理财规划建议书范本

理财规划建议书

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一、客户家庭的差不多信息

依照所学的“搜集客户信息”的相关内容和方法，搜集调研

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的亲朋好友家庭的财务信息和非财务信息。并将信息进行整理，编写成类似教材228页的案例。

二、客户家庭财务分析

（一）依照上述资料将客户家庭的财务信息编列成表，如下： 表单位：元

日期：××年×月×日 客户姓名：×× 资 产 总资产 净资产

金 额 总负债 负 债 金 额 1：客户家庭资产负债表

表2：客户家庭现金流量表

单位：元

日期：×年×月×日—×年×月×日收 入 金 额 支 出 客户：×× 金 额 1 / 1

收入总计 年净结余 支出总计 讲明：上述表格中的数据一定要和客户资料信息中的数据保持一致。 （二）依照表中数据进行财务指标分析 表3：财务比率分析表

项目 实际值 参考值 10% 差不多评价 结余比率=结余/ 税后收入= 投资与净资产比 率=投资资产/净资产= 清偿比率=净资产/总资产= 负债比率=负债总额/总资产= 即付比率=流淌资产/负债总额= 50% 50% 50% 70% 1 / 1

负债收入比率=负 债年还款额/年税后收入= 流淌性比率=流淌 资产/每月支出= 40% 3 （三）对客户财务状况进行综合评价 综上所述：该客户………………

讲明:所谓的综合评价确实是结合前面计算的财务比率对客户的财务状况的情况进行综述,包括现在的财务状况是收不抵支\\依旧财物安全\\依旧财务自由,客户以后财务状况的进展趋势,客户家庭财务治理中存在的最大问题是什么,对客户的建议是什么(建议笼统写一下就行) 三、家庭收入支出分析 （1）家庭收入分析

利用你认为好的图表形式（如饼形图）表达家庭的收入构成，并进行文字讲明。如：通过图表能够清晰看到，在家庭收入中，谁的收入占据相当大的比重。同时，您的家庭收入要紧来源于。。，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较。。，将会对您的家庭产生不良阻碍。

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