全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题

一、单项选择题

1 下列选项中属于现金等价物的是( )。

A股票 B期货 c货币市场基金 D期权 2产生交易动机的原因是( )。

A分散风险 B抓住有利投资机会

c．未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步 3产生谨慎动机的原因是( )。

A分散风险 B抓住有利投资机会

c未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步

4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A二者呈反方向变化 B二者呈同方向变化 c二者不相关 D以上说法都不对

5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。

A流动性比率=流动性资产，流动负债 B流动性比率=结余／每月支出

c流动性比率=流动性资产，每月支出 D流动性比率=流动性资产，总资产

6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。 A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时

家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资 B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线 也将不断上升

c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入

来源，家庭的生活目标有强大的经济保障

D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入 7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A公允价值 B市场价格 c租金价格 D个别价格

8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的

购房目标。

A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些

B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋 C我明年买房

D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子

9以下各项中， ( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行 D买大面积的房子

10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个

因素：一是( )；二是面积。

A区位 B厂商的偏好 c讨价还价的能力 D利率 11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中．( )

不属于间接损失。

A人身伤害 B额外费用损失 c收入损失 D责任损失 12( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。 A投机风险 B自然风险 c纯粹风险 D社会风险 13下列各项中，( )不属于纯粹风险。

A地震 B洪水 c购买股票 D疾病

14（ )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。

A基本风险 B社会风险 c投机风险 D法律风险

15( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。

A财产风险 B特定风险 c责任风险 D信用风险 16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。 A无风险投资 B直接投资 c间接投资 D风险投资

17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。 A商业银行 B基金管理公司C保险公司 D证券公司 18与投资相比，投资规划的目标是( )。 A追求当期收入 B追求资产增值

c既追求当期收入，也追求资产增值 D在既定的目标约束下实施投资行为

19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。 A消费支出规划B风险管理规划C投资规划 D现金规划

20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。 A进取型 B保守型 c中立型 D轻度进取型

21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。 A对外投保 B建立养老基金c企业年金 D直接承付 22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。

A基金式 B内部积累式 c外部积累式 D非基金式

23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。

A大型企业 B私营企业 c个体工商户 D中小企业

24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。 A营利性 B非营利性 c商业性 D非商业性

25养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会．类似于公司的董事会)，理事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常．养老基金理事会中要有相同人数的资方代表和职]==代表．主席则一般由举办企业的( )担任。 A职工代表 B主要董事 C工会主席 D总经理 二、多项选择题

26现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。 A活期储蓄 B各类银行存款c货币市场基金D股票 27现金规划应遵循以下原则( )。 A短期需求可以用手头的现金来满足 B将来的需求可以用现金来满足

c预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D短期需求可以用短期投、融资工具来满足

28个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机( )。 A交易动机 B预防动机 c．谨慎动机 D投机动机

29( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。 A谨慎动机 B预防动机 C交易动机 D投机动机 30以下各项中，( )为影响交易动机的因素。 A个人或家庭对意外事件 B收入水平 c有利投资机会 D生恬习惯

3l理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度．其中最重要的两个

指标是( )．

A贷款月利息与税前月总收入的比率 B房屋月供款与税前月总收人的比率 c所有贷款月供款与税前月总收人的比率 D贷款月利息与税前每月收入的比率

32下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是( )。 A以住房公积金为资金来源

B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高

C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款 D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

33个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保的，不予贷款。

担保方式有( )。

A抵押加一般保证 B抵押加购房综合险 c质押担保 D连带责任保证 34关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是( )。 A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险 B需要提供保证人

c购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险

D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付

35抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中的购房综合险

主要包括( )。

A房屋保险 B购房贷款保险c财产保险 D人身保险 36风险的客观性主要表现在( )。

A可以用客观尺度来测度

B可以根据概率论来度量风险发生概率的大小

C人可以彻底消灭风险

D人类的历史就是与风险相伴的历史

37以下各项中，( )属于风险的不确定性。 A风险发生的地点是不确定的 B风险发生的时问是不确定的

C风险所致的损失或收益的大小是不确定的 D风险所致损失或收益的承担主体是不确定的

38人们往往可以在概率论和数理统计的基础上，利用损失分布的方法来计算( )。 A风险损失发生的概率 B损失的大小 C．损失发生的时间D损失的波动性

39科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。主要表现在( )。 A风险的性质是可以变化的

B风险发生的时间地点会发生变化

C风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措旎的完善而发生化 D风险的种类会发生变化

40、关于风险损失，下列说法中正确的是( )。 A是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失 B不可以用货币来计量的经济损失 C包括风险事故发生时导致的直接损失

D不包括由此引发的关联损失或称间接损失

41资产管理业务，狭义上就是指投资管理业务，如证券投资基金的管理；广义上包括全面的资产管理服务。目前世界上的资产管理业务主要包括( )几大部分。 A基金管理 B养老金管理 C．保险资产管理D．私人客户资产管理 42关于投资与投资规划的关系，以下说法正确的是( )。 A投资更强调创造收益，而投资规划更强调实现目标

B投资技术性更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致的分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益 C投资规划程序性更强．要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具

D两者的界限是明确的

43．对于投资规划与理财规划的关系，下列说法错误的是( )。 A投资规划是理财规划的一个组成部分 B理财规划是投资规划的一个组成部分

C投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用

D投资规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，全面解决客户的理财耳标 44通常进行投资时，必须考虑的因素包括( )o

A投资风险 B投资收益 c投资成本D投资期限(时间)

45投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是( )。

A一个正常的资本市场应该是短期渡动，长期创造收益的市场 B资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险 C如果投资期限较长，应以固定收益投资为主

D如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益

46由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式也有较大差异，但各

国养老保险所遵循的原则却大体是一致的。主要有( )。 A保障基本生活 B公平与效率相结合

C权利与义务相对应 D．分享社会经济发展成果

47按照不同的标准可以把现代社会的养老保险分为不同的模式。按照养老保险基金筹资模式来划分，可以分为( )。

A投保资助养老保险模式 B基金式 c现收现付式 D国家统筹养老保险模式

48按照养老保险资金征集渠道的划分标准，叉可以将养老保险分为( )。 A现收现付式 B国家统筹养老保险模式

c强制储蓄养老保险模式 D投保资助养老保险模式

49国家统筹养老保险模式一般在社会主义国家中实行，但是，随着社会经济的发

展．特别是社会主义市场经济体制的建立，这种养老保险制度暴嚣出很多弊端。对此，以下说法正确的是( )。

A资金来源过于单一 B．国家财政负担沉重

c无法与劳动者的贡献大小挂钩 D被纳入养老保险的范围小

50与国家统筹养老保险模式和强制储蓄养老保险模式相比，投保资助式养老保险

制度科学性很强，但资金管理有较大的难度。其优点包括( )。 A保险金来源较丰富，由国家、企业和劳动者共同投保 B保障水平较高

C层次较多，可以满足社会各层次的不同需要 I)社会覆盖面较宽 三、案例选择题

(一)根据材料回答51-57题

徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定．每月2日为账单日，22日为还款13。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐女士提供的信用额度为6000元。

51该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（ )天。 A 20 B 22 C 30 D 52

52若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10％．则该银行收取的超限费用为( )元。

A 25 B 30 C 250 D 300

53如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。 A 1 B 5 C 10 D 15

54调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

A 10 B 20 C 30 D．60

55 2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。 A 500 B 1000 C 21000 D 5000

56若徐女士使用信用卡预借现金21900元，则她需要承担的手续费为( )元。 A 20 B 30 C 50 D 60

57徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 A 0 B 5 C 27 D 49 （二)根据材料回答58“2题