www.100xuexi.com
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 第四部分 银行从业法律基础
第一章 银行基本法律法规
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。[2018年10月真题] A．安全性 B．流动性 C．效益性 D．独立性 【答案】D
【解析】《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
2．下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（ ）。[2017年6月真题]
A．商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度 B．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 C．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度 D．商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 【答案】B
【解析】商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制
1 / 132
www.100xuexi.com 的营运资金额。
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应
3．商业银行是（ ）。[2017年6月真题] A．社会团体法人 B．企业法人 C．事业单位法人 D．机关法人 【答案】B
【解析】商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。
4．下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（ ）。[2016年10月真题] A．只能采取书面合同的形式
B．除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式 C．可以采取口头合同的形式
D．既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式 【答案】A
【解析】商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
5．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。[2016
2 / 132
www.100xuexi.com 年10月真题]
A．扣押保证人财产
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 B．要求保证人归还贷款利息 C．要求保证人归还贷款本金 D．就该担保物优先受偿 【答案】A
【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
6．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（ ）处以罚款。[2016年6月真题]
A．海关 B．公安机关 C．税务机关 D．建设部 【答案】B
【解析】出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
7．洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（ ）。[2019年6月真题] A．获取阶段、培植阶段、处置阶段 B．获取阶段、处置阶段、融合阶段
3 / 132
www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 C．处置阶段、融合阶段、培植阶段 D．处置阶段、培植阶段、融合阶段 【答案】D
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
8．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）。[2017年10月真题] A．实缴资本五亿元人民币 B．认缴资本五亿元人民币 C．实缴资本十亿元人民币 D．认缴资本十亿元人民币 【答案】C
【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
9．以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（ ）。[2017年10月真题]
A．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证
B．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业许可证
4 / 132
www.100xuexi.com 营许可证和营业许可证
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 C．商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经
D．商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业许可证
【答案】B
【解析】商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
10．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。[2015年10月真题] A．存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密 B．存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行 C．存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密 D．存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行 【答案】C
【解析】《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
11．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。[2015年10月真题]
5 / 132
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》过关必做1200题(含历年真题)-银行
