全国保险代理人资格考试辅导教材复习纲要资料
目 录
第 1章........................................................................................ 3
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 3 二、应掌握的几个问题 ................................................... 3 *（一）风险的定义 ......................................................... 3 *（二）风险因素的概念及种类 ..................................... 3 *（三）风险事故的含义 ................................................. 3
*（四）损失的含义 ................................................ 3 （五）风险的组成要素及相互关系 ...................... 3 *（六）按风险的潜在损失形态分类 .................... 3 *（七）按风险的性质分类 .................................... 3 （八）风险与保险的关系 ...................................... 3
第 2章........................................................................................ 3
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 3 二、应掌握的几个问题 ................................................... 4
*（一）保险的定义 ................................................ 4 *（二）互助保险、合作保险、社会保险和商业保险的含义 .......................................................................... 4 *（三）保险的要素 ................................................ 4 *（四）可保风险的条件 ................................................. 4 （五）保险的特征 ........................................................... 4 *（六）保险按实施方式分类 ......................................... 4 *（七）保险按风险转嫁形式分类 ................................. 4 *（八）保险按保险标的分类 ......................................... 4 *（九）保险的基本职能 ................................................. 5 （十）保险的派生职能 ................................................... 5 一、本章的主要内容和重点 ........................................... 5 二、应掌握的几个问题 ................................................... 5
*（一）商业保险的产生 ........................................ 5 *（二）保险业发展的环境 .................................... 5 *（三）国民经济保险业的发展 ............................ 5 （四）科学技术与保险业的发展 .......................... 5 （五）社会环境与保险业的发展 .......................... 5 *（六）保险深度、保险密度的概念 .................... 5
第3 章........................................................................................ 5
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 5 二、应掌握的几个问题 ................................................... 5
（一）社会经济保障的概念 .................................. 5 （二）商业保险 ...................................................... 6 *（三）社会保险与商业保险中的人身保险区别。 .................................................................................. 6 *（四）商业保险在宏观经济中的作用 ................ 6 *（五）商业保险在微观经济中的作用 ................ 6
第 4章........................................................................................ 6
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 6 二、应掌握的几个问题 ................................................... 7
*（一）保险市场的概念 ........................................ 7
*（二）保险市场的结构 ........................................ 7 （三）保险市场的类型 .......................................... 7 *（四）保险公司的主要组织形式 ........................ 7 （五）保险公估人的概念 ...................................... 7 *（六）保险中介人在保险市场上的作用 ............ 7
第 5章........................................................................................ 7
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 7 二、应掌握的几个问题 ................................................... 7
*（一）保险利益的含义 ........................................ 7 （二）保险利益确立的条件 ........................................... 8 *（三）、保险利益原则的含义 ....................................... 8 *（四）、财产保险的保险利益 ....................................... 8 *（五）人身保险的保险利益 ......................................... 8 *（六）最大诚信的含义及必要性 ................................. 8 *（七）近因的含义 ......................................................... 9 （八）补偿原则的含义 ................................................... 9 （九）什么叫代位原则 ................................................... 9 第 6章........................................................................................ 9
一、本章的主要内容和重点 ........................................... 9 二、应掌握的几个问题 ................................................... 9 *（一）保险经营的特征 ................................................. 9 *（二）风险大量原则的含义 ......................................... 9 *（三）风险选择原则的含义 ......................................... 9 *（四）风险分散原则的含义 ......................................... 9 *（五）保险展业的概念和必要性 ............................... 10 *（六）保险承保的基本要求和保险核保的主要内容：10
