个人理财规划书
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二零一三年十一月一日
目录
一．个人基本概况
二．理财原则 三．理财分析与总结 四．理财目标 五．理财观念 六．结语
摘 要
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。 所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、个人基本概况：
现阶段每月固定收入来自父母赞助，每月1200元人民币。
（一）个人基本信息
姓名：吴思华 性别：女 年龄：20 婚姻状况：未婚
月收入：1200
（二）财务状况
根据日常收入情况整理分析，编制自身月度收支情况表和年度收支表如下。
表1：月度收支情况表
单位：元
收入项目 金额 支出项目 餐饮费 零食费 月收入 1200 基本生活开销 宽带费 话费 补助 合计 月度结余 150 1350 310 合计 其他 金额 600 60 30 50 300 1040
表2：年度收支情况表
单位：元
收入项目 薪资收入 年度补助 金额 14400 2000 支出项目 基本生活费用 医药支出 金额 12480 500 其他 合计 年度结余 0 16400 其他支出(含旅游) 合计 2220 1200 14180
二、理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为1040元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入的比例处于合理范围内。
2.由于本人爱吃甜点喝奶茶等，每月零食费用为60元，也在承受范围之内。如果在零食方面压缩空间，可以考虑报一门二外培训班，但可行性较小。 3.年度结余有2220元，可以做出适当投资。当有闲余资金时，买基金进行投资。但是遵循投资放缓原则，由于目前还处于大二的上半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。 资产配置和投资规划
在资产配置和投资方面做好规划对本人今后的财务自由度提升非常重要，首先应在了解国内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表5：
表5：国内金融机构投资的金融产品
投资品种 活期储蓄 定期储蓄 人民币理财产品 国债 储蓄型分红保险 保本基金 债券基金 货币基金 股票基金 收益来源 利息 利息 利息 利息 分红 分红、价差 分红、价差 分红、价差 分红、价差 可能年收益率 0.72% 4% 4% 5% 3%—5% 根据信托合同 4% 3% 12% 主要风险 很小 利率波动 利率波动 利率波动 短期内流动性差 违约风险 利率波动、政策 利率波动、政策 市场风险 流动性 好 一般 一般 一般 较差 较差 较好 好 较好 安全性 高 高 高 高 较高 较低 较高 高 较低 从上表看来，年度结余2220元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益率不够客观。因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名： 01 华夏优势增长股票 02 华夏大盘精选混合 03 华夏成长混合
05 嘉实沪深300指数（LOF） 06华夏全球股票（QDII） 07 工银核心价值股票 08 广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票，每月200进行长期定投，定投期限暂定2年。
4. 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开
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