内控与合规知识竞赛题库及答案1十堰市农村信用社“内控与合规”知识竞赛题库第一部分信贷管理篇1、为加强个人按揭贷款的风险防范落实与借款人的哪两项制度银行机构应严格“面谈、面签”制度和“抵押在先、放款在后”制度。2对担保公司的管理应视同借款人管理县级联社多长时间应多长时间开展一次担保公司检查担保合作协议应当多少年一签开展检查县级联社应按月对合作担保公司担保合贷款用市州联社每半年开展一次担保公司检查作协议一年一签。3、担保公司担保贷款主要用途是什么期限一般应控制在多长时间于流动资金周转一年以内最长期限不得超过多长时间二年。4、以担保公司担保方式发需上报哪放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的级管理部门批准市州联社办事处。5、对于担保公司实收资本全部为货币资金出资的定单户最高担保限额可按担保公司的哪个指标来确可按担保公司实收资本的10%以内确定①在所单户最高担保限额。6、担保公司担保余额怎么控制有金融机构的在保责任余额资额的5倍以内突破10倍的原则上应控制在担保公司实际出②如担保公司责任余额不得突破10倍应暂停业务合作直到在保余额释放后按其释放的空间放贷。7、与多家金融机构开展业务合作的担保公司在农信社存款资金额度有什么规定应按担保业务份额配比存入相应额度。8、信贷员是否必须将担保公司担保贷款的反担保措施作为尽职调查的必备项目件包括哪些结构完善三年以上是。9、异地担保公司准入条法人治理①依法设立、注册资本在1亿元以上内控制度健全合作记录良好风险控制能力强②从事担保业务③必须在一个市州合作一年以上有良好的合作记录才能与下一个市州合作。20、强化县级联社经营职能主要表现在哪些方面直接营销法人客户存、贷款务部①各县级联社设立公司业务部②可根据实际情况设立个人业③联社领导要积极培植营销优质自然人客户存、贷款和维护优质黄金客户督办、协调清收大户不良贷款。10、对县级联社多长时间应多担保公司的管理应视同借款人管理长时间开展一次担保公司检查担保合作协议应当多少年一签市州联社每半县级联社应按月对合作担保公司开展检查年开展一次担保公司检查担保合作协议一年一签。11、农信应当包括哪些内容①2②社应当与担保公司进行交叉违约约定在担保公司保证期间担保公司局部违约视同整体违约对其他金融机构的违约等于对农信社的违约。12、客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的农信社应根据情节轻重③限制或停对其进行信贷制裁。信贷制裁的方式主要有哪些止发放新的贷款直至取消准入资格。⑥依法处理借款抵(质)强制收回贷款本息。13、主要包括落实哪些制度③贷款责⑦通过司法途径依法冻结客户账户合规经营坚决落实信贷管理制度①信贷业务培训制度②从业人员资格管理制度任管理制度④贷后管理制度⑤“四包一挂”制度。14、对因岗位调整但最长不得不得从事信各级农信社要坚持信贷从业人员资格准入制度而新进入信贷岗位的人员超过多长时间可实行什么管理制度限期内仍未取得信贷从业资格的贷工作。间歇性客户经理制度一年。15、县级联社领导班子重点进行贷后维贷款责任成员要将辖内哪些客户作为贷款工作联系点护前10户优质客户。16、信贷人员工作调动时①应按规定进行离任审计有违规贷款的如何划定行认定对每笔贷款风险状况进在清收整改完成前一律不得调动。②新管户信贷员应在一定时间内对原贷款责任人的贷款写出风险报告。如果移交贷款为非违规的正常贷款贷款第一责任人新管户信贷员应视同承担相关责任。17、各级联社对新发放农户除免责因素外小额信用贷款、农户小额担保贷款到期未收回的要严格落实包赔制度。该制度中新发放贷款在时间上是如何界定的2008年7月1日以后。18、对应包赔而未赔偿到位对贷款第一责任人如何处理造成贷款到期收回率不达标的贷款第一责任人下岗清收贷款中下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔并视情况追究单位领导责任。19、贷款审批差别化管理可扩大其贷款审批权基层信用社应达到的条件有哪些②不良贷款率在5%以下①到期贷款收回率达到99%③无违规贷款。20、贷款风险基金如何建立、使用资中拿出一定比例的资金由个人从绩效工单位从成本中拿出等额资金配套设立贷款风险基金回没有造成损失的记入个人帐户信贷人员责任贷款全部收基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的可用风险基金优先赔偿贷款。321、信贷人员工作业对贷款到期收回率未达到规定比例或除免责因素外逾期绩要与贷款营销权挂钩2007年1月1日以后新发放贷款90日仍未收回的信贷人员只能清收贷款应如何处理停止其贷款营销权直到贷款收回率达标或收回已逾期贷款后方能营销新的贷款。22、对出现哪些情形的基层信用社、分社和联社直属经营机构社①对营业部要坚决将所有贷款审批权上收至县级联、基层信用社、分社等过去设立金融超市的经营贷款业务机构当年到期贷款综合收回率未达到90%的新设立的公司业务部、个人业务部当年到期贷款综合收回率未达到99%的②不良贷款占比未达到控制指标并且连续两个季度不良贷款不降反增的③在项目评估、评级授信、贷前调查、审查审批、贷款发放、贷后管理和贷款收回等业务操作或管理过程中违规违法行为较严重损失的导致信贷资产形成较大风险或影响恶劣的⑤新④发生严重违规违法放贷案件发放冒名贷款和虚假按揭贷款的员工合规经营理念还未形成的⑥管理混乱违规贷款较多⑦其他应当停止贷款审批权①限的。23、“四个一”信贷检查制度的主要内容有哪些分管领导和信贷部门带队全面检查一个基层信用社次信贷制度落实情况的抽查②开展一③开展一次辖内最大20户到期未收回贷款检查④开展一次省联社及本级审批大额贷款贷后市州联社办事处办事处检查。24、为加强贷款清收及督导检查风险部门主要有哪些职责市州联社风险部门每年每季检查一要对县级联社到期收回率追责情况进行全面检查个县级联社不良贷款清收情况每月对不良贷款清收最后一名的县级联社进行重点督办。25、为加强贷款清收及督导检查县级联社风险部门社风险部门清收业务部门主要有哪些职责县级联每清收业务部门在做好不良贷款清收的同时月要分析一个信用社贷款到期未收回的原因督导一个信用社的不良贷款清收情况。26、省、市、县三级联社稽核部门对到期未收回贷款按月逐笔进行稽查的范围分别是哪些分别对100万元以上、50至100万元、50万元以下的到期未收回贷款按月逐笔进行稽查。27、信贷管理人员主要包括哪些联社理事长、主任、分管信贷副主任部门负责人各级信贷管理部门和业务经营基层信用社主任、分管信贷副主任。28、信贷业贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资。29、农信社信贷准入对象主要包务包括哪些内容产业务括哪些含外币信贷业务“三农”客户、社员客户、重点客户、个人消费客户、重点项目、优势区域、优势行业。30、农信社信贷准入对象中的重点客户是指哪些发展前景好括哪些内容信用等级高偿债能力强无不良记录综合效益佳的中小客户。31、信贷准入管理包准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管
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