C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的 答案： ABCD
145 、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（ ）。 A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件
B. 其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件 C. 高管人员严重违规
D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害 答案： C
146 、银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（ ）。 A、质询 B、检查 C、检查评估 D、评估 答案： C
147 、对于发生( )而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。 A．操作风险事件 B．一般操作风险事件 C．特殊操作风险事件 D．重大操作风险事件 答案： D
148 、根据《商业银行操作风险管理指引》，（ ）等其他银行业金融机构参照执行。 A．政策性银行 B．国有商业银行 C．股份制银行 D．城市商业银行 答案： A
149 、未设董事会的银行业金融机构，应当由其（ ）履行董事会的有关操作风险管理职责。 A．监事会 B．股东大会 C．经营决策机构 D．领导班子 答案： C
150 、在中华人民共和国境内设立的（ ），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。 A．外国银行一级分行 B．外国银行分行 C．外国银行二级分行 D．外国银行支行 答案： B
151 、商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一
是确保本行操作风险管理体系接受（ ）的有效审查与监督。 A.中国银行业监督管理委员会 B.内审部门 C.监事会 D.理事会
答案： B
152 、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（ ）。 A、操作风险 B、法律风险 C、系统风险 D、非系统风险 答案： D
153 、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（ ）提交操作风险报告。 A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.内审部门
答案： B
154 、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（ ）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。 A.高级管理层 B.董事会 C.内审部门
D.各级操作风险管理人员 答案： D
155 、商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（ ）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。 A.数据采集 B.量化 C.评估 D.预警
答案： D
156 、当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（ ）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.1‰ B.2‰ C.5‰ D.1％
答案： A
157 、下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（ ） A.操作风险的定义；
B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；
C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；
D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求 答案： C
158 、下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（ ） A.董事会的监督控制； B.高级管理层的职责；
C.操作风险管理政策、方法和程序； D.制定适当的奖惩制度。 答案： D
159 、银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（ ）。
A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C、按照到期日挂牌公告的利率计算 D、按照调整日挂牌公告的利率计算 答案： B
160 、根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.50，200 B.10，800 C.20，500 D.30，1000 答案： D
161 、根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（ ）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（ ）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。 A.1，2 B.2，4 C.3，4 D.3，6
答案： D
162 、根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（ ）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。 A.200 B.500 C.1000 D.2000
答案： C
163 、银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（ ）。 A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据 C.指定的风险限额或权限 D.保险或第三方协议 答案： B
164 、为加强商业银行的操作风险管理，根据（ ），制定《商业银行操作风险管理指引》。 A．《中华人民共和国银行业监督管理法》 B．《中华人民共和国商业银行法》 C．《中华人民共和国行政许可法》 D．其他有关法律法规 答案： ABD
165 、商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。答案： N
166 、在中华人民共和国境内设立的（ ）适用《商业银行操作风险管理指引》。 A.中资商业银行 B.外商独资银行 C. 中外合资银行 D. 政策性银行 答案： ABC
167 、下列金融工具中，不属于短期金融工具的是： A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议 答案： C
168 、以下财产可以用于抵偿债务的是（） A、法律规定的禁止流通物。
B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。 C、权属不明或有争议的资产。 D、土地使用权 答案： D
169 、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：
A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议 答案： D 170 、《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（ ）所造成损失的风险。
A．不完善或有问题的内部程序 B．员工和信息科技系统 C．外部事件
D．高管人员违规 答案： ABC
171 、目前，我国对活期存款实行按____结息。 A 月 B 年C 季度 D 日 答案： C
172 、银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。 A、星期
B、月 C、季度 D、半年 答案： C
173 、商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（ ）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。 A. 业务性质 B. 规模 C. 管理水平 D. 复杂程度 答案： ABD
174 、不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。 A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
答案： C
175 、同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是： A Shibor B Libor C Hibor D Tibor 答案： A
176 、以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（） A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。 B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。
C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。 D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。 答案： B
177 、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于： A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 答案： B
178 、操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（ ） A．董事会的监督控制 B．高级管理层的职责 C．适当的组织架构
D．操作风险管理政策、方法和程序 E．计提操作风险所需资本的规定 答案： ABCDE
179 、以物抵债的主要方式有哪些？（） A、协议抵债
B、法院、仲裁机构裁决抵债 C、债务重组 D、以资抵债 答案： AB
银行高管考试题库全套
