(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2028-2029期末试题及答案（试卷号：2047）
一、单项选择题（每题3分，共15分）
1．按照有关规定，商业银行一年以上（含一年）五年以下的贷款被称作( )。 B．中期贷款
2．由金融机构发行的期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息的债券被称为( )。 B．累计金融债券
3．下列各项，属于商业银行的负债管理的是( )。 B．购买理论
4．下列各项，不属于商业银行的业务风险的是( )。 A. 网络故障风险
5．下列风险中，属于国家风险的表现的是( )。 B．转移风险
二、判断题（判断正误并对错误的说明理由：每题3分，共15分）
6．支付结算业务是由商业银行贷款业务派生出来的。( ) 错误：是由存款业务派生出来的
7．商业银行负债业务的规模和结构制约着资产业务的规模和结构。( ) 正确
8．银行营销管理诸要素都与成本有关。( ) 错误：银行产品的定价是收入因素。
9．商业银行信用风险源于借款方自身经营失败。( )
错误：不仅有借款方自身经营失败的原因，也有经济周期的客观原因。
10．我国加入WTO后，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。( ) 正确
三、填空题（每空1分，共8分）
11．网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。
12．银行担保类中间业务主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 13．银行负债管理的主要理论有销售理论和购买理论。
14. 商业银行财务分析内容可以分为三大块，包括银行资金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析。
四、名词解释（每题4分，共12分）
15. 资本性债券：是为弥补银行资本不足而发行，是介于银行存款负债和股票资本之间的负债业务，它对银行收益和资产分配的要求高于优先股和普通股，次于银行存款人，还有到期要归还的限制，通常被称为银行的附属资本。
16．在险价值法：是商业银行风险管理的主要方法之一，它是计算在概率给定的情况下，银行的投资组合价值在下一阶段最多可能损失多少的方法。
17. 骆驼评级体系(CAMEL)：其正式名称是“联邦监督管理机构内部统一银行评级体系”。具体内容是：美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。综合评级时一级为最高级，五级为最低级。
五、简答题（每题10分，共30分）
18.商业银行资产的类型有哪些？如何认识资产的功能？
答：(1)商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等。 (2)对商业银行而言，资产的功能主要有： ①银行的资产是商业银行获得收入的主要来源。
②资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 ③资产质量是银行前景的重要预测指标。
④资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 19．网上银行的特征是什么？
答：(1)网上银行是虚拟化的金融服务机构。
(2)网上银行突破时空限制，实现3A服务，即向其客户提供在任何时间、任何地点、任何方式的服务。 (3)从盈利能力比较看，网上银行不需要建立分支机构的巨大开支，电子化的交易不仅速度快而且成本低，日常维护的成本明显低于传统商业银行。
(4)从竞争性看，网上银行推出后，整个金融业服务的竞争空前激烈。
(5)网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务，从根本上为传统银行服务创造出新的竞争优势。
20.如何对商业银行进行流动性风险管理？
答：(1)保证资产的流动性是通过准备金的形式实现的。
①一级准备，又称一线储备或现金准备，包括商业银行库存现金、在中央银行存款以及同业存款等。 ②二级储备，又称二线准备金，主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及同业短期拆借等；这些资产的特点是能够迅速的在市场上出售进行贴现，或者能够立即收回，因而流动性很强。 (2)保持负债的流动性，则是通过创造主动负债的方法进行的。
如从同业拆入资金、向中央银行借款、发行大额可转让存单、从国际金融市场借人资金等。 六、论述题（共20分）
21. 试述商业银行资本金的构成要素以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。 答：(1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。
①核心资本，又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。
②附属资本，又称为二级资本。附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆账准备金、混合型债务（债务或者股票）资本工具和长期次级债务，在商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。
(2)对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面：（答对要点得一半分）
①资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
②资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要符合金融管理当局关于资本金构成的要求。根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业银行法》的要求，我国商业银行的核心资本至少应占全部资本的50%，资本充足率不得低于8%。
③资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本市场的发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。
(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》2028-2029期末试题及答案(试卷号：2047)
