为：1、信用评级；2、五级分类；3、信用分析等。
第九条 业务经办人员在单笔信贷业务合同签订后3个工作日内将信贷文件进行整理，逐项填写移交清单（见附件七），一并移交给信贷档案员，信贷档案员应逐件核实并在移交清单上签收。
第十条 信贷档案员对接收的信贷文件卷进行整理，整理步骤包括：立卷、编号、建档、归档。
第十一条 立卷
一、公司类信贷档案的立卷。每笔法人客户信贷业务档案按1、“二级文件”（复印件）；2、“一级文件”（复印件）；3、“三级文件”（客户类—借款人）；4、“三级文件”（客户类—担保人）；5、“四级文件”（贷后管理类）顺序排列装订立卷归档，每类资料按目录顺序排列。单笔信贷业务资料较多的，可以按以上分类分别装订成册，按顺序编出卷号，并将目录置于每册档案资料卷首；单笔信贷业务资料较少的，可合订一册；对于经常发生信贷业务的法人客户，当年第一次发生信贷业务时，至少应将“三级文件”中借款人基本资料单独装订成册，当年再次发生信贷业务
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银行信贷档案管理办法
