中国ⅩⅩ银行银行承兑汇票业务管理办法 第一章 总则 第二章 承兑申请 第三章 保证金和担保 第四章 审查、审批和承兑 第五章 保证金管理 第六章 检查及到、超期处置 第七章 授信管理和总量控制 第八章 日常管理 第九章 部门职责 第十章 责任追究 第十一章 附则 第一章 总则
第一条 为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，增进银行承兑汇票业务健康进展，按照《中华人民共和国单据法》、《中华人民共和国担保法》、《单据管理实施办法》、《支付结算办法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
第三条 办理银行承兑汇票必需以商品交易为基础，严禁办理无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条 办理银行承兑汇票最长期限不得超过6个月。 第五条 办理银行承兑汇票业务的分支机构必需经上级机构授权，并向中国人民银行本地管辖行报备。未经授权不得办理该项业务。
第二章 承兑申请
第六条 申请办理银行承兑汇票的客户必需具有下列条件： （一）在承兑银行开立存款账户并依法从事经营活动的法人及其他组织；
（二）具有支付汇票金额的靠得住资金来源；
（三）近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。 第七条 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列资料：
（一）银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途和承兑申请人许诺汇票到期无条件兑付票款等内容；
（二）营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明； （三）上年度和当期的资产欠债表、损益表和现金流量表； （四）商品交易合同或增值税发票原件及复印件； （五）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产欠债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等）；
（六）银行要求提供的其他资料。 第三章 保证金和担保
第八条 办理银行承兑汇票业务，应依照客户信用品级收取保证金。AA级（含）以上客户可免收保证金；AA－级客户收取汇票金额10％（含）以上的保证金；A＋、A级客户收取汇票金额30％（含）以上的保证金；A－级客户收取汇票金额50％（含）以上的保证金； BBB级（含）以下客户收取100％的保证金。
经一级（直属）分行批准，对AA－级客户可免收保证金，对A＋、A、A－级客户可酌情减收保证金，但减收额最多不得超过应收额的一半。
对未评级客户按总行有关规定对照相应信用品级收取保证金。
某银行银行承兑汇票业务管理办法
