省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… A、职场对学历与知识水平的要求越来越高
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 附解析 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、受教育程度会直接影响收入水平 C、教育也成为家庭理财目标 D、成年人对继续教育的需求不断增加
5、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ） A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ） A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 3、债券型基金一般是（ ）到账。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 4、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ） 个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜 6、理财产品销售的关键是（ ） A、市场需求 B、适合性 C、宏观经济环境 D、风险大小
7、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
8、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商
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9、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（ ）（按一年365天计算） A、3.55% B、1.80% C、3.40% D、1.765%
10、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）
A、国有重点金融机构监事会 B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会 D、中国人民银行
11、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。
A、企业债券 B、普通股票 C、优先股票 D、企业商业票据
12、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。
A、法人 B、分行 C、支行 D、总行
13、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）
A、正相关 B、负相关 C、无关
D、以上都不对
14、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日 B、10日 C、15日 D、30日
15、（ ）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金 B、混合型基金 C、债券型基金 D、货币市场型基金
16、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3% B、-3% C、13% D、6.5%
17、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A、金融市场的重要性 B、金融产品的期限 C、金融产品交易的交割方式 D、金融工具发行和流通特征
18、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）
A、古玩 B、艺术品 C、邮票
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D、纪念币
19、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ）
A、了解客户 B、选择目标客户 C、与客户建立信任 D、与客户沟通
20、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）
A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
21、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）
A、普通年金 B、即付年金 C、永续年金 D、先付年金
22、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（ ）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B、评估客户的财务状况 C、了解客户风险认知能力 D、了解客户的风险偏好
23、（ ）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测 B、流动现金管理 C、税务筹划
D、基本财务比率
24、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）
A、性能先进 B、质量稳定 C、性价比高 D、无品牌优势
25、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt B、Ag C、Au D、G
26、外汇期权地购买者,其（ ）
A、风险是无限地,收益也是无限地 B、风险是有限地,收益也是有限地 C、风险是有限地,收益是无限地 D、风险是无限地,收益是有限地
27、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）
A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定
28、（ ）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
A、个人贷款 B、个人理财 C、理财规划
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D、理财筹划
29、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）
A、透明原则 B、公正原则 C、公平原则 D、诚实信用原则
30、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（ ），即可维持退休前现有的生活水平。
A、30% B、50% C、70% D、60%
31、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。
A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级
32、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）
A、资金赎回繁琐 B、流动性强 C、本金安全性高 D、投资期限短
33、投资连结险的特点中不包括（ ）
A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
34、（ ）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查 B、贷款合规性调查 C、贷款风险性调查 D、贷款效益性调查
35、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）
A、专业胜任能力 B、职业素养水平 C、职业操守水平 D、职业道德水准
36、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）工程征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
37、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）
A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A
C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 38、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。
A、营业费用 B、税率高低
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C、办公费用 D、成本费用
39、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（ ）
A、可以偏于平衡，配置中度风险产品 B、可以配置能够博取最高收益的产品 C、可以偏于进取，配置股票产品
D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品
40、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年 B、2003年 C、2004年 D、2005年
41、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）
A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期
42、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）
A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金
43、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（ ）
A、评估客户的财务状况 B、考虑客户所处的理财生命周期
C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 D、提供合适的投资产品客户自主选择
44、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。
A、人生规划 B、理财目标 C、财务规划 D、投资计划
45、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（ ）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内 B、1年内 C、6个月内 D、1个月内
46、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（ ）
A、强制平仓风险 B、信用风险 C、违约风险 D、销售风险
47、个人理财风险和报酬的关系是（ ）
A、正相关 B、反相关 C、无法判断 D、没有关系
48、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ ）的基本情况。
A、某一时期
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 附解析
