多维深耕打造数字化银行
王 欣
【期刊名称】银行家
【年(卷),期】2018(000)011 【总页数】4 【
文
献
来
源
】
https://www.zhangqiaokeyan.com/academic-journal-cn_the-chinese-
banker_thesis/0201269609475.html
编者按:随着金融需求的日益场景化和碎片化,金融服务愈发呈现数字化特征,银行纷纷投入巨大的资源进行数字化转型。移动化、智能化和数据化在更高效地获客、活客、留客的同时,给客户带来了更便捷的服务、更低的价格和更好的体验。在银行数字化转型实践中,各银行依托自身固有优势,或单点突破以点带面发展,或整体推动各业务线齐头并进,涌现出各类典型案例。《银行家》课题组调研发现,西安银行的数字化转型从战略出发,全方位推进“移动化、平台化、场景化、智能化、数据化”建设,实现了经营效益和内部运营效率的提升,这对地处西北的银行殊为不易。为此,我们特邀西安银行副行长兼首席信息官王欣撰文,分享其数字化重构银行经营发展模式的理念。
我国正加速步入数字化社会,大数据、云计算、人工智能和物联网等新技术浪潮,对银行业固有经营理念和服务模式,乃至对金融生态和竞争格局都带来巨大冲击。银行业因势而变,提升数字化服务能力和客户体验,更好地适应开放融合的生态环境,对于更好地服务实体经济、提升市场竞争力和可持续发展能力至关重要。在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面进入数字化时代,金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。
数字化战略先行
西安银行作为区域性法人银行,将发展战略高度契合于国家区域经济战略和地方经济社会建设,主动融入,不断探索科技引领,创新金融服务,全力服务于大西安建设和市民百姓生活的方方面面。
《西安银行战略规划纲要(2017-2021)》确定了“持续推进数字化、特色化、综合化转型,打造西部领先上市银行”的战略愿景。为加快战略落地,西安银行提出“一个核心、双轮驱动、三大支撑、四大领域、五个关键词”的发展理念。
一个核心:以数字化转型作为科技引领实践与创新驱动发展的核心。金融的本质是价值流通,充当着信用中介和信息中介的角色,这些都高度依赖信息和数据的价值,因此金融服务行业一直是技术创新的积极实践者和受益者。西安银行在新一轮五年战略发展规划中将“数字化”提升到了一个全新的高度,积极推进科技与金融的深度融合,为客户提供更便捷的服务,为风险管理提供更有效的工具,为运营管理节约更多的成本。
双轮驱动:坚持数字化银行和银行数字化双轮驱动策略。数字化银行,即利用互联网技术打造创新的产品体系、创新的获客渠道、创新的风险管理机制乃至创新的金融生态。西安银行运用“大、智、移、云”技术(大数据、智能化、移动互联网和云计算),将“数字化”注入全渠道业务的全流程闭环操作,全面提升客户体验。银行的数字化,主要是内部管理的数字化,通过技术架构改造和大数据挖掘,将内控、管理、分析、决策等各项内容都以数字化的方式提供并有机联系。
三大支撑:以创新组织机制、业务机制、技术架构作为三大支撑。组织机制方
面,专门设立了直销银行部和互联网金融部,作为推进数字化转型的两大抓手;业务机制方面,建立全方位对接互联网机构的业务和科技能力,形成场景共享,生态共建,着力打造具有高效流程、大数据模型和高并发支撑能力的平台;技术架构方面,探索“集中+分布”的开放融合架构,推进云平台集中管理模式的应用,实现信息科技支撑的安全高效、开放融合、集中管理和弹性扩展。 四大领域:创新产品、渠道、风控、金融生态四大领域。产品创新方面,将业务需求驱动和信息科技引领紧密融合,聚焦对客前端服务,提高产品服务体验。获客渠道方面,站在“B2B”和“B2C”的视角精简并数字化业务流程,降低成本,提高效率,改善客户体验。风控技术方面,以反欺诈、防盗用两大类账户风险为视角,建立全方位、全流程的风险防控策略,综合运用OCR识别、人脸认证、“@盾”等技术手段,利用SAS建模工具建立自有风险授信模型,大幅提升风险管理水平。金融生态方面,通过技术创新与跨界融合,搭建全新的消费金融与普惠金融平台,升级对政府公共服务、惠民便民工程等领域的系统性金融支撑,打造数字金融生活城市典范。
五个关键词:移动化、平台化、场景化、智能化、数据化。移动化方面,坚持移动优先,充分利用业界领先的移动开发技术,统一移动服务门户,体系化建设移动产品,有效跟踪业务投放,支持业务持续迭代,并以开放、标准的框架无缝打通手机银行业务生态;平台化方面,创新移动支付、投资理财、现金管理等综合金融服务,对内聚合产品与服务,对外链接合作伙伴与客户;场景化方面,广泛连接各类金融生态场景,打造覆盖“衣、食、住、行、医、教、购、娱”的生活生态圈;智能化方面,引入指纹、手势、刷脸、声纹等生物识别技术,形成新的交互体验;数据化方面,通过大数据应用和挖掘,全面客观地刻
多维深耕打造数字化银行
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