全国2010年7月
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1．人民币的发行机构是( ) A．财政部 C．中国银行
2．在银行信贷业务中货币发挥( ) A．价值尺度职能 C．支付手段职能
B．流通手段职能 D．贮藏手段职能 B．国家外汇管理局 D．中国人民银行
3．间接融资方式中的核心中介机构是( ) A．中央银行 C．投资银行
B．商业银行 D．政策性银行
4．目前我国商业银行储蓄存款利率属于( ) A．官定利率 C．市场利率
B．公定利率 D．实际利率
5．按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( ) A．名义利率与实际利率 C．固定利率与浮动利率
B．基准利率与一般利率 D．官定利率与市场利率
6．改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( ) A．美国 C．前苏联
B．德国 D.英国
7．中央银行代理国家债券发行体现的职能是( ) A．发行的银行 C．监管的银行
8．商业银行的核心资本包括( ) A．重估储备和普通股 C．股本和公开储备
B．普通股和普通准备金 D．公开储备和附属资本 B．银行的银行 D．国家的银行
9．损失类贷款呆账准备金的提取比例是( ) A．100％ C．60％
10．结算业务属于商业银行的( ) A．中间业务 C．负债业务
11．狭义的表外业务特指( ) A．代理业务 C．无风险的表外业务
B．80％ D．50％
B．资产业务 D．资本业务
B．有风险的表外业务 D．承销政府债券
12．下列不属于货币市场的是( ) ．．．A．同业拆借市场 C．回购市场
B．商业票据市场 D．股票市场
13．如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格( ) A．通常高于欧洲期权的价格 C．通常高于买入期权的价格
B．通常低于欧洲期权的价格 D．通常低于买入期权的价格
14．在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( ) A．帮助客户选配合适的交易对象进行交易 B．寻找价格合适的经纪人交易 C．寻找专门的做市商交易
D．先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易 15．我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( ) A．经常账户 C．储备资产账户
16．目前我国的人民币( ) A．实现了经常项目下的可自由兑换 C．是可自由兑换货币
B．实现了金融项目下的可自由兑换 D．是完全管制货币 B．资本和金融账户 D．净误差与遗漏
17．我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( ) A．客户从银行买入外汇时使用的价格 B．银行从客户买入外汇时使用的价格 C．客户从外汇市场买入外汇时使用的价格 D．中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格
18．中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( ) A．广义货币 C．准货币
B．狭义货币 D．基础货币
19．由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( ) A．流通混乱型通货膨胀 C．结构失调型通货膨胀
B．成本推动型通货膨胀 D．需求拉上型通货膨胀
20．制订和实施货币政策的金融机构是( ) A．商业银行 C．中央银行
二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。
21．金融行业面临的风险主要有( )
B．专业银行 D．投资银行
A．信用风险 C．汇率风险 E．政策风险
22．商业银行的组织形式有( ) A．单一银行制 C．银行持股公司制 E．跨国联合制
23．信托行为形成需要的条件有( ) A．信托当事人的真实意思表示 C．以财产为中心 E．以处理为目的
B．利率风险 D．操作风险
B．分行制 D．连锁银行制
B．特定的合法目的 D．以信任为基础
24．债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( ) A．购买后一直持有到期的策略 C．通过利率预测进行投资的策略 E．选择市场时机进行债券投资的策略
25．采用普通股筹资的不利因素主要有( ) A．普通股的资金成本高 C．经济波动时还本压力大 E．增发新股会降低普通股每股收益
26．下列关于外汇的表述正确的有( ) A．外汇与外币是同一个范畴
B．通常只有可以自由兑换的外币才是外汇 C．外汇的主要内容是外币支付凭证 D．我国的外汇包括外币有价证券 E．持有大量外汇要承担外汇贬值的风险 27．我国法规规定的外债包括( ) A．国际金融组织贷款 C．外国银行和金融机构贷款 E．发行外币债券
28．马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( ) A．待销售的商品数量 C．其他金融资产的收益率 E．单位货币流通速度
29．通货膨胀的度量指标包括( ) A．投资者信心指数 C．消费物价指数
B．利率免疫策略
D．综合采用利率预测和利率免疫的策略
B．普通股的发行费用高 D．普通股会分散公司控制权
B．外国政府贷款 D．外国企业贷款
B．单位商品价格
D．持有货币的流动性效用
B．国民生产总值平减指数 D．批发物价指数
E．基准利率水平
30．相对于货币政策，财政政策( ) A．可控性强 C．认识时滞短
E．在实行紧缩政策时阻力较大
三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)
31．2007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78％，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2007年通货膨胀率为4.6％，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。
32．设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15％，请计算提现率。(计算结果保留整数)
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分） 33．简述货币的经济发行与财政发行的区别。 34．简述负债管理理论的主要内容。 35．简述承保管理的基本原则。 36．简述金融市场的基本构成要素。 37．简述公开市场业务的主要优点。 38．简述通货膨胀对生产的影响。 五、论述题（本大题14分）
39．结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。
答案
一、单选题
CABDB BCABC BBADC BBDBA 二、多选题
21 ACDE 22 ADE 23 ABE 24 ABC 25 ABCDE 26 CD 27 ABE 28 BCDE 29 ABE 30 ABC
四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分） 33．简述货币的经济发行与财政发行的区别。
货币的经济发行与财政发行的区别：经济发行是财政发行的对称，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品 流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。货币一般指中央银行发行的现钞，有时也包括中央银行发放的贷款。 34．简述负债管理理论的主要内容。
负债管理理论是以负债为经营重点，即以借人资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构， 从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需 求
B．透明度低 D．决策时滞长
就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利 35．简述承保管理的基本原则。
（1）最大诚信原则 （2）可保利益原则 （3）近因原则 （4）补偿原则 36．简述金融市场的基本构成要素。
金融市场主要由金融市场参与主体、金融工具、交易价格、交易方式四种要素构成。 37．简述公开市场业务的主要优点。
1、主动性强 2、灵活机动、准确性强。3、调控效果和缓，震动性小 38．简述通货膨胀对生产的影响。
首先通胀导致商品的价格可能攀升，当然是名义价格，实际价格未必。不论如何，如果名义价格攀升，可能导致厂 家认为有利可图，就像东西贵了，你觉得你生产更多，利润可能会更多一样，卖得上价钱了嘛，所以可能刺激厂家 加大生产力度，则供给上升。同时，由于通胀导致消费者由于价格攀升而减少购买量，导致需求下降。最后供给上 升的情况下，需求下降，达到新的平衡点。也就是说，可能呢因为这两种预期，导致由通胀走向通缩或者正常的情 况。实际要看具体情况，看产能与需求的变化，尤其是经济是否景气，这个对消费者影响比较大，供给的调节远远 比需求的调节要容易的多。 五、论述题（本大题14分）
39．结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。
通常所讲的资产证券化是指信贷资产的证券化，它包括“住房抵押贷款支撑的证券化”，和“资产支撑的 证券化”。这是从美国引进的概念。具体而言，它是指将缺乏流动性但能够产生可预见的稳定现金流的 资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上 可以出售的流通的证券的过程。资产证券化有四个显著的特点：第一，能够实现风险隔离；第二，能 够实现资产重组；第三，能够实现信用增级；第四，能够大大降低融资成本
金融理论与实务，00150,真题试题答案，2010-7月
