DDB-QC-YG-312 定活两便储蓄业务操作规程 版次：1/A
1 目的
为规范丹东银行（以下简称“本行”）定活两便储蓄存款业务操作，确保客户资金的安全，特制定本规程。 2 范围
2.1 本规程明确了本行定活两便储蓄业务存款对象、利率、币种与交易载体、业务办理等内容和要求。
2.2 本规程适用于本行定活两便储蓄存款业务的操作。 3 术语与定义
定活两便储蓄业务是指存款时不确定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种活期储蓄。定活两便储蓄起存金额为50元，多存不限、不得部分支取。 4 职责与权限
4.1 综合柜员负责客户资料的审核、录入，以及定活两便储蓄业务的具体操作办理。 4.2 主管柜员负责对柜员办理超过权限的业务进行审核和授权。 4.3 运营管理部负责本行定活两便储蓄业务的监督、检查和辅导。 5 政策
实名开户，依法签约。
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DDB-QC-YG-312 定活两便储蓄业务操作规程 版次：1/A 6 流程图 定活两便储蓄存款流程图客户支行柜员支行主管柜员申请YN核查证件开户申请建立客户信息收妥现金NN交易录入5万元以下5万元以上(含)审核确认签字打印凭证业务处理Y盖章签收单证签收销户申请申请YN审核N交易录入N5万元以下审核确认签字打印凭条Y录入授权Y盖章
收款接收现金配款2
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7 风险控制要点 详情见风险库。 8 流程描述 8.1 开户 8.1.1 申请
客户根据自己的需要在本行申请定活两便储蓄存款业务开户。开户时，由客户填写《个人客户开户申请表》，并将有效身份证件（由他人代存的，除提交与户名相同的有效证件外，还应提交代理人的身份证件）一并交给柜员。 8.1.1.1 存款对象
定活两便储蓄存款对象为个人。 8.1.1.2 要求
a) 个人定活两便存款账户的办理，必须遵守《储蓄管理条例》有关管理规定。 b) 人民币起存金额为50元，多存不限。支取时即为销户，不能部分支取。 c) 本业务开户实行实名制，支取方式凭单折、密码。 d) 办理本业务如超过规定限额，由相关级别柜员进行授权。 8.1.1.3 利率
按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行。 8.1.1.4 币种与交易载体
定活两便储蓄存款仅限于人民币，交易载体为《丹东银行普通存单》《丹东银行定期一本通存折》、《丹东银行银杏卡》。 8.1.2 核查证件
柜员通过联网核查系统审核客户递交的有效证件，清点现金。 8.1.3 建立客户信息
柜员审核提交的有效身份证件后，建立客户信息。 8.1.4 收妥现金
定活两便开户交易时，询问具体金额，核实无误后，收妥现金。 8.1.5 交易录入
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选择存款开户交易(选择卡或定期一本通开户时刷磁条后直接进入开户交易)，存款种类选择“定活两便储蓄存款”，录入存款金额、凭证号码等要素。 8.1.6 打印凭条
提交成功后，打印存单、一本通和《丹东银行个人业务凭条》。 8.1.7 确认签字
个人业务凭条交客户确认签字。 8.1.8 盖章
加盖业务公章和柜员名章，存单加盖业务公章和柜员名章，凭条正联作贷方凭证，将存单、一本通或卡交客户。 8.1.9 签收
业务办理完毕后客户签收。 8.2 取款销户 8.2.1 申请
客户提交存单、一本通或卡，支付条件凭密码支取的可以在本行任一个网点办理。 8.2.2 审核
柜员审核存单、一本通或卡的真实性。 8.2.3 交易录入
柜员选择存款销户交易，刷磁读出卡号或一本通账号，或者录入存单账号、凭证号码等其他要素，凭密码支取的需由客户输入支取密码，交易金额超过柜员权限的须经主管柜员授权。 8.2.4 打印凭条
柜员核对无误后提交，打印一本通、《丹东银行个人业务凭条》和存单。 8.2.5 确认签字
个人业务凭条交客户确认签字。 8.2.6 盖章
加盖业务公章和柜员名章。
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8.2.7 现金配款
柜员配现金，将现金和个人业务凭条回单交客户。 8.2.8 特殊业务的办理
客户在定活两便储蓄业务办理中如需（存单、卡、密码）挂失、密码修改和重置、冻结、扣划等特殊业务时，具体执行《特殊业务管理规定》。 9 检查与监督
9.1 运营管理部负责对本管理规定的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用。
9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改。
9.3 风险合规部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。 10 支持性文件 10.1 外部合规文件 10.1.1 储蓄管理条例
10.1.2 个人存款账户实名制规定
10.1.3 对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法 10.1.4 大额现金管理办法 10.2 内部合规文件
10.2.1 柜面业务授权管理规定 10.2.2 联网检查公民身份信息管理规定 10.2.3 反假货币管理规定 10.2.4 反洗钱管理规定
10.2.5 重要空白凭证、有价单证管理规定 11 支持性记录
11.1 丹东银行普通存单 沿用原编号 11.3 丹东银行银杏一卡通 沿用原编号
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2019年定活两便储蓄业务操作规程
