WORD格式
某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法
(草案) 第一章总则
第一条为实现信贷业务档案的科学管理,做好信贷管理基
础工作,促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化,有效防范 信贷风险,加强信贷业务档案管理,确保信贷资料的完整性,根 据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业 银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定, 结合我行实际,特制定本办法。
第二条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的
文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料,它 是信贷工作的历史记录,是维护农村金融工作历史真实面貌的重 要资料。
第三条信贷档案管理,是对各支行、分理处在信贷业务经营管
理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、 函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历 史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理 工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分,也是维护信贷 历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章信贷档案分类
第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类,
即:
1
专业资料整理
WORD格式
(一)信贷管理档案:包括:
1、信贷管理相关法律法规:如《贷款通则》、《担保法》、《商业
银行法》等;
2、信贷管理规章制度:如《某某农村商业银行股份有限公司农
户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办 法》等;
3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等;
4、会议记录:信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风
险分类会议记录等;
5、各类贷款台帐:“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷
款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、
通知书和整改意见书;
7、其他与信贷管理有关的资料。 (二)贷款档案资料: 1、客户基本信息资料; 2、每笔贷款业务资料。
第五条信贷档案实行“统一领导,分级管理,严格监督、定期检
查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则:
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法;
二是档案管理要原始材料账册化,必备资料标准化,移交档案制
度化,贷款资料信息化;
三是要严格执行谁贷款,谁立卷;谁建档,谁管理。
2
专业资料整理
WORD格式
第六条各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开
保管:
1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反
馈等专分保管;
2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管; 3、贷款业务资料一户一档,将小额信用与大额贷款分别按村分
片保管。
第三章管理程序及人员职责
第七条信贷档案涉及支行(行分理处)和客户的相关信息,档
案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料,
按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行 后,按资料形成时间归类建档、保管。
第九条支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人,
信贷员为信贷业务档案管理人员,负责信贷业务档案的日常管理。
(一)支行行长、分理处主任。其基本职责是:对辖内信贷档案
管理负有领导、检查、监督的责任,包片信贷档案的管理。
(二)信贷员。其基本职责是:
1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷
款使用、回收全程的有关档案资料,按资料形成时间顺序和归类要求 整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码(页码必须连续)、专夹 (卷)、专户保管,做到真实完整;
2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管;
3
专业资料整理
WORD格式
3、采用电脑管理的信贷档案,须及时将贷款有关数据及信贷档
案等有关资料信息录入电脑数据库;
4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性
负责。
5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档
案和信贷管理类档案的管理。
第四章信贷业务档案的基本内容
第十条信贷业务档案分三个区域:立卷区、归档区、权证区。 立卷区:存放执行中业务的档案资料。 归档区:存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区:有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库,
但必须双人、双锁保管。
第十一条支行、分理处责任信贷员,无论贷款金额大小,均应
建立信贷档案,执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业 务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类,内容具体应有:
(一)企业贷款:以借款企业或贷款项目为单位,逐户建立信贷
档案,内容有:
1、借款人基本情况资料:
(1)公司简介;借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事
业单位法人登记证》复印件(借款人若为集团性公司,还需提供其子 公司的分布、生产经营及资信情况,主要财产如房地产、大型关键设 备等权属证明文件;借款人若属“三资”企业,还需有外商资信证明材 料)、注册资本验资报告(须经会计或审计师事务所审计验资);法人
4
专业资料整理
WORD格式
代表简历、法人代表的身份证复印件(如身份证遗失,未及时补办, 须提供与原件核对的户口簿或护照复印件)、法人代表证;企业营业 执照要素变更的通知书、国(地)税务登记证复印件等。
(2)借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程,
股份制企业的股份协议,联营企业的联营协议书等。
(3)经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。
(4)工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等,生产经
营或投资项目需取得环保部门的许可证明,若医药、卫生、采矿等特 殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。
(5)借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记
录的代码证(卡)复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账 户的证明(开户许可证)复印件、借款人主要开户及往来银行的账户 与存贷款情况;
(6)属挂靠集体所有制企业的,要出示挂靠单位证明。 2、发生贷款业务的文件资料: (1)借款企业申请贷款的书面申请书
(2)合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事
会同意借款的有关决议书;
(3)借款企业提供的购销合同复印件;
(4)借款企业上年(季)度财务报表、申请借款前一期的财务
报表(含资产负债表、损益表和现金流量表)、固定资产明细表及有 关统计报表;
(5)借款企业法人代表(或股东个人)授权委托书、公证书;
5
专业资料整理
农商银行信贷档案管理办法
![](/skin/haowen/images/icon_star.png)
![](/skin/haowen/images/icon_star.png)
![](/skin/haowen/images/icon_star.png)
![](/skin/haowen/images/icon_star.png)