(6)具备银监会要求的其他资格条件 3、职业操守要求： (1)从业基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争 (2)从业人员与客户
熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、
例题：银行职业道德的基本原则是( )
A 专业胜任 B 勤勉尽责 C 忠于职守 D 熟知业务
例题：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系，这是( )的内容。 A 忠于职守 B 勤勉尽责 C 客户至上 D(熟知业务) (3)从业人员与同事：团结合作、上下沟通、内外协调 (4)从业人员与所在机构：忠于职守
(5)从业人员与同业人员：同业竞争、商业保密与知识产权保护 (6)从业人员与监管者
例题：小李刚进银行，为处理好于同业人员的关系，应坚持的原则是( )
A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密和知识产品保护
4、从业人员的限制性条款
对于市场风险较大的投资产品，不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 5、从业人员的违法责任：
民事责任;行政监管措施与行政处罚;刑事责任 例题：“信息披露”中需要披露的信息是( ) A 从业人员推荐的产品设计原理 B 银行的战略发展方向 C 银行的财务报表
D 本机构在代理销售产品过程中的责任和业务
例题：根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的( ) A 收益 B 风险 C 法律关系 D 社会效益 E 风险控制框架 例题：与同业人员接触时，以下行为恰当的是( ) A 交流下个月将要公布的兼并收购信息 B 交流在产品开发中遇到的技术问题 C 询问对方的产品开发计划
D 询问对方对央行近期政策的看法
例题：同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。 A 团结合作 B 尊重同事 C 相互监督 D 同业竞争 例题：关于理财产品的销售管理的内容，错误的是( )
A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见，客户的意愿、其他说明事项，双方签字认可;
B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐此类产品
C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识，并以书面形式确认客户是主动要求了解和购买产品
6
D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的事例，说明最不利的投资情形。
例题：银行业从业人员应该明确区分其所在机构代理销售的产品和其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、。足以让客户注意的方式向其提示( )等毕业的信息。 A 被代理人的名称
B 被代理人的财务状况
C 被代理人的产品最终责任承担者 D 被代理人的产品性质、产品风险
E 本银行在本产品销售过程中的责任和义务 二、客户的合规性管理 1、客户的准入管理
保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。
2、客户的基本条件
(1)客户的个人或家庭金融资产数量 (2)重要人士标准
3、客户的限制性条件
客户用本人实名并能提供有效的身份证明，均可以成为个人理财计划的客户。 4、客户的违法责任
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：银行理财产品 一、理财产品的发展：
2002年，第一个理财产品推出;2005年，第一个人民币结构理财产品推出。 2005年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。 二、当前主要的银行理财产品介绍 1、货币型理财产品：
(1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险
企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。
公司债：股份有限公司和有限责任公司发行 例题：货币型理财产品的风险特征是( )
A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大 C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大 2、债券型理财产品：
(1) 定义：以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象 (2)特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 (3)投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。 (4)效益及风险特征：风险低
风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
7
举例：银行人民币债券理财计划，一个月期，到期一次还本付息。预计年收益率2.62%
例题：债券型理财产品的风险特征是( )
A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低 C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低 3、信托类理财产品
(1)基本概念：投资人委托信托公司按投资人的意愿、以自己的名义为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分的业务。
特点：以信任为基础;财产权利主体与利益主体分开;经营方式灵活;信托财产经营独立性;信托管理具有连续性;受托人不承担无过错风险;利益分配据实际业绩。 种类：任意信托/法定信托; 法人信托和个人信托;资金、动产、不动产信托 (2)投资模式：贷款类银行信托理财产品
银行将募集来的资金投资于信托公司的信托计划 (3)风险：信用风险、收益风险、流动性风险 ① 表外业务，风险完全由投资人承担。
