2020年(金融保险)金融中介与商业银行

（金融保险）金融中介与商

业银行

金融中介和商业银行

金融中介壹般由银行金融中介及非银行金融中介构成，具体包括商业银行、证券X公司、保险X公司以及信息咨询服务机构等中介机构，金融是现代经济的核心。在现代市场经济中，金融活动和经济运行关系密切，金融活动的范围、质量直接影响到经济活动的绩效，几乎所有金融活动都是以金融中介机构为中心展开的，因此，金融中介在经济活动中占据着十分重要的位置。随着经济金融化程度的不断加深和经济全球化的迅速推进，金融中介本身成为壹个十分复杂的体系，且且这个体系的运作状况对于经济和社会的健康发展具有极为重要的作用。

它能够调整期限结构,从而最大限度地缩小了流动性危机的可能性.从借款方面见,有着大量存款人的中介机构能够正常地预测偿付要求的情况。由于规模经济的重要性,中介机构的资产和负债是高度专业化的,这种专业化提高了他们的竞争能力,有助于增加他们生存的机会.信息经济学和交易成本理论者认为是不确定性及交易成本的存在导致金融中介机构的出现,且使得金融中介机构具有了和降低交易成本,消除不确定性及由此导致的风险的种种功能。

金融中介产生的原因是俩类不对称信息的结果。

第壹类信息不对称是相对于其他投资者来说,企业家对他们的投资具有信息优势.其他投资者为获取信息,需要耗费壹定的资源；

另壹类不对称信息,是关于投资项目的已实现利润.企业家能够毫不费力地了解投资项目的利润,而其他投资者需要耗费壹定的

时间和金钱.他认为昂贵的信息产品是市场失败的壹种典型情况.当和经济发展相关的投资水平,大大超出任何投资者的储蓄时,市场失败就表现为信息重复生产或者没有投资。

解决信誉不对称的方法大致能够从几个方面说明。 对于信息优势者，首先能够自愿披露，这就体现了其诚信，声誉，或者是否自信的问题。其次能够做出承诺，保证信息的对称。

对于信息劣势者，能够通过金融合同安排，金融中介，合约的限制性条款，贷款承诺，抵押和净值等方式挽回劣势。

对于第三方，能够采用信息评级或外部监管的做法保证信息的等势性。

金融中介的作用有以下几点。 其壹，金融中介的交易费用节约功能

制度的演进是壹个不断节约交易费用的过程,中介介质的存在是交易费用节约的关键环节。人类经济发展史是壹部不断进行技术和制度创新以不断降低生产费用和交易费用,从而提高经济运行效率的历史.首先是定期集市的出现,拓宽了交易的选择面,提高了在既定交易费用条件下的成交率.它不仅降低了花费在路上的时间成本,而且在壹定程度上降低了交易的偶然性和等待的时间成本,从而大大地降低了单位商品的交易费用.

其二，金融中介缓解了信息不对称问题。