2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试
题及答案大全
模拟题（一）
一 、 单 项 选 择 题
1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( )。 A 、 核心负债比例 B 、 净稳定融资比率 C 、 流动性覆盖率 D 、 流动性缺口比率 答案： C
解析：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是( )。 A 、 无担保的资金融通行为 B 、 信用风险相对企业贷款较高 C 、 最安全具有流动性的投资品种 D 、 流动性弱 答案： A
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解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是( )。 A 、 定期存款存期内计算复利 B 、 定期存款不能提前支取 C 、 活期存款100元起存
D 、 应遵循“存款自愿、取款自由”的原则 答案： D
解析：定期存款存期内不计算复利，故A项错误。定期存款可以提前支取，故B项错误。活期存款通常1元起存，故C项错误。
4、( )是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。 A 、 金融破坏罪 B 、 金融诈骗罪 C 、 金融违法 D 、 金融犯罪 答案： D
解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
5、下列关于合同变更的说法中，正确的是( )。 A 、 合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
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B 、 合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C 、 合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D 、 合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力 答案： B
解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。 6、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。 A 、 吸收客户资金不入账罪 B 、 违法发放贷款罪 C 、 违规出具金融票证罪 D 、 背信运用受托财产罪 答案： D
解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
7、下列关于表见代理的说法中，错误的是( )。
A 、 对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 B 、 表见代理的后果由代理人承担
C 、 相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件 D 、 表见代理属于广义无权代理的一种 答案： B
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解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。 8、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，( )贷款风险。
A 、 部分承担 B 、 承担 C 、 不承担 D 、 共同承担 答案： C
解析：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是( )。 A 、 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
B 、 国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C 、 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
D 、 失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
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答案： D
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
10、按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为( )。 A 、 现货市场和期货市场 B 、 发行市场和流通市场 C 、 股票市场和债券市场 D 、 货币市场和资本市场 答案： D
解析：按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。
11、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为( )。 A 、 6% B 、 1% C 、 8% D 、 2.5% 答案： D
解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
12、( )是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。 A 、 董事会
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