多维深耕打造数字化银行
王 欣
【期刊名称】银行家
【年(卷),期】2024(000)011 【总页数】4 【
文
献
来
源
】
https://www.zhangqiaokeyan.com/academic-journal-cn_the-chinese-
banker_thesis/0201269609475.html
编者按：随着金融需求的日益场景化和碎片化，金融服务愈发呈现数字化特征，银行纷纷投入巨大的资源进行数字化转型。移动化、智能化和数据化在更高效地获客、活客、留客的同时，给客户带来了更便捷的服务、更低的价格和更好的体验。在银行数字化转型实践中，各银行依托自身固有优势，或单点突破以点带面发展，或整体推动各业务线齐头并进，涌现出各类典型案例。《银行家》课题组调研发现，西安银行的数字化转型从战略出发，全方位推进“移动化、平台化、场景化、智能化、数据化”建设，实现了经营效益和内部运营效率的提升，这对地处西北的银行殊为不易。为此，我们特邀西安银行副行长兼首席信息官王欣撰文，分享其数字化重构银行经营发展模式的理念。
我国正加速步入数字化社会，大数据、云计算、人工智能和物联网等新技术浪潮，对银行业固有经营理念和服务模式，乃至对金融生态和竞争格局都带来巨大冲击。银行业因势而变，提升数字化服务能力和客户体验，更好地适应开放融合的生态环境，对于更好地服务实体经济、提升市场竞争力和可持续发展能力至关重要。在经历了电子银行、网络银行、移动银行后，银行业已经全面进入数字化时代，金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。
数字化战略先行
西安银行作为区域性法人银行，将发展战略高度契合于国家区域经济战略和地方经济社会建设，主动融入，不断探索科技引领，创新金融服务，全力服务于大西安建设和市民百姓生活的方方面面。
《西安银行战略规划纲要（2017-2024）》确定了“持续推进数字化、特色化、综合化转型，打造西部领先上市银行”的战略愿景。为加快战略落地，西安银行提出“一个核心、双轮驱动、三大支撑、四大领域、五个关键词”的发展理念。
一个核心：以数字化转型作为科技引领实践与创新驱动发展的核心。金融的本质是价值流通，充当着信用中介和信息中介的角色，这些都高度依赖信息和数据的价值，因此金融服务行业一直是技术创新的积极实践者和受益者。西安银行在新一轮五年战略发展规划中将“数字化”提升到了一个全新的高度，积极推进科技与金融的深度融合，为客户提供更便捷的服务，为风险管理提供更有效的工具，为运营管理节约更多的成本。
双轮驱动：坚持数字化银行和银行数字化双轮驱动策略。数字化银行，即利用互联网技术打造创新的产品体系、创新的获客渠道、创新的风险管理机制乃至创新的金融生态。西安银行运用“大、智、移、云”技术（大数据、智能化、移动互联网和云计算），将“数字化”注入全渠道业务的全流程闭环操作，全面提升客户体验。银行的数字化，主要是内部管理的数字化，通过技术架构改造和大数据挖掘，将内控、管理、分析、决策等各项内容都以数字化的方式提供并有机联系。
三大支撑：以创新组织机制、业务机制、技术架构作为三大支撑。组织机制方
面，专门设立了直销银行部和互联网金融部，作为推进数字化转型的两大抓手；业务机制方面，建立全方位对接互联网机构的业务和科技能力，形成场景共享，生态共建，着力打造具有高效流程、大数据模型和高并发支撑能力的平台；技术架构方面，探索“集中+分布”的开放融合架构，推进云平台集中管理模式的应用，实现信息科技支撑的安全高效、开放融合、集中管理和弹性扩展。 四大领域：创新产品、渠道、风控、金融生态四大领域。产品创新方面，将业务需求驱动和信息科技引领紧密融合，聚焦对客前端服务，提高产品服务体验。获客渠道方面，站在“B2B”和“B2C”的视角精简并数字化业务流程，降低成本，提高效率，改善客户体验。风控技术方面，以反欺诈、防盗用两大类账户风险为视角，建立全方位、全流程的风险防控策略，综合运用OCR识别、人脸认证、“@盾”等技术手段，利用SAS建模工具建立自有风险授信模型，大幅提升风险管理水平。金融生态方面，通过技术创新与跨界融合，搭建全新的消费金融与普惠金融平台，升级对政府公共服务、惠民便民工程等领域的系统性金融支撑，打造数字金融生活城市典范。
五个关键词：移动化、平台化、场景化、智能化、数据化。移动化方面，坚持移动优先，充分利用业界领先的移动开发技术，统一移动服务门户，体系化建设移动产品，有效跟踪业务投放，支持业务持续迭代，并以开放、标准的框架无缝打通手机银行业务生态；平台化方面，创新移动支付、投资理财、现金管理等综合金融服务，对内聚合产品与服务，对外链接合作伙伴与客户；场景化方面，广泛连接各类金融生态场景，打造覆盖“衣、食、住、行、医、教、购、娱”的生活生态圈；智能化方面，引入指纹、手势、刷脸、声纹等生物识别技术，形成新的交互体验；数据化方面，通过大数据应用和挖掘，全面客观地刻
多维深耕打造数字化银行