*（七）保险费率的含义和结构、保险费率的开价 ................................................................................ 10 （八）保险防灾的原则 ........................................ 10 （九）保险理赔的原则 ........................................ 10
第7 章...................................................................................... 10
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 10 二、应掌握的几个问题 ................................................. 11
*（一）国家对保险业管理的含义 ...................... 11 *（二）国家对保险业的管理目标 ...................... 11 （三）国家对保险业管理的主要内容 ................ 11 （四）保险行业自身管理的含义 ........................ 11
第7 章...................................................................................... 11
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 11 二、应掌握的几个问题 ................................................. 11
*（一）保险法的概念 .......................................... 11 （二）保险法的调整对象 .................................... 11 *（三）《保险法》的基本原则 ............................ 11 （四）保险代理人学习《保险法》的意义 ........ 12 一、本章的主要内容和重点 ......................................... 12 二、应掌握的几个问题 ................................................. 12
*（一）保险合同的概念 ...................................... 12 （二）保险合同的特点 ........................................ 12 （三）保险合同的分类 ........................................ 12 *（四）保险合同订立的原则 .............................. 12 *（五）说明以下名词的含义 .............................. 13
第8 章...................................................................................... 13
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 13 二、应掌握的几个问题 ................................................. 13
*（一）保险合同订立的程序 .............................. 13 *（二）投保单、保险单和保险凭证的概念 ...... 13 *（三）对保险合同内容中以下概念的解释： .. 13 （四）保险合同的特约事项的含义 .................... 14 （五）什么是保险合同的效力 ............................ 14 （六）保险合同对投保人、被保险人、受益人的效力 ................................................................................ 14 （七）保险合同对保险人的效力 ........................ 14 *（八）对财产保险合同当事人和关系人变更的法律规定 ............................................................................ 14 *（九）对人身保险合同当事人、关系人变更的法律规定 ............................................................................ 14 *（十）保险合同内容变更的条件 ...................... 14 （十一）保险合同中止的概念 ............................ 14 （十二）保险合同恢复的概念 ............................ 14 （十三）保险合同解除的概念 ............................ 14 （十四）投保人解除保险合同的条件 ................ 14 （十五）保险人解除保险合同的条件： ............ 14 （十六）保险合同解除的程序 ............................ 15 （十七）保险合同终止的其他原因 .................... 15 *（十八）保险索赔的概念 .................................. 15 （十九）保险索赔的时效问题 ............................ 15 （二十）保险索赔的程序 .................................... 15 （二十一）保险理赔的概念与原则 .................... 15 （二十二）保险合同条款解释的原则 ................ 15 （二十三）保险合同条款解释的方法 ................ 16
第9 章...................................................................................... 16
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 16 二、应掌握的几个问题： ............................................. 16
（一）财产保险合同的概念： ............................ 16 *（二）损失补偿原则的含义和实施要点 .......... 16 （三）重复保险的含义 ........................................ 16 （四）重复保险比例责任制的内容 .................... 16 一、本章的主要内容和重点 ......................................... 16 二、应掌握的几个问题 ................................................. 16
*（一）人身保险合同的概念： .......................... 16 *（二）人身保险合同的特点： .......................... 16 *（三）人身保险合同的特殊内容 ...................... 16 *（四）人寿保险合同的概念和分类： .............. 17 *（五）健康保险合同的概念和承保范围： ...... 17
1
*（六）意外伤害保险的概念和种类： .............. 17
第10 章.................................................................................... 17
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 17 二、应掌握的几个问题 ................................................. 17
（一）保险公司的概念 ........................................ 17 （二）保险公司的组织形式： ............................ 17 （三）分业经营的概念和必要性 ........................ 17 （四）解释以下名词： ........................................ 17
第11 章.................................................................................... 18
