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某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法
（草案） 第一章总则
第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基
础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范 信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根 据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业 银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定， 结合我行实际，特制定本办法。
第二条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的
文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它 是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重 要资料。
第三条信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管
理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、 函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历 史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理 工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷 历史真实面貌的重要基础性工作。
第二章信贷档案分类
第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，
即：
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（一）信贷管理档案：包括：
1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业
银行法》等；
2、信贷管理规章制度：如《某某农村商业银行股份有限公司农
户联保贷款管理办法》、《某某农村商业银行股份有限公司贷款管理办 法》等；
3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等；
4、会议记录：信贷工作会议记录、贷款审批会议记录和贷款风
险分类会议记录等；
5、各类贷款台帐：“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、贷
款十大户台账、新增不良贷款台账等。
6、总行、监稽、人行等上级部门对贷款运作问题稽核意见书、
通知书和整改意见书；
7、其他与信贷管理有关的资料。 （二）贷款档案资料： 1、客户基本信息资料； 2、每笔贷款业务资料。
第五条信贷档案实行“统一领导，分级管理，严格监督、定期检
查”的管理原则。信贷档案管理要遵循以下原则：
一是信贷档案资料必须真实、完整和合法；
二是档案管理要原始材料账册化，必备资料标准化，移交档案制
度化，贷款资料信息化；
三是要严格执行谁贷款，谁立卷；谁建档，谁管理。
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第六条各支行、分理处应将信贷管理档案与贷款业务资料分开
保管:
1、将法律法规、规章制度、相关信贷文件资料、通知、检查反
馈等专分保管；
2、将风险分类会议记录、贷款审批会议记录等专分保管； 3、贷款业务资料一户一档，将小额信用与大额贷款分别按村分
片保管。
第三章管理程序及人员职责
第七条信贷档案涉及支行（行分理处）和客户的相关信息，档
案管理人员、调阅人员和其它相关人员均须严格执行保密制度。
第八条基层支行、分理处的信贷人员对贷款客户的档案资料，
按客户申请、调查、审查、审批、发放、检查、收回等操作程序运行 后，按资料形成时间归类建档、保管。
第九条支行行长、分理处主任是信贷业务档案管理的责任人，
信贷员为信贷业务档案管理人员，负责信贷业务档案的日常管理。
（一）支行行长、分理处主任。其基本职责是：对辖内信贷档案
管理负有领导、检查、监督的责任，包片信贷档案的管理。
（二）信贷员。其基本职责是：
1、及时建立和搜集、整理归类所管理贷款客户从借款申请到贷
款使用、回收全程的有关档案资料，按资料形成时间顺序和归类要求 整理立卷、建档、装订成册并按顺序编页码（页码必须连续）、专夹 （卷）、专户保管，做到真实完整；
2、未终结贷款的信贷档案由各分片信贷员保管；
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3、采用电脑管理的信贷档案，须及时将贷款有关数据及信贷档
案等有关资料信息录入电脑数据库；
4、包片信贷员要对其各自管理信贷档案资料的真实性和完整性
负责。
5、各支行、分理处指定一名信贷员专门负责已终结贷款信贷档
案和信贷管理类档案的管理。
第四章信贷业务档案的基本内容
第十条信贷业务档案分三个区域：立卷区、归档区、权证区。 立卷区：存放执行中业务的档案资料。 归档区：存放已经执行终了业务的档案资料。
权证区：有价单据、其它权证类、保险单必须由出纳存放于金库，
但必须双人、双锁保管。
第十一条支行、分理处责任信贷员，无论贷款金额大小，均应
建立信贷档案，执行中业务档案资料需要收集基本信息资料、放款业 务信息资料、担保业务信息资料和其他资料共四类，内容具体应有：
（一）企业贷款：以借款企业或贷款项目为单位，逐户建立信贷
档案，内容有：
1、借款人基本情况资料：
（1）公司简介；借款企业有年检记录的《法人营业执照》或《事
业单位法人登记证》复印件（借款人若为集团性公司，还需提供其子 公司的分布、生产经营及资信情况，主要财产如房地产、大型关键设 备等权属证明文件；借款人若属“三资”企业，还需有外商资信证明材 料）、注册资本验资报告（须经会计或审计师事务所审计验资）；法人
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代表简历、法人代表的身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办， 须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证；企业营业 执照要素变更的通知书、国（地）税务登记证复印件等。
（2）借款企业组建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，
股份制企业的股份协议，联营企业的联营协议书等。
（3）经与工商部门核对的借款人的专用印鉴卡。
（4）工矿企业需提供生产经营许可证、开采许可证等，生产经
营或投资项目需取得环保部门的许可证明，若医药、卫生、采矿等特 殊行业需持有权部门颁发的生产、经营等许可证明等。
（5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记
录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账 户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户 与存贷款情况；
（6）属挂靠集体所有制企业的，要出示挂靠单位证明。 2、发生贷款业务的文件资料： （1）借款企业申请贷款的书面申请书
（2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事
会同意借款的有关决议书；
（3）借款企业提供的购销合同复印件；
（4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务
报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有 关统计报表；
（5）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书；
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