一、中国移动支付概况
1.1移动支付的概念范围
Fraunhofer FOCUS将移动支付定义为：“任何使用了移动装置的支付。这里移动装置可以是用来发起支付请求、激活和／或确认支付。”
移动支付论坛(Mobile Payment Forum)根据可以通过无线方式发生支付行为的特性给出了以下“移动支付”的定义为：
“移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，借助移动通信设备，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。”
我国05年出台的《电子支付指引(第一号)》给出的定义为：“移动支付是指单位、个人(以下简称用户)直接或授权他人通过移动通讯终端或设备，如手机、掌上电脑、笔记本电脑等，发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。”
根据以上的官方的界定，移动支付就是跨行业的一项金融服务，是移动通信领域和电子货币领域相互之间作用的结合体。移动支付业务不但拓展了银行金融服务的内涵，让人们随时方便的享受金融服务，同时也是移动运营商提供ARPU值的一种增值的服务。
移动支付的分类如表1-1所示。
表1-1 移动支付的分类
分类维度 分类 小额支付 支付 金额 大额支付 含义 单笔交易金额小于10美元 单笔交易金额大于等于10美元 利用手机在线从远程购买货物和服务 在面对面的交易中购非接触式 买货物或服务，可以通过移动网络也可以不通过移动网络 2
区别 可使用移动网络本身SIM鉴权 安全级别 需要通过可靠的金融机构进行交易鉴权 远程交易，不受地理位置的限制 交易双方所处 地理位置 面对面交易，可以发生在人与人之间，也可以发生人与机器之间 接触式 支付 方式
卡类业务 购买电信卡、话费充值卡、游戏卡等 快带内容、流媒体服付费卡服务 业务 种类 宽带业务 务、远程教育服务、网游等 业务应用领域 宽带服务 移动增值服务类应用 其他应用 移动增值服务领域的移动支付 彩票、保险、票务、旅游服务等 支付移动增值服务费用 行业应用
1.2国内外移动支付发展现状
1.2.1国外移动支付发展现状
国外的移动支付业务起源比较早，这是由于国外的移动业务起源早，其发展经历了三个阶段，如图1-1所示。
资料来源：www.eurotechnology.com
图1-1 移动业务的发展阶段
1999年以前，移动业务以语音业务为主；
1999~2004，移动业务开始向图像、音乐、多媒体方向发展；
2004年以后，移动网络与金融结合，手机钱包为代表的移动支付成为其发展方向。
伴随着移动业务的发展，移动支付也随之发展，国外的日韩两国的移动支付发展的最早，以日本最大的移动运营商NTT DoComo为例，自从2004年以来，NTT DoComo 已经售出200万芯片的手机。目前最主要的移动钱包的应用是Edy——一种非接触式的移动支付的电子钱包的服务，在日本有750万用户。I-mode Felica手机中就预装了Edy，有40万DoCoMo用户激活并使用该应用。
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2005年4月底，NTT DoCoMo宣布以近10亿美元高价收购日本的第三大的银行——三井住友金融集团的信用卡的部门34％的股份，充分彰显出进军金融支付行业的决心。这项合作促使了“手机钱包\与信用卡进行严格的绑定，开启了移动支付不需要通过现金和网络而使用信用卡直接支付的新型支付方式。三井住友在其POS／ATM设备中加装Felica识卡部件，此举改善了Felica Networks平台所面临的移动支付缺乏的局面。
韩国在移动支付领域的发展中仅次于日本。2001年，韩国最大的运营商SK电信和各大银行合力推出了NEMO的一种电子货币的业务，该业务能将用户的手机号码作为账户号码，能够允许用户进行移动终端的现金操作以及实时付款的功能。截至2003年7月，NEMO的用户数一度达到350万。同年，SK还和VISA组织合作，并由韩国各大银行一同参与，推出了MONETA的移动支付服务，该服务需要用户专门将小尺寸的信用卡插入手机，与此同时，SK也推出了红外和射频的读卡器Dongle，充当手机和CAT终端的接口，这种方案一开始适用于信用卡、公共汽车卡、地铁卡等电子化支付，到2003年起，MONETA能够进行在线交易和结算，2004年底，韩国国内就已售出手机260万部，安装Dongle 44万台，并且手机和读卡设备数量迅速增加。 1.2.2中国移动支付发展现状
