2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（五）

由天下分享时间：2025/1/29 15:12:53 加入收藏我要投稿点赞

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2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题

及答案（五）

单项选择题

1.中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。 A.金融理财师证书 B.理财规划师证书

C.银行业专业人员职业资格财富管理师证书 D.注册金融策划师【正确答案】A

【答案解析】国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP)证书。参见教材P18。

2.（）的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。 A.国际理财规划师协会 B.国际货币组织 C.世界银行 D.国际开发银行【正确答案】A

【答案解析】1969年，国际理财规划师协会（IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。

3.私人银行业务的服务对象主要是（）。 A.储户 B.基础客户 C.所有银行客户 D.高净值客户【正确答案】D

【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材P4。 4.（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A.私人银行业务（服务）

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B.理财顾问服务 C.综合理财服务

D.财富管理业务（服务）【正确答案】C

【答案解析】本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。参见教材P4。

5.（）制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构【正确答案】B

【答案解析】商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。参见教材P3。

6.（）认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。

A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会【正确答案】C

【答案解析】美国注册理财规划师标准委员会认为，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。参见教材P2。

7.美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.6 B.9 C.24 D.36

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【正确答案】C

【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。《个人外汇管理办法实施细则》第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。参见教材P70。

8.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.5000 B.10000 C.30000 D.50000 【正确答案】B

【答案解析】本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。

9.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.1家 B.2家 C.3家 D.5家【正确答案】C

【答案解析】本题考查保险兼业代理关系管理及业务范围。商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。参见教材P62。

10.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A.10人 B.20人 C.30人 D.50人【正确答案】C

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【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。

11.个人独资企业解散，投资人自行清算的，债权人应当在接到通知之日起（）内，未接到通知的应当在公告之日起（）内，向投资人申报其债权。

A.十五日；三十日 B.三十日；六十日 C.十日；三十日 D.十五日；六十日【正确答案】B

【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。参见教材P47。

12.根据《物权法》的规定，下列财产中不得抵押的是（）。 A.交通运输工具 B.建设用地使用权

C.建筑物和其他土地附着物 D.土地所有权【正确答案】D

【答案解析】本题考查不得抵押的财产。《物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。参见教材P42。

13.下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）。 A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理

C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

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【正确答案】B

【答案解析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材P38。

14.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。

A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权【正确答案】B

【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。参见教材P39。

15.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【正确答案】D