省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能 力提升试卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 2、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度 C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制 3、巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展。 A．信贷风险管理 B．全面风险管理 C．市场风险管理 D．流动风险管理 4、银行本票提示付款期限为（ ）。 A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年 5、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）。 A.12% B.10% C.8% D.6%
6、商业银行对集团客户授信实行（ ）。 A、行长负责制 B、客户经理制 C、集体负责制 D、审贷委负责制
7、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）。 A:高 B:低 C:相等 D:不确定
8、在我国推动整个经济增长的主要力量是（ ）。 A.净出口 B.进口 C.投资 D.消费
9、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）。 A．4000万元 B．6000万元 C．8000万元 D．1亿元
10、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件
11、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。
A．3个月 B．6个月 C．1年 D．2年
12、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.承担市场风险
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C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
13、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。。
A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质
14、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家对金融票证的管理制度 B.国家对贷款的管理制度 C.国家的银行管理制度 D.国家对票据的管理制度
15、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。
A:电汇 B:汇票 C:票汇 D:信汇
16、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）。
A．项目进展情况的检查 B．企业财务经营状况的检查 C．借款人情况的检查 D．日常走访企业
17、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务 B、保证收益理财计划 C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划 18、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。
A.全面性
B.重要性 C.制衡性 D.适应性
19、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（ ）。
A:电汇 B:票汇 C:信汇 D:以上方法没有差别
20、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。
A.价格稳定，指零通货膨胀率 B.充分就业，指百分之百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零 D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
21、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值
D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值
22、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。
A.美式期权 B.欧式期权 C.看涨期权 D.看跌期权
23、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）。
A.动产质押和不动产质押 B.动产质押和权利质押 C.权利质押和不动产质押 D.资产质押和权利质押
24、商业银行不能拒绝的行为是（ ）。
A.个人查询他人存款账户
B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户 C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户
D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户 25、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（ ）。
A.薪金固定的职员 B.债权人 C.工人
D.囤积居奇的投机商 26、外汇不包括（ ）。
A.外国货币 B.外币存款 C.外币有价证券 D.外国进口商品
27、在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业
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B．公平竞争 C．诚信 D．熟知业务
28、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。
A.公民 B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关
29、实际利率是指（ ）。
A.随市场规律自由变化的利率 B.无息债券当前的到期收益率
C.随市场利率的变化而定期调整的利率 D.扣除通货膨胀影响以后的利率 30、备用信用证实质上是（ ）。
A.理财业务 B.代理业务 C.担保业务 D.托管业务
31、汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。
A:商业汇票 B:电子汇兑 C:票汇 D:押汇
32、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会 C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会 D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
33、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力
34、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。
A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任
35、下列关于保证的说法，正确的有（ ）。 A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任 C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 36、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
37、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。
A. 少数股权 B. 盈余公积 C. 资本公积 D. 次级债务
38、商业银行的\三性〃目标不包括（ ）。
A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标
39、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A. 可为出口商提供打包融资服务
B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任 C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
40、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
41、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。
A、借入资金 B、债权 C、自有资金 D、股权
42、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。
A.许可用户
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）。B.消费用户 C.最终用户 D.交易用户
43、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动 C.扰乱国家金融市场秩序 D.破坏国家金融管理秩序 44、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．无权代理
45、（ ）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户
46、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 47、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 48、企业信息咨询业务不包括（ ）。
A．项目评估 B．企业信用评估
C．验证企业的注册资金 D．税务服务
49、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）。
A.央行票据一般为中短期贷款 B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的 50、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。 A.违法行为
B.违规行为 C.品行不端 D.执业水平低下
51、我国行使管理利率权限的机关是（ ）。
A．中国人民银行 B．中国银监会 C．国务院
D．各银行类金融机构
52、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务
53、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）。
A. 《反洗钱法》
B. 《银行业监督管理法》 C. 《金融机构反洗钱规定》
D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
54、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。
A.任意资本制 B.授权资本制 C.折中资本制 D.法定资本制
55、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。
A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资
B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制 C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10% D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款 56、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（ ）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
57、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（ ）。
A.操作风险 B.市场风险
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C.道德风险 D.声誉风险
58、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。
A.欧元 B.美元 C.英镑 D.日元
59、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。
A．寡头垄断的行业 B．完全竞争的行业 C．完全垄断的行业 D．垄断竞争的行业
60、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病 C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 61、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。
A.公定利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率
62、通常被商业银行看做是对其市场价值威胁最大的风险是（ ）。
A.国家风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.市场风险
63、CBA的中文名称是（ ）。
A．中国银行业协会 B．中国银行协会 C．中国银行业公会 D．注册银行分析师
64、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）。
A. 15% B. 25% C. 10% D. 5% 65、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11
66、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比 B.定活比
C.净稳定资金比例 D.存贷比
67、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。
A.汽车金融公司 B.保险资产管理公司 C.金融租赁公司 D.企业集团财务公司
68、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型 B.多头监管型 C.“双峰”监管型 D.双线监管型
69、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率
70、上市银行的董事会应该对（ ）负责。
A.职工代表大会 B.行长 C.股东大会 D.监事会
71、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息 B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
72、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试卷 含答案
