区块链技术下互联网金融对传统金融模式的影响和建议
南京审计大学 黄宝琦
【摘 要】如今互联网金融炙手可热脱离不开区块链技术，区块链技术是互联网金融的底层技术架构，只有区块链技术的成熟才能带来互联网的成熟。金融科技的应用使金融行业进入一个新时代，而随着社会各行业对互联网金融应用越来越广泛，互联网金融对传统金融模式的冲击，在火爆的区块链技术之下更加显得猛烈。互联网金融来势汹汹，传统金融模式该如何自处是个值得探究的话题。
【期刊名称】中国商论 【年(卷),期】2018(000)036 【总页数】2
【关键词】区块链技术 互联网金融 传统金融 影响和发展
1 区块链技术与互联网金融的关系
让我们回顾一下近几年金融圈的热点话题，从突然崛起的“大数据时代”，到遍及生活各方面的“互联网普惠金融”，再到各行业都提及的“区块链技术”。这几个关键词并不是毫无关联或者可以互相取代的，相反这几个词是紧密相关的。大数据时代中互联网金融应运而生，身处其中人们被越来越多数据化信息包围，生活中对数据化、科技化要求越来越高，对于“互联网金融普惠”的要求也随之增加。而区块链则是互联网金融的底层技术架构，区块链技术的成熟是互联网成熟的基础。 1.1 什么是区块链
最新数据显示，全球区块链总项目数已达1286个。其中，中国区块链项目占
比已4.6%，排名第三。从上述数据可以看出，推动区块链技术的运用已经广泛运用于发达经济体，发展中国家也在跟跑，区块链项目正在全球迅速兴起。在区块链技术的支撑下，互联网为大众提供了一本共同的账本，众人都能够进行操作账本并维护，而后账本信息会传递给系统内所有人，这就是典型的分布式共享记账方法的应用。区块链技术依托其四大特点，创造可记录时间先后、不可篡改的、可靠的数据库，为加速金融产品创新、提高金融交易效率提供了可能。其本质上是一种不依赖第三方，经由自身分布式节点进行网络数据的存储、验证和传递以达到资金和信息安全目的，这极有利于完善互联网金融行业的共享机制建设，从而更好的解决金融信息和信用等问题。这也再次验证了上述所说，只有区块链技术的成熟才能带来互联网的成熟，集中式架构早已远远不能够满足大量的互联网需求和应用，集中式到分布式的变革也不仅仅是互联网IT行业的重大变革，以分布式架构为基础的区块链技术如一匹黑马冲进各个领域，并迅速成为领头之马。 1.2 区块链技术与互联网金融
毫无疑问，区块链技术对互联网金融的发展是空前的一次技术革新机会，区块链为以互联网金融为主体的金融业提供了许多新的可能，也将为我国互联网金融长足发展带来多方面的机遇。区块链技术对互联网金融的发展具体有以下几方面影响。
第一，促进数据共享，削减运营成本。区块链技术中每个互联网企业都是该区块链的组成部分，就像一张巨大的网上的一个小结点，每一个小点都能够利用网上所布满的海量数据。区块链将会进一步发挥互联网金融大数据技术的优势，将互联网金融的大数据重构，再对数据更新与维护、与同行业企业竞争的同时，
进行资源的共享，能够有效地削减运营成本。
第二，极大的减少商业信用成本。区块链的存在将会极大提高交易的便捷程度，可以很好的降低交易的成本，区块链的可靠性和不可篡改给予互联网用户以安全保障，优化信用共享的激励机制，有效降低信用风险。信息共享不仅意味各类金融数据信息，还有金融机构、用户的信用信息，所谓风险信息，这张“大网”中的企业能通过共享的风险信息迅速辨别和及时防范信用缺失企业，避免损失。
第三，实时平账，降低企业成本。区块链技术变集中式记账为分布式记账，变增删改查到不可篡改，简化大量商业运作工作，避免审计、清算等诸多事后操作，互联网金融机构的人力、时间等不必要成本可极大的节省。
第四，有利于金融监管。由于区块链的特性，一方面可以降低结算与支付出错的几率；另一方面可以实时监控每一笔资金的流入和流出，尽量避免出现信息不对称的情况。由于大众公用一套操作系统，在共同的监控下，资产价值也可以实现更高效配置，降低异常的金融交易发生频率，维护金融资产的价值稳定，从而减少互联网金融机构的交易风险。
2 互联网金融对传统金融模式的影响
互联网金融为传统金融模式开创了全新的渠道，也为传统金融机构经营模式带来了新的探索。互联网金融的出现带来了线上营销的方式，线下营销显著收缩甚至消失。传统的金融模式下证券、期货、信托公司、银行和私募基金管理人等金融机构经营着以存款、贷款和结算为基础的各项金融业务，在多样性和灵活性等方面都不能满足人们日益渐长的需求。互联网金融依托于大数据和云计算，不仅使金融贸易交易方便化，还极大地降低了人工和时间成本，提供更多
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