(整理)论我国住房保障制度存在的问题及对策

由天下分享时间：2025/1/8 1:06:38 加入收藏我要投稿点赞

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大，提供了一批可供低收入家庭使用的房源，但随着城市旧城改造的推进，市场中可供租赁的小户型、低价位房源又日趋减少，所以仍有一部分廉租住房保障家庭领取租赁补贴后难以租到合适的房屋。而且大部分城市还没有建立面向低收入家庭的房地产资料信息服务，不能及时提供房源信息，帮助低收入家庭租到合适的住房。我国至今还没有居民住宅方面的法律规范，与廉租房相关的只是一些部门规章，更多的是通知等形式，这使得廉租房管理的法律支撑方面留下缺陷。

(三)住房公积金制度存在的问题

1、覆盖面不广，融资渠道狭窄

我国《住房公积金管理条例》规定，所有机关以及各种性质的企事业单位、团体都必须为其在职职工缴纳长期住房储金。实际情况并非如此。现实生活中很多企事业单位不给自己的职工缴纳公积金，这种情况在全国相当普遍。除此还有一些人也没有公积金，这些人有：不参加公积金制度的企业职工、困难企业的职工、在城市工作的农民工。总体覆盖率较低使公积金的作用受到一定限制。另外，其来源仅为城镇在职职工，尚未建立自愿式住宅储蓄制度作为住房公积金制度的补充，也没有公积金贷款的证券化机制，公积金筹集渠道过于狭窄。而在新加坡，住房公积金可以用于首期付款之用，不足之数由每月交纳的公积金分期支付，这一措施大大调动了低收入者缴存住房公积金的积极性。

2、分配和使用不合理

按照规定，公积金的作用就是购房者利用非购房者的资金满足自己的购房需求。但在实际生活中，购房者大部分都是高收入人群，这样而言，非购房人群不但没有得到接济反而接济了高收入人群，造成使用上的不合理。

3.住房公积金监督机制缺乏，处罚力度不够

《住房公积金管理条例》规定各行政市应该并且只能设立一个住房公积金管理中心。但是现实生活中，很多城市的住房公积金管理中心挂靠其他单位和部门，与其他单位合署办公，职责不明。此外，住房公积金管理中心没有能够建立有效的责任制度和内部审计制度，内部缺乏监管由于监督机制不健全，违规使用、挪

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用公积金的现象屡有发生，对查出的违规行为处罚较轻甚至不做处罚，抑制了公积金作用的正常发挥。

四、我国住房保障制度的对策

(一) 尽快完善住房保障方面的法律法规，明确购买对象及覆盖范围

我国住房保障制度目前基本上都是以文件或通知等来确定而鲜有法律的规定。住房保障制度不能仅仅停留于短期的政策层面，而要将其作为一种长期的规划来加以考虑。完善的住房保障体系必须包括有关住房保障的住宅法或住房法，不仅要有国家的法律法规，还要有地方层面的法律法规，并且要分阶段提出住房保障的计划，根据不同的发展阶段来确定和调整住房保障政策。要尽快制定《住宅法》，对住宅的建设、消费、分配等环节进行规范，确定政府在住房市场的责任和义务，明确政府在住房市场的角色。也可以在条件成熟的前提下先行制定《住房保障条例》，在法律上规定住房保障的对象、保障标准、保障水平、保障资金的来源以及建立专门管理机构等。严格制定住房保障对象的准入、退出管理办法，规定当地居民收入发生变化以后，保障措施也要相应地发生变化，如原经济适用住房的居民，收入达到高等收入水平后，实行退出机制。

（二）建立多层次的住房保障体系

由于保障对象的住房支付能力千差万别，因此住房保障水平也须有层次性。我国住房保障制度起步较晚，保障手段单一，受人力、物力、财力的制约，必须根据不同的经济政策安排、不同的住房发展阶段以及不同的居民保障需求，有步骤有层次地解决中低收入家庭的住房问题。保障水平的层次性决定了手段的多元化、层次化和重点、顺序上的合理化要求。住房保障的方式从来都不是单一的，行政手段、财税手段、金融政策等都可以在解决低收入居民住房问题中发挥一定的作用，需要综合考虑和安排。为灵活地适应不同保障对象的具体需求和保障待遇合理化的客观需要，就必须设计和提供不同的保障手段，从住房供应结构和供应方式方面建立适应不同收入水平居民支付能力的、分层次的住房保障体系，提

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供不同的保障手段，灵活地适应不同保障对象的具体需求和保障待遇。按照我国目前的经济发展水平，政府应将“有房住而不是有房产”作为制定当前住房保障政策的出发点。先保障中低收入人群有房住，为中低收入者提供适当的不同租金水平的租住房，再逐步让具备经济实力的中低收入者拥有房产。

