1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出
2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期
3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具
C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征
4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配
5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动
6. 理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对）
7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错）
8. 企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（ C ）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6
9. 某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（ C ）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057
10. 某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（ B ）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5
11. 复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
12. 大华公司于2000年初向银行存入5万元资金，年利率为8%，每半年复利一次，则第10年末大华公司可得到本利和为（D）万元。 A、10 B、8.96 C、9 D、10.96
13. 某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元奖金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ B ）元本金。 （知识点：永续年金） A、450000 B、300000 C、350000 D、360000
14. 对于资金时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ABCD）。
A、货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值 B、一般情况下，资金的时间价值应按复利方式来计算 C、资金时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物
D、不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算
15. 下列选项中，既有现值又有终值的是（ ABC ）。 A、复利 B、普通年金 C、先付年金 D、永续年金
16. 所有的货币都具有时间价值。(错)
17. 年金是指每隔一年、金额相等的一系列现金流入或流出量。(错)
18. 客户风险特征由以下哪三个方面构成（ABC） A、客户风险偏好 B、客户风险认知度 C、客户风险承受能力 D、客户拥有资金的多少
19. 根据客户风险偏好的不同，可以将客户分为以下两类（AB） A、风险厌恶型 B、风险偏好型 C、风险挑战型 D、风险抗拒型
20. 以下属于短期理财需求的是（ABC） A、控制开支 B、建立保障体系 C、学业深造计划 D、建立退休基金
21. 以下属于单身期理财需求的是（CD） A、筹集购车资金 B、筹集购房资金 C、筹集结婚费用
D、初步开始投资规划
22. 有效消费指的是（BC） A、较少消费 B、合理消费 C、改变消费观念 D、随意消费
23. 除风险特征外，理财需求的影响因素还包括（ABC） A、投资渠道偏好 B、知识结构 C、个人性格 D、个人形象
24. 客户的生活水平大体可以划分为以下几个层次（ABCD） A、基本生活水平 B、平均生活水平 C、满意生活水平 D、富足生活水平
25. 在进行理财的过程中，为了实现客户有更多的资产投资，应要求其省吃俭用，暂时牺牲生活质量。（错）
26. 保守型的客户应多使用养老保险、储蓄、债券等安全性高的投资工具。（对）
27. 外汇投资适合一个偏远地区的只有初中文化水平的农场主。（错）
28. 在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额？（BC）
A、子女目前的教育情况和学习能力
B、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 C、家庭目前收入情况和未来支出预算 D、子女届时打工收入和子女学习意愿
29. 面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑（AD）因素对出国留学的影响。 A、每年留学费用开销 B、读书的机会成本
C、深造回国后的薪资差异 D、预计深造时间
30. 教育规划具有弹性小的特点，因此，子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（对）
31. 由于利息税降低，教育储蓄优势变小（对）
32. 不同家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（错）
33. 若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求。（对）
34. 单身期理财规划的重点是购买房屋、汽车。（错）
35. 家庭与事业成长期理财的重点是合理安排家庭建设支出、保健医疗、子女抚养费用支出。（对）
36. 退休后能领取养老金待遇的必要条件之一是，缴费年限累计满（B）年。 A、10 B、15 C、18 D、20
37. 企业年金中，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的（B） A、6% B、8% C、10% D、12%
38. 我国养老保险制度的“三支柱”体系包括（ABC） A、基本养老保险
B、企业年金和职业年金
C、个人储蓄型养老保险和商业养老保险 D、退休金
39. 我国的社会养老保险制度目前主要包括以下几个方面：（ABCD） A、城镇职工养老保险 B、城镇居民养老保险
C、新型农村社会养老保险 D、失地农民养老保险
40. 常用的养老规划工具有（ABCD） A、社会养老保险 B、商业养老保险 C、储蓄
D、银行理财产品
41. 企业年金所需费用由（AB）共同缴纳。 A、企业
B、职工个人 C、社会统筹 D、国家
42. 甲、乙分别以20%与80%的份额共有一间房屋，出租给丙。现甲欲将自己的份额转让，请问谁拥有最优先的购买权？（B） A、甲 B、乙 C、丙
D、乙和丙的购买权一样
43. 继承人所得的（C），无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。 A、存款 B、投资利得 C、保险金 D、房产
44. 让受托的专业机构对遗产进行管理运作，避免继承人任意挥霍财产，以致未来生活无法保证的财产传承工具是（B） A、自书遗嘱 B、遗嘱信托
C、公正遗嘱 D、录音遗嘱
45. 以下属于所有权相对消灭的是（AB） A、所有权转让
B、所有权的强制消灭 C、所有物因消费而不存在 D、所有物因消耗已不存在
46. 以下属于夫妻共有财产类型的是（ABC） A、工资、奖金
B、生产、经营的收益 C、知识产权的收益
D、遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产
47. 夫妻可以约定采用的夫妻财产制主要有以下几种（ABCD） A、一般共有制
B、劳动所得共同制 C、管理共同制 D、分别财产制
48. 法定继承第一顺序包括（ABC） A、配偶 B、子女 C、父母 D、兄弟姐妹
49. 资产传承规划的三大利器（BCD） A、股票 B、遗嘱 C、信托 D、保险
50. 按份共有的共有人从共有关系一开始就有确定的共有份额。（对）
51. 按份共有的共有人对偿还债务超过自己应当承担份额的，无权向其他共有人追偿。（错）
52. 夫妻只能对婚姻关系存续期间所得的财产进行约定，不可以对婚前财产进行约定。（错）
53. 公证遗嘱必须采取书面形式，由遗嘱人亲自到公证机关办理。（对）
54. 为防止录音遗嘱被人篡改或录制假遗嘱弊端的发生，我国《继承法》规定，以录音形式设立的遗嘱，应当有至少1个见证人在场见证。（错）
55. 以下属于一般储蓄业务的是（ABCD） A、活期储蓄 B、整存整取 C、零存整取 D、整存零取
56. 以下属于现金特点的是（AB） A、流动性最强
B、持有现金的收益率低 C、持有现金的收益率高 D、流动性不强
57. 货币市场基金不得投资于以下哪些金融工具（CD） A、现金
B、期限在1年以内（含1年）的银行存款 C、股票
D、可转换债券
个人理财题目及答案