自从2002年开始，中国移动运营商就在我国的江浙、上海、广东一带进行了小额移动支付的试点。同时期，中国联通也在江苏无锡进行了小额支付的移动解决方案的试验。在近两年的发展来看，这两大运营商都加快了移动支付业务的拓展，加强与金融行业的合作，中国银联已经和这两大运营商签署了战略合作的协议，从而迅速的开展了手机和银行卡相互绑定为主要形式的移动支付的业务。到2005年底，我国移动支付的用户就达到1560万人
2002年，中国移动就开始在浙江、上海、广东等地进行小额支付试点。与此同时，中国联通也在无锡正式推出“小额支付移动解决方案\试验系统。近两年来，这两大运营商均全面加快了与金融部门的合作步伐，中国银联已与两大运营商签署战略合作协议，开展以手机和银行卡绑定为主要形式的移动支付项目。截止至2005年，移动支付用户数达到1560万人，同比增长了134％，占移动通信用户总数的4％，产业的规模达到3.4亿元。2005年两大移动运营商及银联的移动支付的用户的份额如图1-2所示。
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图1-2 移动支付的用户比例
目前，中国移动和中国联通的移动支付的项目以小额的支付为主体，支付的实现方式主要是通过短信、WAP、语音、USSD、K-Java、BREW等移动通信技术进行。然而，从2006年起，中国移动和中国联通相继开始对NFC(near field communication，近距离无线通信)移动支付进行商用的试验，移动支付领域也就开始了新的道路：2006年6月，诺基亚和中国移动厦门公司、易通卡公司和飞利浦一起在厦门启动了中国第一个NFC移动支付的商用的试验。此外，中国移动已成立研究小组负责对NFC商用进行了准备的工作，在国内进行地铁与银行等领域的试点。中国联通也正在积极的研究包括NFC在内的各种非接触的支付的技术。
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二、中国移动支付的发展
2.1中国移动支付的发展历程
根据移动支付的用户数的发展速度和移动支付的可提供的服务为辨别的标准，以中国移动为例，我国的移动支付的业务发展大概可以进行如下的划分：
第一阶段：试水阶段
在2002年起，中国移动就同我国各大银行如中国银行、中国工商银行、招商银行等展开了合作，共同推出了以STK平台为支付方式的手机银行的服务。但是，由于当时用户若想办理手机银行的业务，就必须替换手机卡位STK卡，这样的举措使得大部分用户止步于移动支付的门槛外，另外，当时移动支付的市场不够大，加上受合作模式等方面的限制比较的多，手机银行的业务种类比较少，对用户的吸引力较弱。
第二阶段：第三方支付的引入，快速发展
在中国移动经历了第一阶段之后，中国移动以及金融部门吸取了经验教训，开始了新一轮的移动支付业务的拓展。在2003年的8月，中国移动、中国银联和博升优势一同组建了专为移动支付业务进行服务的公司——联动优势科技股份有限公司，其股权的分配的结构为：博升优势占有38％，中国移动占有31％，中国银联商务公司占有31％。作为第三方的支付平台的运营商，联动优势的主要的业务就是对运营商和银行的移动支付业务进行软件开发和平台支持，拓展业支持，并针对性的进行市场营销的策划。
在第三方支付——联动优势强力支撑下，最后的几年，中国移动的手机钱包的业务不断的得到快速发展。到2007年，联动优势就拥有一千万的注册的用户，其中活跃用户过半，其负责人认为联动优势已经开始盈利了。
2.2中国移动支付的发展趋势
2.2.1目前的移动支付产业规模
目前，中国移动支付的业务主要包括：手机缴费、手机理财、移动电子商务付费等一些个性化的服务，服务具体的涵盖了查缴手机话费、个人账务查询、动感地带充值、手机订报、购买彩票、保险、手机订票、购买数字点卡、电子邮箱付费、远程教育、手机捐款、手机投保、 公共事业缴费等多项支付的业务。中国移动支付产业已经具有一定的产业的规模。
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中国移动支付发展现状及前景分析
