湖南工学院毕业设计(论文)开题报告 题 目 学生姓名 互联网金融对居民理财的影响探析 班级学号 专业 1.研究背景与目的 1.1研究背景 近几年互联网金融产业快速发展，改变了我国传统的金融环境，互联网金融以其成本低、效率高、覆盖广等特点，成为我国经济新常态环境下的热点话题。互联网金融的发展，也为居民理财提供了多种多样的选择，其操作灵活、运营成本较低、便捷性好等特点冲击着传统金融业务，这势必对我国居民理财心理和理财行为产生一定程度的影响。 据《2024年第41次中国互联网发展状况统计报告》数据可知，截至2017年12月，我国网民规模达7.72亿，全年共计新增网民4074万人，互联网普及率为55.8%。10-39岁群体占整体网民的73.0%。50岁以上群体占整体网民的比例达到了10.4%，与2016年底相比，高龄群体的占比有所提升，互联网继续向高龄人群渗透。互联网的普及，为互联网金融带来了巨大的潜力，也为居民理财多元化拓宽了道路。中老年人手中拥有大量的积蓄和闲散资金,并拥有迫切的理财意愿，互联网金融的发展必将带动中老年人投资理财，提高这部分资金的利用效率。 1.2研究目的 了解中老年人在互联网金融背景下理财行为规律，对我国居民互联网理财现况的调查得到的相关数据，分析中老年居民对互联网理财的认知度、参与度和认同度，揭示互联网金融的发展对中老年人理财的影响状况，发现中老年人在互联网金融理财中遇到的问题，最后为中老年人进行互联网理财及其他相关主体应对互联网金融的发展提出相应的建议。 2.国内外研究现状 2.1国外研究现状 国外并不存在纯粹的“互联网金融”概念，国外学术界对互联网金融的研究中，称互联网金融为电子金融 (Electronic Finance) ，是指将互联网及其相关IT创新技术应用于金融体系。美国是全球互联网金融出现最早、发展水平最高的国家，20世纪90年代中期，美国开始出现各种类型的互联网金融公司。 Haywood认为人们对金融服务和产品的需求会随着社会人均资产量的增加而持续增长，从而刺激金融机构创新产品和服务。 Franklin Allen，James Mcandrews and Philip Strahan认为电子金融应用在金融服务行业有金融脱媒，促进银行业的整合，以方便获得贷款等作用。 在金融市场的不断自由化及计算机互联网技术迅速发展的推动下，1990年之后美国陆
续产生了依托于互联网技术和信息技术的金融服务类型，例如网络银行、网络证券、网络基金等等，并于 1995年出现了首家互联网银行，实质上开启了互联网金融的发展之路。
2.2国内研究现状
我国国内很多学者对互联网金融对居民理财的影响进行过理论与实证分析。国内许多研究学者对互联网金融对居民理财的影响从不同的角度进行研究，提出了各自独到的见解。主要包括以下几个方面进行研究：
尹海飞对我国城镇居民的互联网金融理财的抽样调查，分析了互联网金融发展对城镇居民理财行为的影响，研究结果发现，学历、家庭可支配收入等5个因素影响城镇居民互联网金融参与度；购买年限、期望收益等4个因素正向影响居民的互联网理财资金投入程度；性别、理财专业知识学习程度等4个因素对参与互联网理财的风险态度产生正向影响。 邓盛联在《中国互联网金融模式、影响、本质与风险》一文中指出互联网金融目前对传统金融领域的“颠覆性”冲击以及对中国金融体系的实质性影响整体是有限的，在传统金融业务互联网化方面，互联网技术更多是支持、升级、融合、弥补作用，而非替代作用。互联网技术与传统金融业务的融合以及传统金融业务的信息化服务基本是夯实传统金融发展的基础，有利于传统金融的可持续发展和竞争力的保持，互联网金融仍然是传统金融的一种完善和补充。而传统金融业务借助互联网技术实现金融业务的创新化发展本质上也是促进传统金融发展的重要方式，只是部分创新业务对传统金融具有替代性或带来跨界冲击，对传统金融具有一定的冲击。
