互联网金融风险专项整治工作方案
为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X发〔X〕21号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（X〔X〕221号，以下简称《指导意见》）精神，按照《X市人民政府办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的方案》（X〔X〕12号）统一部署，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，结合我区实际，制定本工作方案。
一、工作目标和原则 （一）工作目标
认真落实“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，规范我区各类互联网金融业态发展，优化巿场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我区互联网金融健康可持续发展，真正发挥其促进大众创业、万众创新的积极作用。
（二）工作原则
打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，对合法合规行为保护支持，对违法违规行为坚决打击。
突出重点，全面整治。在我区互联网金融风险集中领域，集中力量对P2P网络借贷、笫三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。
积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。做妤风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险。同时坚持公平公正整治，不搞例外。
明确分工，强化协作。按照部门职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。
远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规范，建立健全互联网金融监管长效机制。
二、重点整治问题和工作要求 （一）P2P网络借货和股权众筹业务
1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虛假宣传、虛构标的，不得通过虛构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除
信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。
2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。
3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台应遵循专业化运营原则，客户资金与自有资金实行分账管理，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。
4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”等性质的业务。
(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务
1.互联网企业开展业务应符合取得的业务资质，未取得相关金融业务资质，不得从事依托互联网开展的相应业务。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。
互联网金融风险专项整治工作方案(最新)
