江南大学网络教育第一阶段练习题答案，答案在最后
考试科目:《理财规划》第 章至第 章（总分100分） __________学习中心（教学点） 批次： 层次： 专业： 学号： 身份证号： 姓名： 得分：
一 单选题 (共10题 ，总分值20分 ，下列选项中有且仅有一个选项符合题目要
求，请在答题卡上正确填涂。)
1. 通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 （2 分） A. 5
B. 3
C. 2
D. 1
2. 通常用（ ）表示货币时间价值。 （2 分） A. 股票平均收益率
B. 国债的利率
C. 银行存贷款利率
D. AB两项都可以
3. 6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金
支付的购价是（ ）元。 （2 分） A. 2395.50
B. 1895.50
C. 1934.50
D. 2177.50
4. 某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000
元补贴生活，那么该项投资的实际报酬率应该为（ ）。 （2 分） A. 2%
B. 8%
C. 8.24%
D. 10.04%
5. 以下（ ）指标反映了客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力。 （2 分） A. 偿付比例 C. 储蓄比例 （2 分） A. 青年时期
B. 中年时期
C. 退休以后
D. 均适用
B. 负债收入比例
D. 投资资产与净资产比例
6. 某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次? （ ）
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7. 张某2007年1月1日到银行存款5000元，复利10%计息，2009年1月1日的终值是（ ）
元。 （2 分） A. 6000
B. 6500
C. 6050
D. 5500
8. 理财的第一步应该是（ ）。 （2 分） A. 财富的增值
B. 财富的安全
C. 财务自由
D. 财富的积累
9. 理财规划师收集客户信息时，不需要做的是（ ）。 （2 分） A. 对客户的财务信息要有充分了解
B. 对客户的财务信息和非财务信息都要了解 C. 还要了解客户的期望目标
D. 对客户各方面的信息作全面了解，包括隐私 10. 单身期的理财优先顺序是（ ）。 （2 分） A. 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 B. 现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划 C. 投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划 D. 现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
二 多选题 (共10题 ，总分值30分 ，下列选项中至少有2个或2个以上选项符
合题目要求，请在答题卡上正确填涂。)
11. 理财规划师对客户进行财务状况分析包括（ ）。 （3 分） A. 客户家庭资产负债表分析 C. 客户利润表分析
B. 客户家庭现金流量表分析 D. 财务比例分析
12. 根据收集到的信息，理财规划师应该引导客户编制客户的月度或年度现金流量表，用表格
的形式反映出客户的基本情况，下列关于现金流量表的说法正确的是（ ）。 （3 分） A. 现金流量表可以反映出个人或家庭的每月收入状况
B. 编制现金流量表需要符合的原则有：真实可靠.充分反映.明晰性 C. 通过现金流量表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料
D. 现金流量表不可以反映个人或家庭每月的基本支出情况
13. 将理财规划的重要时期进一步细分，包括以下（ ）。 （3 分） A. 单身期
C. 家庭与事业成长期 E. 退休期
B. 家庭与事业形成期 D. 少年期
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14. 衡量一个人或一个家庭的财务安全，主要有以下内容（ ）。 （3 分） A. 是否有稳定充足的收入 C. 是否有充足的现金准备
15. 个人理财的主要流程是（ ）。 （3 分）
A. 建立和界定与客户的关系
B. 收集客户财务数据和相关信息并分析其理财目标或期望 C. 分析客户当前的财务状况
D. 整合理财规划策略，制定综合个人理财计划
16. 下列不能反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是（ ）。 （3 分） A. 现金流量表
B. 资产负债表
C. 利润表
D. 支出表
B. 个人是否有发展潜力 D. 是否有适当的住房
17. 下列表述正确的有（ ）。 （3 分）
A. 当利率大于零，计息期一定的情况下，年金现值系数一定都大于1 B. 当利率大于零，计息期一定的情况下，年金终值系数一定都大于1 C. 当利率大于零，计息期一定的情况下，复利终值系数一定都大于1 D. 当利率大于零，计息期一定的情况下，复利现值系数一定都大于1 18. 预算和实际差异分析的要点，下列叙述正确的是（ ）。 （3 分） A. 细目差异的重要性大于总额差异
B. 要订出追踪预算额和实际发生额之间的差异的金额门槛或比率门率 C. 年预算以整年的达标率为比较标的，月预算主要计算当月差异 D. 预算差异很大时，应每个月选择一个重点项目集中改善 19. 理财规划的原则包括：( )。 （3 分） A. 通观全盘，整体规划原则 C. 建立现金保障原则
E. 消费.投资.收益相匹配原则
B. 客户家庭类型不同核心策略不同原则 D. 风险管理优先于追求收益原则
20. 下列选项中，既有现值又有终值的是（ ）。 （3 分） A. 复利
B. 普通年金
C. 先付年金
D. 永续年金
三 判断题 (共10题 ，总分值10分 正确的填涂“A”，错误的填涂“B”。)
21. 个人理财规划作为一项专业服务只有满足了客户的特定需求并且能给客户创造价值，才能
在激烈的市场竞争中生存下来。 （1 分）（ ） 22. 理财目标要区分优先级别。 （1 分）（ ）
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理财规划第1阶段练习题答案,答案在最后
