1、 背景资料
小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为 28 岁，结婚 3 年，两人都是金融从业人员。男方父母均为 57 岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、 小王月税前收入约为 8000 元，其妻月税前收入约为 6000 元，家庭支出包括每月的物业费 400 元，衣食费 2000 元，交通费 400 元，医疗费 100 元。
3 年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为 30 万元的住房，无贷款。现有定期存款 5 万元，货币基金 2 万元。除社会保险外未购买商业保险。
3. 理财目标
预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值 1 万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大 1 倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加 1 万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母 85 岁为止。
小王夫妻60 岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85 岁。
4. 其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨 1%，住房公积金个人与单位各提拨 6%，目前余额两人合计 23000 元。养老金账户个人提拨 6%，单位提拨 20%，目前余额两人合计 50000 元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月 2000 元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为 5%，一般贷款利率为 6%，贷款 20 年。
2010 年 广东商学院第三届理财规划大赛
Personal Financial Analysis & Planning Report
——美满人生 真诚规划
（内部资料 严格保存）
致：王先生、王女士
理财顾问 ：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣
2010 年 4 月 28 日
梳理规划财富 增值享受生活
目录
前言 ............................................... 1
第一部分 案例简介 ....................................................................................................................... 2 第二部分 理财规划书的假设前提 ............................................................................................... 2 第三部分 理财需求基本情况分析 ............................................................................................... 2
§3.1 §3.2 §3.3 §3.4 §4.1 §4.2 §4.3 §4.4 §4.5 §5.1 §5.2 §6.1 §6.2 §6.3 §6.4 §6.5 §7.1 §7.2 §7.3
客户家庭信息 ........................................................................................................... 3 家庭资产负债表 ....................................................................................................... 3 家庭收支表 ............................................................................................................... 4 家庭保险保障情况 ................................................................................................... 4 资产负债表分析 ....................................................................................................... 5 家庭收支表分析 ....................................................................................................... 5 现有保障计划分析 ................................................................................................... 6 财务比率分析 ........................................................................................................... 6 财务现状总体评价 ................................................................................................... 6 家庭理财目标 ........................................................................................................... 7 风险属性界定 ........................................................................................................... 7 建立应急储备基金 ................................................................................................... 8 子女教育规划 ........................................................................................................... 8 保险保障规划 ......................................................................................................... 10 换房计划 ................................................................................................................. 12 养老规划 ................................................................................................................. 12 规划后的资产负债表 ............................................................................................. 13 规划后的年收支状况 ............................................................................................. 14 规划总结 ................................................................................................................. 15
第四部分 家庭财务状况诊断 ....................................................................................................... 5
第五部分 家庭理财目标及风险属性界定 ................................................................................... 7
第六部分 具体理财方案规划 ....................................................................................................... 8
第七部分 规划后客户财务状况 ................................................................................................. 13
个人理财规划范本(可编辑修改word版)
