一、填空题每题1分共10分
1. 小额贷款中贷款对象为有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款 的公司股东或合伙企业合伙人在5人含以内且借款人在公司所持股份不 低于 20% 2. 审贷会审批中
除了要记录审贷会会议记录之外还需要审贷会主持人填写
审贷会判断指引表 记录贷款审批的决策依据。 3. 按照《中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定》员的责任追究方式包括其他处理。
4. 一般情况下农户贷款的宽限期最长为为 4 月。 5. 《公司法》规定
公司为公司股东或者实际控制人提供担保的必须经股
10 月
商户贷款宽限期最长
批评教育
、 经济处罚
对违规行为人
、纪律处分、领导问责和
东会或股东大会二者写其中一项即给分 决议
6. 银行开展小企业授信工作指导意见》提出的小企业授信“六项机制”包括利 率风险定价机制、高效审批机制、 独立核算机制 、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。
7. 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险 这指的是银行的操作
风险。
有效防
激励约束机制
、
8. 根据《个人贷款管理暂行办法》贷款人应建立健全合同管理制度范个人贷款 法律 风险。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于营 等用途的本外币贷款。 10. 对通过 电子银行 款人可以不进行贷款面谈。
个人消费、生产经
渠道发放的低风险个人质押贷款的情形贷
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二、单项选择题30分共30题每题1分
1. 贷款人应完善
实行贷款全流程管理全面了解客户和项目信息 建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制
将贷款管理各环节的责
B
任落实到具体部门和岗位并建立各岗位的考核和问责机制。 A
公司治理结构
B
内部控制机制
C
企业文化
2. 贷款人应按照审贷分离、 的原则规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权限A
分级审批
确保审批人员按照授权独立审批贷款。 A B
统一审批
C
集中审批
3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 并按照合
同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制监督贷款资金按约定用途使 用。 B A
担保条件
B
提款条件
C
使用条件
4. 采用贷款人受托支付的贷款人应在 A 审核借款人相关交易资料 是否符合合同约定条件。 A
贷款资金发放前
B
贷款资金支付时
C
贷款资金支付后
5. 流动资金贷款不得用于 A 。 AC
固定资产、股权 承付应付票据
B
合理进货支付货款
6. 流动资金贷款需求量应基于 C
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来确定。 A
借款人提出的请求
B
借款人日常经营所需的营运资金
C
借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额即流动资金缺口。 7. 流动资金贷款未按照约定用途使用A
侵权责任
B
赔偿责任
借款人应承担C
违约责任
C
责任
8. 个人贷款风险评价以 C 作为分析的基础。 A
抵押物
B
信用情况
C
借款人现金收入
9. 贷款资金用于生产经营且金额不超过 B 的个人贷款经贷款人 同意可以采取借款人自主支付方式。 A
三十万元人民币
B
五十万元人民币
C
五百万元人民币
10. 贷流动资金款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委 托将贷款ABC
C 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
直接划到借款人交易对象的账户 不经过借款人账户 通过借款人账户
11. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的贷款 人可与其 A
C 。
B
并购重组
C
协商重组
B
破产重组
12. 《银行业监督管理法》中国务院银行业监督管理机构是
A. 中国人民银行 B. 银监会 C. 证监会 D. 金融工作委员会 13. 商业银行授权和授信的有效期均为 A A. 一年 B.一年或两年 C. 至少一年 D. 商业银行自定 14. 下列有关信息保密的说法错误的是
D 。
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ABCD
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息在离职后也要受信息保密的约束
将客户信息用于未经客户许可的其他目的
15. 下列符合“守法合规”要求的做法包括( D )。 A D
遵守法律法规 B以上都应遵守
遵守行业自律规范
C
遵守所在机构的规章制度
16. 下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法 错误的是 D 。 A
银行业从业人员与同业人员接触时不得泄露本机构客户信息和本机构尚未
公开的重大内部信息或商业秘密 B
银行业从业人员与同业人员接触时不得以不正当手段刺探、窃取同业人员
所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业 秘密 C
银行业从业人员与同业人员接触时不得窃取、侵害同业人员所在机构的知
识产权和专有技术D
银行业从业人员与同业人员接触时应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
17. 授信按期限分为短期授信和中长期授信。中长期授信指 C 的授信。 A. 三个月以上 B. 六个月以上 C. 一年以上 D. 三年以上
18. 在下列哪种情况下国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管 C
A. 严重违法经营 B. 重大违约行为 C. 可能发生信用危机 D. 擅自开办新业务
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19. 银行业从业人员的下列行为中不符合“熟知业务”的有关规定的是 ( B )。 AB
熟知向客户推荐的产品
客户经理也没有主动了解
银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险
产品风险 CD
熟知与自身岗位相关的有关法规熟知业务处理流程
20. 银行业从业人员应当做到授信尽职但对申请贷款企业的授信尽职不应该包 括( D )。 ABCD
了解该企业所处行业情况如该企业申请担保贷款
应当了解担保物的情况
了解客户所在区域的信用环境
必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
21. 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因 与该贸易公司保持很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了 ( B )规定。 A
反洗钱 B
协助执行
C
内幕交易 D
监管规避
B
月的交易流
22. 申请商务贷款额度在50万元以上的要求客户必须提供水。
A、6 B、12 C、3 D、5
23. 小额贷款中如果客户声称在家中或其他地方还有存货若这部分存货占总 资产比例低于 B %的话
可以不去现场查看。
A、5 B、10 C、15 D、20
24. 小额贷款中如果客户有应收账款需要填写应收账款统计表至少应以金
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