刘彬、吴志国《互联网金融发展报告》中认为互联网金融理财充分发挥互联网的便捷、高效、低门槛的优势，让更多人利用互联网的优势解决自己日益增长的理财需求，能更好的将储蓄转化为投资。
邱勋在《联网基金对商业银行的挑战及其应对策略》以余额宝为例，着重分析了互联网基金给商业银行带来的冲击，认为其主要对商业银行的市场地位、存款特别是活期存款、理财产品以及基金代销业务造成了冲击。
贾楠通过基于货币市场基金的互联网金融理财创新探究分析得出互联网金融的产品服务具有很强的 “长尾效应”，能将数量大但是资金量小的客户聚集起来，另一方面互联网金融产品是从客户的使用角度和习惯来研发生产产品的，推出移动应用，使得产品用户能够利用零散化的时间和资金来做理财，提高了顾客的产品体验及价值。
总而言之，国外研究中有很大一部分都是一些描述性研究，且研究大多情况下仅停留在经验性的表面研究，理论探索和实证分析比较少，大同小异，让人觉得千篇一律。在互联网金融对居民理财的影响研究中，大多数的研究对象是所有的居民，忽视了个人因素对于理财行为的影响，对互联网金融给特定群体带来的具体影响研究存在一定的空白。
3.研究内容及研究方法
3.1研究内容 ①当代中老年人理财行为的特点； ②当下中老年人互联网金融理财现状； ③中老年人互联网金融理财存在的问题； ④中老年人互联网金融理财问题产生的原因； ⑤中老年人互联网金融理财主要方式； ⑥针对问题提出解决方法和建议； 3.2研究方法 ①文献研究法。通过湖南工学院图书馆、电子阅览室等资料库，搜集大量的文献资料和相关书籍，并检索中国知网收集相关资料、对全国各个经济专业期刊及相关专业的资料进行网上浏览，从理论上对互联网金融对居民理财影响探析进行可行性论述，为论文的调查研究提供理论依据。 ②问卷调查法。通过网络问卷调查使用“问卷星”在线网络平台发布调查问卷，通过有偿答卷的方式进行。 4.主要参考资料 ［1］吴征.互联网金融对大众投资理财观念的影响［Ｊ］.时代金融，2024(24) ［2］陈鸣秀.福建省福州市居民家庭投资理财行为探析——基于行为金融学视角［Ｊ］.现代经济信息，2017(21) ［3］陶佳仪.消费行为和理财观念在互联网发展下的影响分析［Ｊ］.中国国际财经(中英文)，2017(16) ［4］王浩.互联网理财的发展现状［Ｊ］.时代金融，2024(26) ［5］陈伟浩.浅谈互联网金融理财的优势与风险——以京东金融为例［Ｊ］.中国国际财经(中英文)，2017(23) ［6］梁家铭.浅议青少年金融理财服务［Ｊ］.财经界(学术版)，2024(01) ［7］盖海霞.家庭投资互联网理财产品意愿研究［D］.西北农林科技大学，2024 ［8］贾凤涛.互联网金融模式下商业银行个人理财业务的竞争策略研究［Ｊ］.商业经济，2017(03) ［9］史济辉，胡滨，李婕.“互联网+”商业银行个人理财业务创新发展探析［Ｊ］.山西农经，2017(04) ［10］黄萍，彭威.互联网金融对居民投资理财行为的影响——基于江苏省调查问卷分析［Ｊ］.全国流通经济，2017(04) ［11］史梅亭.互联网金融对居民投资理财的影响探析［Ｊ］.现代商贸工业，2024(18) ［12］杨奕卿,李萌.互联网金融与传统金融的互补性研究［Ｊ］.江苏科技信息，2024(24) ［13］谢晗,黄永新.小城镇居民理财现状调查与思考［Ｊ］.经济研究导刊，2024(29) ［14］张继娥.创新居民理财环境引导居民财产性收入平稳增长［Ｊ］.中国市场，2024(13) ［15］周钰翔.互联网金融背景下小额投资者投资方式的研究［Ｊ］.现代商业，2017(25)
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