（三）发展和完善住房保障供应体系，要处理好“公平”的关系

我们知道，社会保障的重要原则是既保证社会安定，又促进经济发展，既有利于社会公平，又有利于效率。而解决低收入家庭居民的住房问题，没有一个简单有效的方法，关键是要与之市情以及与低收入家庭居民的需要等因素很好地结合起来。并且，这里应主要体现出对保障对象以及对非保障对象的公平。那么，我们说，低收入家庭居民住房不在于住房本身，而是在于其收入问题。住房保障的实质是政府承担住房市场需求能量与家庭居民支付能力的差距，以解决部分居民对住房支付能力是千差万别的，因此，住房保障部门在构建和谐社会，建立住房保障体系过程中发挥应有的作用，应做到和做好建立住房保障体系。建立一种经济、合理的保障制度，也有利于减轻政府住房保障负担或保障成本。可见，为保证和完善这种和谐体系的实现，要加快廉租房制度建设, 规范发展经济适用房, 积极发展二手房市场和租赁市场；建立完善的、严格的收入划分标准和资格审查制度，规定不同收入标准所能享受到的待遇，从而控制不同保障手段和水平的适用对象和范围，以确保其在构建和社会、建立住房保障体系中的公平关系。

（四）明确和规范地方政府实施住房保障的职责

各级政府应充分认识住房保障制度对于解决中低收入住房问题, 平抑房价过快上涨以及构建和谐社会等方面的重要意义, 并自觉、主动承担起住房保障的职责: ( 1) 根据地区经济发展和收入状况, 分阶段、分层次, 因地制宜地确定住房保障方式。针对现行住房保障方式重购买轻租赁、保障手段单一的问题, 可考虑在现有建房和租金补贴基础上, 结合财政资金介入, 采用多种形式进行保障方式创新。( 2) 承担经济适用房和廉租房建设、供应的管理监控职责, 承担住房保障基金的筹措任务。( 3) 制定本地区经济适用房和廉租房的建设、供应计划, 定期向社会公布。( 4) 制定有关住房保障制度的税收和转移支付标准。

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因此，我国在大力促进住房市场化发展的同时，各级政府应义不容辞地承担住房保障责任，关注民生，满足中低收入人群急切的住房需求。

（五）建立有效的住房保障金融支持政策

住房金融是住宅业发展的“蒸气机”、“加速器”，住房金融的发展，有助于解决公共住房建设的资金“瓶颈”问题，对住房消费也将产生强大的助推作用。近几年，我国的住房金融发展已有一定规模，但是仍滞后于房地产业的发展。政策性住房金融发展滞后，除住房公积金贷款以外，我国尚未有直接面向中低收入家庭发放的低息或无息贷款；我国还未建立政策性住房抵押贷款风险担保机制，低收入家庭贷款缺乏担保主体；我国参与住房金融的机构偏少，仅有商业银行和住房公积金参与住房金融，不利于住房金融的发展。因此，一方面需要加快建设金融市场，另一方面也可以通过政府的住房政策促进金融市场的健全和完善，如积极开展住房储蓄和政策性住房抵押贷款，完善贷款担保机制，降低中低收入居民申请贷款的门槛等。

（六）建立健全的监督反馈政策,严格管理机构机制

现实生活中，常有相对人符合申请廉租房住房补贴或申购经济适用房的身份，而管理机构拒绝给予其应得待遇，或者受保障者伪造财产和收入证明骗取住房保障。针对这种情况，我们不仅应明确管理机构的责任，落实相关人员的问责机制，还要加大对被保障人群的监管力度，建立动态审查机制，防止投机的行为的发生，主管部门应该对发现的违规行为采取严厉处罚措施。

五、结语

随着中国经济市场化改革的不断深入, 中国将会形成一个以住房保障为基础的、市场趋向的住房保障制度。完善的社会保障体系是全面建设小康社会战略的一个重要内容。住房保障制度作为社会保障体系的一个重要组成部分，更应将其作为现阶段的政策目标，并在实践中努力寻求自身的完善和发展，不断提高房地产行业的发展能力。政府应充分运用住房公积金、住房货币化分配、经济适用住房和廉租住房等政策, 严格掌握保障对象的实际情况, 建立住房保障对象档案管理, 实行有效监督。通过积极地探索和实施, 逐步建立和完善住房保障制度,

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确保中低收入家庭“ 居者有其屋” , 这对于整个国家的长治久安和经济繁荣发展都具有深远而重大的意义。

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