省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 4、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）
2024年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试卷 附 答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款
5、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（ ） A、工艺技术评估 B、生产条件评估
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（ ）的规定。 A、《民法通则》 B、《中华人民共和国中国人民银行法》 C、《中华人民共和国合同法》 D、《中华人民共和国商业银行法》 2、在相同保额和投保条件下，（ ）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 C、经济效益的评估 D、银行效益评估
6、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。 A、5.92 B、1.31 C、2.43 D、1.60
7、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位
8、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
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9、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假
10、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年
11、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年
12、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 13、信托制度起源于（ ）
A、英国 B、美国 C、台湾
D、日本
14、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ）
A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差
15、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ）
A、财务规划 B、理财产品推介 C、资产管理 D、投资咨询
16、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 17、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ）
A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权
18、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
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B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险
19、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率
24、（ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
且必须为实缴货币资本。
A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元
20、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）
A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金
21、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
22、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21
23、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）
A、即期收益率
A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用
25、AU（T+D）的交易单位为（ ）
A、500克/手 B、1000克/手 C、1500克/手 D、2000克/手
26、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政）
策的改革与调整进行充分的（ ）
A、性能测试 B、强度测试 C、风险测试 D、压力测试
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27、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）
A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、外汇市场
28、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
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）年可使本金达到B、理财规划师 C、注册从业人员 D、理财分析师
29、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）
A、外汇宝和期权 B、活期存款和国债 C、对冲基金和彩票 D、基金和蓝筹股 30、投资利税率是（ ）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
31、宋体在风险管理手段中,保险属于（ ）手段。
A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移
32、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
33、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换
34、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ）
A、周周赢 B、安心得利 C、安心快线 D、汇利丰
35、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A、三日 B、四日 C、五日 D、七日
36、金融期货中最早出现的品种是（ ）
A、利率期货 B、外汇期货 C、商品期货 D、股票价格指数期货
37、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ）
A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任
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D、道德责任
38、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）
A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定
40、下列公式中错误的是（ ）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限
41、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
42、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐
累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
43、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）
A、10.18% B、9.17% C、8.86% D、7.79%
44、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）
A、1年 B、1月 C、1季 D、半年
45、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）
A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性
46、股票价格变动的直接原因是（ ）
A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率
47、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。
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2024年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试卷 附答案
