2021年
银行从业资格考试
公共基础完整资料复习总结
目录
第1篇银行知识与业务 ....................................................... 1 第1章中国银行体系概况 .................................................... 1 本章概要 ..................................................................................... 1 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 ................................... 1 1.1.1 中央银行 ................................................................... 1
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1.1.2 监管机构 ................................................................... 4 1.1.3 自律组织 ................................................................. 10 1.2 银行业金融机构 .............................................................. 11 1.2.1 政策性银行 ............................................................. 11 1.2.2 大型商业银行 ......................................................... 14 1.2.3 中小商业银行 ......................................................... 17 1.2.4 农村金融机构 ......................................................... 20 1.2.5 中国邮政储蓄银行 ................................................ 23 1.2.6 外资银行 ................................................................. 24 1.2.7 非银行金融机构 ..................................................... 24 第2章银行经营环境 ......................................................... 28 本章概要 ................................................................................... 28 2.1 经济环境 ........................................................................... 28 2.1.1宏观经济运行 .......................................................... 29 2.1.2 经济结构 ................................................................. 34 2.1.3 经济全球化 ............................................................. 35 2.2金融环境 ............................................................................ 36 2.2.1 金融市场 ................................................................. 36 2.2.2 金融工具 ................................................................. 42 2.2.3 货币政策 ................................................................. 46 第3章银行主要业务 ......................................................... 57 本章概要 ................................................................................... 57
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3.1 负债业务 ........................................................................... 58 3.1.1 存款业务 ................................................................. 58 3.1.2 借款业务 ................................................................. 73 3.2 资产业务 ........................................................................... 75 3.2.1 贷款业务 ................................................................. 75 3.2.2 债券投资业务 ......................................................... 90 3.2.3 现金资产业务 ......................................................... 97 3.3 中间业务 ........................................................................... 98 3.3.1 交易业务 ................................................................. 99 3.3.2 清算业务 .............................................................. 104 3.3.3支付结算业务 ....................................................... 106 3.3.4 银行卡业务 .......................................................... 113 3.3.5 代理业务 .............................................................. 117 3.3.6 托管业务 .............................................................. 120 3.3.7 担保业务 .............................................................. 121 3.3.8 承诺业务 .............................................................. 124 3.3.9 理财业务 .............................................................. 126 3.3.10 电子银行业务 ................................................... 128 第4章银行管理 .............................................................. 132 本章概要 ................................................................................ 132 4.1 公司治理 ........................................................................ 133 4.1.1公司治理的主体 ................................................... 133
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4.1.2利益相关者 ........................................................... 134 4.1.3 信息披露 .............................................................. 135 4.2 资本管理 ........................................................................ 135 4.2.1 银行资本的概念与作用 ..................................... 135 4.2.2《巴塞尔新资本协议》 ....................................... 138 4.2.3 我国监管资本的构成 ......................................... 142 4.2.4 银监会的资本干预措施 ..................................... 145 4.2.5 提高资本充足率的方法 ..................................... 147 4.3风险管理 ......................................................................... 149 4.3.1银行风险的种类 ................................................... 150 4.3.2风险管理的发展历程 .......................................... 154 4.3.3全面风险管理 ....................................................... 156 4.3.4风险管理流程 ....................................................... 159 4.4 内部控制 ........................................................................ 161 4.4.1 内部控制的目标 .................................................. 161 4.4.2 内部控制的原则 .................................................. 162 4.4.3 内部控制的构成要素 ......................................... 162 4.5 合规管理 ........................................................................ 165 4.5.1 合规管理的相关概念 ......................................... 165 4.5.2 合规管理的目标 .................................................. 166 4.5.3 合规管理体系的基本要素 ................................. 166 4.5.4 合规管理部门职责 ............................................. 166
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4.6 金融创新 ........................................................................ 168 4.6.1 金融创新概述 ...................................................... 168 4.6.2 金融创新的基本原则 ......................................... 169 4.6.3 金融创新与客户利益保护 ................................. 171 第2篇银行相关法律法规 ............................................... 174 第5章银行业监管及反洗钱法律规定 .............................. 174 本章概要 ................................................................................ 174 5.1《中国人民银行法》相关规定 .................................... 174 5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权 .................... 175 5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权 .................... 176 5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权 .... 176 5.2《银行业监督管理法》相关规定 ................................ 176 5.2.1《银行业监督管理法》的适用范围 .................. 177 5.2.2《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定178 5.3 违反有关法律规定的法律责任 .................................. 183 5.3.1 刑事责任 .............................................................. 183 5.3.2 行政处罚 .............................................................. 184 5.3.3 行政处分 .............................................................. 184 5.3.4 相关的处罚措施 .................................................. 184 5.4 反洗钱法律制度 ........................................................... 187 5.4.1 洗钱概述 .............................................................. 187 5.4.2《中华人民共和国反洗钱法》 ........................... 189
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