某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法
（草案）
第一章总 则
第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基 础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范 信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根 据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业 银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定， 结合我行实际，特制定本办法。
第二条 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的 文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它 是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重 要资料。
第三条 信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管 理活动中对所形成的文字材料、 图表、声像、各项合同、协议、文件、 函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历 史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理 工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分， 历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章信贷档案分类
第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类， 即:
（一） 信贷管理档案：包括：
1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》 、《担保法》、《商业
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也是维护信贷
银行法》等；
2、 信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农 户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办 法》等；
3、 各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；
4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风 险分类会议记录等；
5、 各类贷款台帐： 三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷 款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、 通知书和整改意见书；
7、 其他与信贷管理有关的资料。 （二） 贷款档案资料： 1、 客户基本信息资料； 2、 每笔贷款业务资料。
第五条信贷档案实行统一领导，分级管理，严格监督、定期检 查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；
二是档案管理要原始材料账册化， 必备资料标准化，移交档案制 度化，贷款资料信息化；
三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。
第六条 各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开 保管：
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1、 将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反 馈等专分保管；
2、 将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管； 3、 贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分 片保管。
第三章管理程序及人员职责
第七条信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档 案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料， 按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行 后，按资料形成时间归类建档、保管。
第九条支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人， 信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。
（一） 支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案 管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。
（二） 信贷员。其基本职责是：
1、 及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷 款使用、回收全程的有关档案资料， 按资料形成时间顺序和归类要求 整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续） （卷）、专户保管，做到真实完整；
2、 未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；
3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档 案等有关资料信息录入电脑数据库；
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、专夹
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