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 18 二、应掌握的几个问题： ............................................. 18
（一）保险代理的特征 ........................................ 18 *（二）保险代理人与保险经纪人的概念和区别18 （三）保险代理人的行为规则 ............................ 18 一、本章的主要内容和重点 ......................................... 18 二、应掌握的几个问题 ................................................. 18
*（一）法律责任的概念： .................................. 18 *（二）《保险法》规定法律责任的意义： ........ 18 （三）承担各种法律责任的形式 ........................ 18 （四）保险诈骗的法律责任： ............................ 18 （五）保险公司及其工作人员利用保险合同进行违法活动的法律责任 .................................................... 19 （六）保险代理人违法行为的法律责任 ............ 19
第12 章.................................................................................... 19
二、应掌握的几个问题 ................................................. 19
（一）代理制度产生的原因 代理制度的产生主要基于以下几方面的原因： ........................................ 19 *（二）代理行为的法律特征 .............................. 20 （三）代理的种类 ................................................ 20 *（四）保险代理与保险代理人的概念 .............. 20 *（五）无权代理的概念及其产生原因 .............. 20 （六）保险代理的作用 ........................................ 20
第13 章.................................................................................... 20
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 20 二、应掌握的几个问题 ................................................. 20
*（一）我国保险代理人的类型 .......................... 20 *（二）专业代理人、兼业代理人、个人代理人的概念 ................................................................................ 20 （三）保险代理公司设立的基本条件 ................ 20 （四）设立保险代理公司的审批程序 设立保险代理公司应经过筹建和开业两个阶段。 .................... 20 （五）兼业代理人应具备的基本条件 ................ 20 （六）兼业代理人的审批程序 ............................ 21 *（七）从事个人代理的基本要求 ...................... 21 （八）专业代理人、兼业代理人、个人代理人各自的业务范围 保险代理公司的业务范围包括： .... 21
第14 章.................................................................................... 21
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 21
二、应掌握的几个问题 ................................................. 21
*（一）保险代理人应具备的基本条件 1.年满十八周岁； ........................................................................ 21 （二）保险代理人员应具备的基本知识和能力 21 （三）保险代理人资格考试的必要性 ................ 21 *（四）《保险代理人资格证书》的效力 ............ 21
第15 章.................................................................................... 21
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 21 二、应掌握的几个问题 ................................................. 22
*（一）保险代理管理体制的四个层次 .............. 22 *（二）国家对保险代理管理的机构和方式 ...... 22 （四）行业组织对保险代理人进行管理的两层含义 ................................................................................ 22 *（五）保险人对保险代理人进行管理的必要性和主要内容 ........................................................................ 22 （六）保险代理公司自我管理的基本内容 ........ 22
第16 章.................................................................................... 22
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 22
（一）职业道德的含义 ........................................ 23 *（二）保险代理人职业道德的含义 .................. 23 *（三）保险代理人职业道德的特点 .................. 23 *（四）保险代理人职业道德的主要内容 .......... 23 （五）在保险代理活动中，重合同、诚实守信的特定要求和内容 ............................................................ 23 （六）在保险代理活动中，竭诚服务的特定要求和内容 ............................................................................ 23
第17 章.................................................................................... 23
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 23 二、应掌握的几个问题 ................................................. 23
*（一）保险代理合同的概念 .............................. 23 （二）保险代理合同的特征 ................................ 23 *（三）保险代理合同的主体、客体和内容 ...... 23 *（四）保险代理人的基本权利 .......................... 24 *（五）保险代理人的基本义务 .......................... 24 *（六）保险代理人的民事责任 .......................... 24 （七）订立保险代理合同的一般程序 ................ 24 *（八）订立保险代理合同的基本原则 .............. 24
第18 章.................................................................................... 24
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 24 二、应掌握的几个问题 ................................................. 24