② 委托人的收益上限是贷款利率，信托公司还要收管理费 ③ 一般难以提前终止。 (4)举例：
例题：理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )
A 项目主体风险 B投资项目风险 C 汇率风险 D 信托公司风险 E 流动性风险
4、新股申购型理财产品
(1)背景：一级市场和二级市场的巨大价差 (2)收益率的影响因素：
中签率、上市首日涨幅;其他因素(闲置资金的使用) (3)增强型新股申购理财产品：
空闲时间投资于流动性好的金融产品
(4)风险：系统性风险(新股不败?)、流动性风险(网下申购3个月锁定期) 举例：
例题：某客户是中低收入者，风险承受能力低，适宜他的理财产品是( ) A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品 三、结构性理财产品的概念
运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(远期、期权、掉期)等组合在一起而形成的一种全新金融产品。 普遍存在流动性风险。
例题：关于结构性理财产品的特征，下列说法正确的是( ) A 适当运用结构性理财计划可以规避所以风险
B 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生品市场 C 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D 以上全错 三、主要类型：
外汇挂钩、股票挂钩、商品挂钩 四、外汇挂钩型：
1、通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率依据东京时间下午3点整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格确定。
8
2、期权拆解：
看好/看淡、区间式投资，有一个或一个以上触及点 (1)一触即付期权：
挂钩外汇在期末触碰或超过预先设计的触及点，买方可得到约定的回报率;否则可能获得最低回报(可能为零)。 (2)双向不触发期权：
挂钩外汇在整个期间没有触及原来设定的触及点，买方可得约定回报;否则可能获得最低回报(可能为零)。 (3)实际案例分析：书P92 3、风险
流动性风险、集中投资风险、保本的机会成本风险、本金风险、汇率风险、提前终止的风险、未能成功认购的风险、投资者自身状况风险。 例题：结构性外汇理财产品内含的衍生工具是( ) A 期权 B 期货 C 互换 D 远期 五、利率/债券挂钩型
1、产品收益率取决于产品结构和利率的走势
特点：收益不高但非常稳定，一般期限固定，不能提前支取。 2、挂钩标的：
(1)LIBOR：隔夜、7天、一个月、3个月等 (2)国库券：3个月、6个月、9个月 (3)公司债券
例题：关于外汇理财产品论述错误的是( )
A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金损失
D 结构性外汇理财产品也被称为存款，亦即没有投资风险 六、股票挂钩型：
1、概念：挂钩股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等 分类：本金保障型、非本金保障型 2、挂钩标的 (1)单只股票 (2)一篮子股票 3、期权拆解
(1)认沽期权：在到期日之前，根据比率出售相关股票等 (2)认购期权：在到期日之前，根据比率收购相关股票等 (3)股票篮子关联度：正相关、负相关 七、QDII
1、合格境内投资者 2、挂钩标的： (1)基金
(2)交易所上市基金ETF
八、挂钩型理财产品的风险： 1、挂钩标的物的价格波动 2、本金风险
9
3、收益风险 4、流动性风险
例题：下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( ) A 失业率 B 经济增长率 C 理财目标 D 通货膨胀水平 九、银行代理理财产品的分类： 1、基金：
银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。 开放式基金没有金额限制 (1)开户
(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低
(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金 T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回
申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算 定期定额申购
前端收费、后端收费 – 只针对申购费，和赎回费无关 (4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份) 赎回原则：先进先出
(5)转换：同一基金公司内转换 (6)基金分红
(7)流动性及收益
① 货币市场基金类似“活期存款”，流动性好
② 基金收益来源：证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入
③ 影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)
收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金 (8)基金的风险：
价格波动风险;流动性风险
例题：证券投资基金的收益主要来自( )
A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：银行理财产品 一、理财产品的发展：
2002年，第一个理财产品推出;2005年，第一个人民币结构理财产品推出。 2005年12月起，允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。 二、当前主要的银行理财产品介绍 1、货币型理财产品：
(1)定义：主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。 (2)特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高 (3)风险：低风险
企业债：中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债，有审批。
10
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点
