全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题
考试类型：闭卷 考试时间：90分钟 分数：100分
一、 单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分） 1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。 A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点
B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确
定性，一切风险由本人承担
C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性
D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性 2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品
D．要根据宏观经济的变化调整资产配置
3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型 C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型
4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。
A．50% B．55% C．60% D．65%
5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列
6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 7.基础金融衍生产品不包括(D)
A.期权 B.期货 C.互换 D.外汇 8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险 9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C) A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源 10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)
A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低 D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高
11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）
A. 标准差 B. 贝塔值 C. 持股集中度 D. 平均市盈率
12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）
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A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（ D ）。
A．360天 B．365天 C．产品发售天数 D．实际持有天数
14.基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循的( A )原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
A．公开、公平、公正 B．平等、诚信、自愿 C．公开、公正、平等 D．诚信、合法、公开
15.中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和( A )，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
A．自律规则 B．行业准则 C．道德规范 D．协会准则
16.以下不是商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格应当具备的条件是：（ D ） A．具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行； B．有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系； C．有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施； D．至少需要有2个以上无死角摄像头
17.保险公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于（ C ）元人民币。
A．1亿 B．3亿 C．5亿 D．10亿
18.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ D）年。
A．3、5 B．5、10 C．10、10 D．15、15 19.财富鑫鑫向荣的投资方向（B）
A.货币基金、国债、央票 B.国债、央票、债券回购
C.国债、央票、股票 C.国债、政府债券、本外货币基金
20.（ C）是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。
A.封闭式基金 B.份额固定基金 C.开放式基金 D.可申购基金 21.基金成立后客户申请购买基金份额的行为称作（D）
A.赎回 B.定投 C.认购 D.申购
*认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。 *申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。
22.在邮政储蓄银行办理理财类业务签约的客户，需具有完全民事行为能力，年龄需达到（B ）岁以上。
A.16 B.18 C.20 D.30
23.商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。
A．银行 B．保险公司 C．中国银监会 D．中国保监会 24.下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。 A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品
B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买 C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办 25.2013年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。（提示：8-9日为周末，但正常上班； 10-12日为端午假期）
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A．6月9日日终 B．6月11日日终 C．6月14日日终 D．6月17日日终 26.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。 A．发行方式分为包销和代销两种方式；
B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数 ； C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易；
D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。
27. 以下关于现值和终值的说法，错误的是（B）。
A．两者都是货币时间价值的表现
B．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
28.一般情况下，混合基金的风险( )于股票基金，收益( )于债券基金。 D A.高 高 B.高 低 C.低 低 D.低 高 29.我行外币理财产品起息日是指（ D ）。 A．产品停止计算利息的日期 B．对外发售理财产品的日期 C．客户购买理财产品的日期
D．产品开始按约定收益率计算收益的日期 30.“日日升”理财产品的投资方向不包括（ A）。
A.股票 B.国债 C.央票 D.同业拆借 31.个人投资者认购“月月升”理财产品的起点为（A ）。 A.5万 B.10万 C.20万 D.100万
