2019年开放银行行业分析报告

2019年开放银行行业

分析报告

2019年7月

目 录

一、开放银行的行业背景 ................................................................... 6

1、基本的概念 ........................................................................................................ 6 2、提出时间 ............................................................................................................ 7 3、界定条件 ............................................................................................................ 7

二、开放银行对传统银行的改造 ........................................................ 8

1、服务模式的开放性改造 .................................................................................... 8 2、经营模式的开放性改造 .................................................................................... 9

（1）平台的开放性改造 ..................................................................................................... 9 （2）银行产品的开放性改造 ............................................................................................. 9

3、风控模式的开放性改造 .................................................................................. 10

（1）传统风险 ................................................................................................................... 10 （2）非金融风险 ............................................................................................................... 11 （3）数据安全策略 ........................................................................................................... 11

三、开放银行对银行业务的影响：从集中式业务模式到协作式 ..... 12

1、重新定位开放银行客户群体 .......................................................................... 12 2、新消费者行为将对银行业务产生影响 .......................................................... 12 3、全面重构原有的业务模式 .............................................................................. 13 4、开放银行对业务产生的风险 .......................................................................... 14

四、搭建开放银行体系所需的基础设施 .......................................... 15

1、更加全面的数字化技术支撑 .......................................................................... 15

（1）弹性的基础架构 ....................................................................................................... 16 （2）敏捷的应用架构 ....................................................................................................... 16 （3）智能的数据分析 ....................................................................................................... 16

（4）统一的技术标准 ....................................................................................................... 16 （5）全面的安全防护 ....................................................................................................... 16

2、开放银行建设不同模式与需求 ...................................................................... 17

五、国外开放银行发展历程 ............................................................. 18

1、英国欧盟开放银行政策支持 .......................................................................... 18 2、国际领先银行在推行开放银行的模式 .......................................................... 19 3、开放银行的国际范式 ...................................................................................... 20

（1）西班牙对外银行（BBVA） ...................................................................................... 20 （2）花旗银行 ................................................................................................................... 21 （3）星展银行 ................................................................................................................... 23

六、国内搭建开放银行体系的实践 .................................................. 25

1、国有和商业银行的开放银行实践 .................................................................. 25

（1）浦发银行API Bank无界开放银行 .......................................................................... 25 ①重构银行业务模式 ................................................................................................... 26 ②打造全新服务体验 ................................................................................................... 26 （2）招商银行App7.0、掌上生活App7.0 ...................................................................... 27 （3）建设银行TOP+战略 ................................................................................................. 28

2、民营开放平台模式银行 .................................................................................. 30

（1）微众银行：运用开放银行理念，聚焦网上消费贷 ............................................... 30 （2）新网银行：聚焦个人经营信贷 ............................................................................... 32

3、我国开放银行的发展：浦发银行先行 .......................................................... 34

七、金融科技子公司：开放银行理念的另外一种实践 .................... 36

1、国内开放银行科技子公司 .............................................................................. 36 2、银行的金融子公司实践 .................................................................................. 37

（1）招银云创 ................................................................................................................... 37 （2）建信金科 ................................................................................................................... 38