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银行主要业务
一、存款业务 1、相关存款政策
时间 1999年11月1日 2000年4月1日 2004年10月29日 2005年9月21日 政策类别 利息税 存款基准利率 内容 人民币、外币储蓄存款利息应缴税率为20%。 个人存款账户实行实名制 中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。 活期存款每季末月的20日为结息日，次日付息。 计息 2、个人存款（储蓄存款）业务
种类 活期存款 细分 业务内容 1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位，利息算至分位（四舍五入）。除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结息原则由各行自己把握：可选择360天或365/366天的计息期，可选择积数计息（每日余额合计数*日利率，多用于活期计息）或逐笔计息（本金*年或月数*年或月利率+本金*零头天数*日利率，多用于整存整取定期计息）。 整存整取 50元起存，存期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。 零存整取 5元起存，存期有1年、3年、5年。 整存零取 1000元起存，存期有1年、3年、5年；支取期有1个月、3个月或半年一次。本金可全部（不可部分）提前支取，利息期满时结。 存本取息 5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1个月或几个月取息一次。本金可全部（不可部分）提前支取，不得提前支取利息。 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。 5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。 50元起存，本金合计最高限额为2万元，分次存入，到期一次支取本息，免利息税。针对小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。提前支取时必须全额支取。 定期存款 定活两便储蓄存款 个人通知存款 教育储蓄存款 注：逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。
3、对公存款（单位存款）业务
种类 细分 基本存款账户 一般存款账户 单位活期存款 临时存款账户 业务内容 办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户。 办理现金缴存，不得办理现金支取。 设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年。 基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。 专用存款账户 最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月十九日2024年12月19日星期六14:41:36
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单位定期存款 单位类客户约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息。 单位通知存款 不论实际存期多长，分为1天、7天通知存款两个品种。 指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账单位协定存款 户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。 【银考】中国银行考试笔试复习全套资料（2013-2014）电子版 【银考】交通银行考试笔试复习全套资料（2013-2014）电子版 【银考】工商银行考试笔试复习全套资料（2013-2014）电子版 【银考】农业银行考试笔试复习全套资料（2013-2014）电子版 【银考】建设银行考试笔试复习全套资料（2013-2014）电子版
4、外币存款业务
（1）外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。
（2）《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。 按账户性质区分为外汇结算账户（用于转账等资金清算支付）、资本项目账户、外汇储蓄账户。
不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
现汇买入价比现钞买入价要高（现钞管理成本高），现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。
（2）分类 种类 外汇储蓄存款 业务内容 只能用于外汇存取，不能进行转账 单位经常项目外汇账户：一个单位只有一个账户，限额用美元核定。 单位外汇存款 单位资本项目外汇账户：包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等 二、贷款业务 1、大事记
序号 1 最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月十九日2024年12月19日星期六14:41:36
事件 2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………
我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、2 贷款管理责任制相结合。贷款流程：贷款申请、贷款调查（客户信用评级、债项评级）、贷款审批（信用风险管理部门审查）、贷款发放（贷款合同、贷款担保合同）、贷后管理。 3 4 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。 银行资产保全：银行对已出现风险或即将出现风险的资产运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防范措施，以化解或规避资产风险，最大限度地减少损失。通常是指对不良资产进行清收、盘活、管理和处置等一系列活动。 5 6 征信体系：中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统。 信贷分析：银行进行信贷分析时常采用财务分析和非财务分析，前者偏重于定量分析，后者（包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析）主要是定性分析。 划分标准 2、业务分类 种类 业务 由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放 细分 个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%（固定利率或浮动利率）。贷款期限在一年（含）以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=（贷款本金*月利率*（1+月利率）总还款期数/[（1+月利率）总还款期数—1]；二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金—已归还本金累计）*月利率。 个人汽车消费贷款：贷款期限5年（二手车3年），贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。 信用卡透支：分为个人卡透支（透支额度一般每月不超过5万元。贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长 60天。两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利）和单位卡透支（还款责任是申请单位）。 个人助学贷款：向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的贷款。分为国家助学贷款（用于支付在校高校生的学杂费和生活费。按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承担）和一般商业性助学贷款（对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等）。 其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。 流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。贷款期限在1年（含）以下。偿还方式多为按月或季结算利息，到期一次还本。 流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。此种贷款实行总量控制、分次发放、逐笔归还、良性循环的管理原则。该项贷款业务申请人的还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。 个人贷款 客户类型 公司贷款 短期贷款
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2013-2014银行招聘从业资格考试资料《银行主要业务》
