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互联网金融背景下小微企业融资模式分析
作者：陈华健
来源：《商场现代化》2015年第15期
摘 要：通过对互联网金融背景及发展模式的探讨，分析了我国小微企业融资现状，重点对互联网金融背景下的我国小微企业融资策略做相关论述，以期能为业内人士提供借鉴，促进小微企业又好又快发展。
关键词：互联网；金融；小微企业；融资 一、互联网金融背景及发展模式
互联网金融广义上包括第三方支付、信用评价审核、金融电子商务等，狭义上包括所有依靠互联网来实现资金融通的交易模式。互联网金融在我国发展迅速，对国内整个金融产业造成了巨大影响，并逐渐改变着人们的生活方式。而我国互联网金融起步较晚，发展路上波折重重，即使近几年我国获取了国际网络银行诸多大奖，但金融犯罪案例仍旧屡见不鲜。互联网金融的快速发展缺少了相对完善的法律维护，以至于受到很大约束。互联网金融的发展必须具备一套完整的监管和法律制度，实行实名认证和建立兼容个人信誉机制。国内信用体系的逐步完善对于互联网金融的发展影响深远，国内互联网金融发展任重而道远。目前主要有以下五种发展模式：第一种模式通过电子商务企业收集到的客户资料进行信用分析评估，在大数据和历史交易基点的基础上进行资金融通；第二种模式是通过互联网为客户提供所需的资金要求，完善社会服务，以商业银行网银为载体发挥网络的渠道作用；第三种模式是通过互联网建立以客户为中心的网络营销体系，把传统的营销模式和网络营销模式结合起来，建立共享金融平台，实现营销模式中的交互式营销；第四种模式是通过对资金放出方和资金需求方的结合，充当中介角色。中介的平台主要有两种模式：一是单提供信息服务，不存在资金吸收与放贷情况，由小贷公司或者其余的担保机构进行双向担保，实现一对多的特征；二是通过网络联系投资者和需求者，采用多对多的需求模式，构建个人与个人之间的资金借贷关系；第五种模式是通过利用余额增值的服务来构建货币基金模式，其中又以余额宝为突出代表，客户通过支付宝转账到余额宝，在获取收益的同时免除一切手续费，具有随时随地存取的特点。 二、我国小微企业融资现状分析
小微企业是我国目前市场经济领域最活跃的组成部分，很多小微企业不但为当地带来众多就业机会，同时也为当地经济社会发展提供巨大助力。但我国小微企业目前发展却不乐观，最明显的短板就是企业发展后续资金不足。一些本来具有极强发展潜力的小微企业由于发展资金匮乏，造成发展过程举步维艰。2008年，世界金融危机对我国小微企业带来严重困境。数据统计显示，当时我国小微企业中85﹪以上的企业都存在后续发展资金不足问题。与国内大型企业相比，小微企业在融资中明显占据不利地位。商业银行等国内金融机构大多把有限的贷款资源授信给大型企业，特别是国有大型企业集团，即便是这些企业本身经营状况和产业发展前
互联网金融背景下小微企业融资模式分析
