1、下列各项资产中，流动性最差的资产是( )。 A 、 房地产 B 、 银行定期存款 C 、 货币市场基金 D 、 实物黄金 答案： A
解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
2、根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。
A 、 10岁以上的未成年人 B 、 限制民事行为能力人的监护人 C 、 10岁以下的未成年人 D 、 不能辨别自己行为的人 答案： B
解析：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
3、在收集客户信息阶段，以下表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息的是( )。
A 、 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险 B 、 先生您真是家庭收入的项梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗 C 、 贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样
D 、 您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产 答案： D
解析：事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
4、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。 A 、 引导客户，了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息 B 、 考虑自己是否会触犯客户的隐私 C 、 减少这方面的咨询 D 、 考虑客户会不会告诉自己 答案： A
解析：专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。 5、保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订( )协议。 A 、 委托代理 B 、 转让 C 、 授权 D 、 特许权 答案： A
解析：《保险法》第126条规定，保险人委托保险代理人代为办理保险业务。应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。 6、下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。
A 、 当个人的年龄处在45—54岁时，则他这个阶段是生命周期中的稳定期 B 、 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是处于探索期 C 、 当个人注重购买养老险和投资型保险时，他正处于稳定期
D 、 退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出 答案： D
解析：A项是维持期，B项是建立期，C项是维持期。 故只有D项说法正确。 7、( )是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A 、 保险代理人 B 、 保险兼业代理人 C 、 投保人 D 、 被保险人 答案： B
解析：保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。
8、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是( )。
A 、 证券投资咨询机构 B 、 证券公司 C 、 信托公司 D 、 商业银行 答案： C
解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。
9、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。 A 、 净资产不变 B 、 流动资产不变 C 、 资产负债不变 D 、 资产不变 答案： A
解析：用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且两者金额相同;用现金购买股票，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产-负债，两种情况下的净资产都不发生改变。
10、个人提取外币现钞当日累计等值( )，可以在银行直接办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。 A 、 5000美元以下(含) B 、 1万美元以下(含) C 、 5000美元以上(不含) D 、 1万美元以上(含) 答案： B
解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
11、利率为8%，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为( )元。(答案取近似数值) A 、 9259 B 、 9758 C 、 9000 D 、 9390 答案： A
解析：单期中现值的计算公式为PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(万元)。
12、从法律角度看，保险是一种合同行为。( )向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。 A 、 保险人 B 、 被保险人 C 、 受益人 D 、 投保人 答案： D
解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 13、专业胜任原则是指销售人员应当具备理财产品销售的( )，胜任理财产品销售工作。
A 、 专业资格和技能 B 、 经验
2019年初级银行从业资格考试个人理财冲刺试卷七