32.采用增额方式分红的分红保险，保险公司应当特别提示客户（ D ）的领取条件。 A.年度红利 B.季度红利 C.月度红利 D.终了红利 33.当预期未来有恶性通货膨胀时，个人和家庭投资应回避（C ），以对自己的资产进行保值。 A． 股票 B． 浮动利率资产 C． 固定利率债券 D． 外汇
34.基金合同生效8年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩应当符合的要求是（A ）。
A. 应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩 B. 应当登载最近8个完整会计年度的业绩 C. 应当登载最近5个完整会计年度的业绩 D. 应当登载最近1个完整会计年度的业绩
35.商业银行代理保险业务是指商业银行接受（ A）委托并在其授权范围内，代理（ ）销售保险产品及提供相关服务，并依法向（ ）收取代理费用的经营活动。 A.保险公司；保险公司；保险公司 B.投保人；投保人；投保人 C.被保险人；被保险人；被保险人 D.投保人；保险公司；投保人
36.按照财政部规定，储蓄国债（电子式）自发行通知公布日至发行结束日期间，如遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债应（ C）。
A. 在发行结束日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整 B. 在利率调整日按同期限银行储蓄存款利率调整的百分点做相应同向调整 C. 立即停止销售
D. 按发行通知公布的票面利率继续销售 37.以下情况属于风险不匹配的是（ B ）。
A.高风险承受能力投资者购买高风险产品 B.中风险承受能力投资者购买高风险产品 C.中风险承受能力投资者购买低风险产品 D.低风险承受能力投资者购买低风险产品
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38.（ B ）是指保持投资组合中各类资产的比例固定。也就是说，在各类资产的市场表现出现变化时，资产配置应当进行相应调整，以保持各类资产的投资比例不变。
A. 买入并持有策略 B. 恒定混合策略 C. 投资组合保险策略 D. 动态资产配置策略
39.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（ C ）。
A. 资金账号加办 B. 个人结算账号变更 C. 多对一加办关系变更 D. 个人投资者客户资料更改 40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（ C ）。
A. 客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购的，该预约额度取消
B. 客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购 C. 客户预约同一期理财产品限制3次
D. 客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
二、 多选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）
1. 以下哪些是常见的消费心理：（ ABCD）。
A．低价消费心理 B．美感消费心理 C．馈赠消费心理 D．安全消费心理 2.市场三要素包括（ACD）。
A．有某种需要的人 B．销售者 C．为满足这种需要的购买能力 D．购买欲望 3.下列哪些不是20世纪50年代以后的营销观念（AB ）。
A．生产观念 B．推销观念 C．市场营销观念 D．社会营销观念 4.市场营销环境的特点包括（ABC）。
A．多样性和复杂性 B．动态性和多变性 C．不可控性和可影响性 D．持续性和创新性 5.基金销售机构涵盖了（ABCD）等，已有190家机构获得基金销售业务资格。 A．商业银行 B．证券公司 C．证券投资咨询机构 D．独立销售机构
6.商业银行保险销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将（ ABCD ）等重要事项明确告知客户。
A．保险责任和责任免除 B．退保费用 C．保单现金价值 D．缴费期限及犹豫期
7.基金销售机构应当选择具备下列条件的商业银行或者支付机构从事基金销售支付结算业务：（ABD）。
A.有安全、高效的办理支付结算业务的信息系统。该信息系统应当具有合法的知识产权，且与合作机构及监管机构完成联网测试，测试结果符合国家规定标准； B.制订了有效的风险控制制度；
C.具有基金从业资格证人数达到1/2以上
D.中国证监会规定的其他条件。 8.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（ABCD） A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； B.预测基金的证券投资业绩； C.违规承诺收益或者承担损失；
D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金.
9.基金销售机构被责令暂停基金销售业务的，暂停期间不得从事下列活动：（ABCD） A.签订新的销售协议；B.宣传推介基金；C.发售基金份额；D.办理基金份额申购。
10.基金产品风险评价以基金产品的风险等级来具体反映，基金产品风险应当至少包括以下三个等级：（BCD）
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A.无风险等级 B.低风险等级 C.中风险等级 D高风险等级
11.基金投资人评价应以基金投资人的风险承受能力类型来具体反映，应当至少包括以下三个类型：（ABC）
A.保守型 B.稳健型 C.积极型 D.激进型
12.经营代理保险业务的营业机构需在显著位置公示（ABCD） A.《金融业务许可证》 B.《保险兼业代理业务许可证》 C.人身保险投保提示书 D.代销产品清单
13.邮政储蓄保险销售人员有下列情形之一的，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同：（ A B C）
A.指导或代替客户在投保时留存非真实的联系电话；B.在系统中录入非投保人真实联系电话； C.代替客户接受保险公司电话回访; D.未通过代理保险大集中系统办理保险产品销售的。 14.理财类业务责任分离制度是指（BDC） A.理财产品推荐与出单相分离；
B.重要空白凭证的保管与使用相分离；
C.理财类业务的授权审批与具体经办相分离;
D.电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员相分离 15.下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（BCD）
A．客户的年龄 B．客户资金可用时间 C．客户理财目标的弹性 D．客户家庭的财富 E．客户的家庭负担
16.目前在我行购买基金的费率优惠政策有_______。 （AC）
A． 部分基金网银申购4折，优惠基金列表可从总行网站基金页面下载 B． 柜台申购4折 C． 所有基金定投8折
D． 重点基金认购费4折
17.以下凭证式国债利息计算公式正确的是（AC）。
A．从购买之日起持有期限不满半年（对年对月对日，6个月为半年）不计付利息。 B．持有期超过半年，应付利息=应计利息-应扣利息。
C．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日对月对日计算的整年数+不足整年的剩余天数/当前计息年度实际天数）。
D．应计利息=提前兑取金额*提前兑取分档利率*（自起息日起实际持有天数/当前计息年度实际天数）。
18.“财富债券”系列理财产品的特点包括（BC）。
A．收益率波动大 B．收益稳健 C．本金安全 D．投资激进 19.我行开放型的人民币理财产品包括_______。（ABC )
A．日日升 B．月月升 C．鑫鑫向荣 D．财富债券系列 20.我行财富系列产品的理财资金不得投资于那些金融工具（AB）
A．久期超过3年的金融产品 B．信用等级在BBB级以下的企业债券 C．央行票据 D．企业（公司）债 E．中期票据 21.在我行人民币理财产品中，“财富系列”产品包括（ ABC）。
A.日日升、月月升、鑫鑫向荣 B.债券系列 C.御享系列 D.金种子系列 22.下列关于我行外币理财产品的说法，正确的有（ BD ） A．风险评级为中等风险产品
B．认购起点金额美元不低于7500美元 C．产品类型为非保证收益类
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理财经理比赛模拟考试题目及答案