*（一）保险营销的含义和特点 .......................... 24 *（二）保险营销的原则 ...................................... 25 *（三）保险市场细分的含义 .............................. 25 *（五）保险市场细分的标准 .............................. 25 （六）当前保险市场需求的分析 ........................ 25 （七）市场覆盖战略 ............................................ 25
第19 章.................................................................................... 25
一、本章的主要内容和重点 ......................................... 25
2
二、应掌握的几个问题 ................................................. 26
*（一）人身保险的概念、特征 .......................... 26 *（二）人身保险的分类 ...................................... 26 （三）人寿保险的种类 ........................................ 26 *（四）人寿保险的常用条款 .............................. 26 *（五）意外伤害保险概念，意外伤害保险的可保风险 ................................................................................ 26 *（六）意外伤害保险的责任范围 ...................... 26 *（七）健康保险的概念、特征 .......................... 26 （八）健康保险的类别及责任范围 .................... 26 （九）人身保险市场营销的环境 ........................ 27 *（十）人寿保险的核保 ...................................... 27 （十一）健康保险的核保 .................................... 27 *（十二）影响人寿保险续效的因素 .................. 27
全国保险代理人资格考试辅导教材复习纲要资料
第 1章
一、本章的主要内容和重点 二、应掌握的几个问题 *（一）风险的定义
风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某一事件的预期结果与实际结果间的差异程度 。差异程度越大，风险起大；反之，则风险越小。 *（二）风险因素的概念及种类
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件， 是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，
即是指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因。 根据性质、风险因素分为
1. 物质风险因素。2.道德风险因素。3. 心理风险因素。 *（三）风险事故的含义
风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损害的直接的或外在的原因，是损害的媒介物。即风险只有通达风险事故的发生，才能导致损失。 *（四）损失的含义
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 （五）风险的组成要素及相互关系
风险的组成因素包括风险因素、风险事故和损失。
风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系，简单表述为： 风险因素——（增加或产生）——风险事故——（引起）——损失——（产生）——实际结果与预期结果之间的差异程度——（即是）——风险 *（六）按风险的潜在损失形态分类
按潜在损失形态分类，风险可划分为财产风险、人身风险和责任风险。 1.财产风险是指导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 2.人身风险是指因生、老、病、死、残而导致的风险。
3.责任风险是指依法对他人遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或无法履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。 *（七）按风险的性质分类
按风险的性质分类，可将风险划分为纯粹风险和投机风险。
1.纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。
2.投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、无损失和盈利。 （八）风险与保险的关系
保险与风险之间有着非常密切的关系，表现为： 1.风险是保险产生和存在的前提。无风险则无保险。 2.风险的发展是保险发展的客观依据。 3.保险是风险处理的传统有效的措施。 4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。
第 2章
一、本章的主要内容和重点
本章着重介绍了保险这一经济保障制度的基本概念，即保险是什么，
保险的基本功能是什么。本章应重点复习保险的概念、保险的基本分类、保险的职能。
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二、应掌握的几个问题 *（一）保险的定义
所谓保险，是指保险人向投保人收取保险费， 建立保险基金，并对投保人负有合同规定范围的赔偿和给付责任的一种商业保险行为。
*（二）互助保险、合作保险、社会保险和商业保险的含义
在现代商品经济社会中，从广义上看，保险的形式可分为互助保险、 合作保险、社会保险和商业保险等。 互助保险，是指参加保险的成员之间相互提供保险的制度，互助保险的组织形式有相互保险社和相互保险公司；
合作保险，是指参加保险的人以资金入股的方式积聚保险基金，为入股成员提供经济保障的制度，合作保险的组织形式是保险合作社；
社会保险，是指国家通过立法，为社会部分成员提供经济保障的一种制度，社会保险一般由政府指定机构举办；
商业保险，是指商业保险组织依据保险合同的规定，向投保人收取保险费，建立保险基金，并对被保险人负有合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种合同行为。 *（三）保险的要素
1.可保风险；2.多数人的同质风险的集合与分散；3.费率的合理厘订；4.保险基金的建立；5.订立保险合同。 *（四）可保风险的条件
对于商业保险而言，承保的只是特定损害风险，即不确定损害风险。具体而言，可保风险的特性。 1.风险不是投机性的。据此，保险人通常保静态风险。
2.风险必须是偶然性，就每一个具体单独的保险标的而言，事先无法知道是否发生损失和发生损失的程度如何。
3.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
4.风险必须是意外的，即这种风险是非人为的故意行为所致的和事件发生的不确定性。 5.风险可能导致较大损失。
6.在保险合同期限内预期的损失是可计算的，保险人承保某一特定风险，必须在保险合同期间内收取足够数额的保费，以聚集资金支付赔款，支付各项费用开支，并获得合理的利润。 （五）保险的特征
1.经济性。保险是一种经济保障活动，这种经济保障活动是整个国民经济活动的一个有机组成部分。此外，保险体现了一种经济关系，即商品等价交换关系。保险经营具有商品属性。
2.互助性。保险在一定条件下，分担了个别单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。它体现了“一人为众，众人为一的思想”。互助性是保险的基本特性。
3.契约性。保险的经济保障活动是根据合同来进行的。所以，从法律角度看，保险又是一种合同行为。 4.科学性。保险是以数理计算为依据而收取保险费的。保险经营具有科学的数理基础。保险的科学性是现代保险存在和发展的必要条件。 *（六）保险按实施方式分类
按照保险实施的方式或形式，可将保险划分为自愿保险和法定保险。
自愿保险是通过投保人或被保险人和保险人双方在平等原则的基础上，根据自愿原则而签定的保险合同。 法定保险又称强制保险，它是由国家政府通过法律或行政命令强制实行的保险。 *（七）保险按风险转嫁形式分类
按风险转嫁方式可将保险划分为原保险、再保险和共同保险。
原保险是投保人与保险人之间直接签订合同而形成的保险关系，也就是保险需求者将其风险转嫁给保险人。 再保险也称分保，是保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或几个保险人承保。转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人。
共同保险也称共保，是由几个保险人同时承保一个保险标的，在发生赔偿责任时，其赔款按照各保险人各自承保的金额比例分摊。 *（八）保险按保险标的分类
按保险标的或事故对象为标准大致可分为：财产保险、人身保险、责任保险和保证保险。 财产保险是以物质财富和与其有关的利益作为保险标的保险。 4
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