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毕业生毕业论文（设计）
题目：汽车保险与理赔的实务探究
院(系)别 汽车工程系 专 业 交通运输 班 级 学 号 姓 名 指导教师
二○一○年六月
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摘 要
随着私家车的增多，汽车保险也日趋红火。汽车此一交通工具，以为现代生活中所不可缺，虽然其为经济带来极高便利性，唯因汽车交通事故所造成人生伤亡及财务毁损问题，实不容轻忽。就此，为使在交通事故中车主的损失得到保障，国家出台了一系列政策来维护消费者的合法利益。所以汽车出了事故就要到保险公司去理赔挽回车主的损失，理赔前首先当然是要先现场查勘事故的真实性，再通过定损员确定汽车损坏的部位及给出所需的维修费用，最后去保险公司理赔。本文叙述了汽车保险发展过程以及对我国汽车保险的启示，使我更加深入的认识了汽车保险以及汽车理赔，本文还仔细描述了被保险车辆出现后，作为定损员需要做的现场查看以及对于事故车辆的定损工作的具体细节，通过此次毕业设计，对我在现实的查勘定损工作有很大帮助。 关键词：汽车保险，查勘定损，赔款理算，理赔调查
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目 录
前 言 .......................................................................................................................................... 4 1 保险原理 ................................................................................................................................ 4 1.1风险管理与保险 .............................................................................................................. 4 1.2保险的概念 ...................................................................................................................... 5 2 汽车保险的发展 .................................................................................................................... 6 2.1汽车保险起源 .................................................................................................................. 6 2.1.1 汽车保险的起源和发展 .......................................................................................... 6 2.1.2 汽车保险的发展 ...................................................................................................... 6 2.2我国汽车保险的发展进程 .............................................................................................. 6 2.2.1 萌芽时期 .................................................................................................................. 6 2.2.2. 试办时期 ................................................................................................................. 6 2.2.3 发展时期 .................................................................................................................. 7 2.3 我国汽车保险的种类 ................................................................................................. 7 2.3.1 汽车保险的主要险种： .......................................................................................... 7 3 查勘定损的流程 .................................................................................................................... 8 3..1接报案调度流程 ......................................................................................................... 9 3.2 查勘操作流程 ................................................................................................................. 9 3.3、定损操作流程 ............................................................................................................. 10 3.4、后台处理流程 ............................................................................................................. 10 3.5 结案支付流程 ............................................................................................................... 11 3.6档案管理流程 ................................................................................................................ 11 3.7 查勘人员现场携带的单证和查勘工具 ....................................................................... 11 3.8 对车辆出险后，现场查勘过程研究 ........................................................................... 12 3.9涉及人员伤亡案件的现场查勘 .................................................................................... 14 4 赔款理算 .............................................................................................................................. 15 4.1交强险 ............................................................................................................................ 15 4.2商业险 ................................................................................................................................ 16 ５理赔调查 .............................................................................................................................. 18 5.1盗抢案件 ........................................................................................................................ 18 5.2 火灾案件 ....................................................................................................................... 19 ５.３涉嫌故意制造事故的案件 ......................................................................................... 20 ５.４涉嫌无证驾驶、酒后驾驶、驾驶员掉包、肇事逃逸案件 ..................................... 21 结 论 ........................................................................................................................................ 22 致 谢 ........................................................................................................................................ 23 参考文献 .................................................................................................................................. 24
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前 言
随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，汽车像潮水般涌入家庭。近几年，尤其是在经济发达的大中城市，汽车保有量大幅攀升，拥有私家汽车已成为一种时尚。机动车的迅速增加，道路交通基础设施的薄弱，交通运输管理的滞后，人们的法制观念不强，导致道路交通事故时有发生，造成人身伤亡和经济损失。在诸多交通事故中，超速行驶、疏忽大意、措施不当、行人穿行机动车道及违章占道驾驶是导致事故的5大主要原因。
严酷的事实和血的教训，使与机动车辆有关的人们认识到汽车保险与理陪的重要性，掌握汽车保险与理陪的基本知识和机动车辆保险条款，了解车辆交通事故的处理方法，熟悉汽车理赔流程，对于每个汽车拥有者、使用者、管理者及保险与理陪工作者都有十分重大的意义。
随着2006年7月1日开始实施的《机动车交通事故责任强制保险条例》，表明在原来汽车商业险的基础上，我国的保险市场非常的庞大，而且会越来越大。因此，在我国财险领域内，从事汽车查勘定损的人员会越来越多。
本论文系统的介绍了汽车保险理赔中的核心内容—查看与定损，从保险原理，保险的发展，现场查勘，汽车损失评估，人伤案件的医疗核损等多方面阐述查勘定损的专业知识，技能和流程。
本论文贯彻理论联系实际的的原则，在系统介绍汽车保险理论与理论应用经验的同时，参考了大量国内外的最新科研成果和具有代表性的典型例证，分析了发展过程中存在的问题，论文内容具有与本学科发展相适应的科学水平
1 保险原理
1.1风险管理与保险
风险的概念：人们在日常生活中，经常会遇到一些难以预料的事故和自然灾害。意外事故和自然灾害都具有不确定性，我们称之为风险。换句话说，是在某一个特定时间段里，人们所期望达到的目标与实际出现的结果之间产生的距离称之为风险。
比如某人在一个大雪天，在下班的车流高峰期，开着着他的刹车失灵的汽车从家里出发，准备去购物。不幸半道出了交通事故造成车损人亡。这里让我们分析一下：大雪天、车流高峰期、刹车失灵的汽车等属于风险的因素；交通事故就是风险事故；车辆受损和 当事人的死亡就是本次风险事故所导致的损失。
原本购物回家的目的与横尸街头的结果之间产生了巨大的反差。 在日常生活中，这种突如其来的风险事故经常给一个原本幸福的家庭带来沉重的打击。我们认识到风险的危害，后，产生了下列管理风险的方式。
1）回避风险
回避风险是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。其局限性表现在，并非所有的风险都可以回避或应该进行回避。
2）预防风险
预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失程度。预防风险涉及到一个现时成本与潜在损失比较的问题。
3）自留风险
自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险。在做出理性选择时，自留风险一般适用于对付
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发生概率小，且损失程度低的风险。
4）转移风险
转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段。保险就是转移风险的风险管理手段之一。
1.2保险的概念
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任、或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
1）保险法的概念：保险法是以商业保险关系为调整对象的法律规范的总称
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
2）《保险法》的结构
保险法共八章，由总则、保险合同法、保险业法、法律责任、附则五部分内容组成。第一章为总则，第二章为保险合同，第三至第六章为保险业法，第七章为法律责任，第八章为附则。
接下来我们将着重为大家介绍保险合同法。 3）保险合同的主体
保险人即保险公司，与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。可以是自然人或法人。需具备的条件:1须具有民事权利能力和民事行为能力。完全民事行为能力人与限制民事行为能力（须经其监护人同意）2.投保人须对保险标的具有保险利益。防范道德风险。3.须与保险人订立保险合同并按约定交付保险费。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 另外保险经纪人、保险代理人、保险公估人属于保险合同中的辅助人。
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