第三章 招商银行负债业务
1、招商银行存款产品
传统型 创新型
2、2011招行年报相关数据分析
利润表分析 营业收入构成分析
3、2011招行资产负债表分析
负债所占比例
招商银行的存款产品
传统型存款业务：
1、活期存款
指单位有权随时支取或用于结算的款项。 2、一般定期存款
人民币定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年五个档次；外币定期存
款有一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。
3、活期储蓄
“活期储蓄”是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的
储蓄方式。
4、定期储蓄存款
包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便。
整存整取：是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
存本取息：如果您有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用，您可选择“存本取息”方式作为您的定期储蓄存款形式。“存本取息”业务是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。
整存零取：如果您有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用时，可以选择“整存零取”方式作为您的储蓄存款方式。“整存零取”业务是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。
定活两便：如果您有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，可以选择“定活两便”方式作为您的储蓄存款形式。定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
创新型存款业务：
1、人民币协定存款
若因公司业务特点，在银行账户上经常留有大额资金，则可采用招行设计的
此种存款种类。它通过设定存款基数，实行超额分户计息的办法，既保证了资金随时调度的要求，又可以取得高于活期存款利息的收益。
2、教育储蓄
如果您有子女正在接受义务教育（小学四年级或以上），而您需要为其未来
的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，又或者如果您本人正在校学习（小学四年级或以上），而您需要为自己未来的出国留学、或接受本科、研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，您都可以选择\教育储蓄\方式作为您的储蓄存款形式。
3、通知存款
客户在存款时不约定存期，并与招行行约定存款支取时提前通知期限的一种
存款品种。其利率高于活期存款，本金一次存入，多存不限，可一次或多次支取。 目前人民币通知存款有一天通知存款和七天通知存款两种，最低起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元；外币通知存款现有七天通知存款一种，最低存取金额不低于折合人民币一万元的等值外币。
4、自助银行
是招商银行为客户提供24小时自助服务的营业场所。您可以通过自助银行
提供的各种设备，自行办理存款、取款、转账、证券买卖、外汇买卖、自助贷款、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率、外汇牌价和招商银行综合信息。自助银行包括：自动柜员机、自动存款机、自助查询终端、自助服务电话。
5、网络银行
是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、
行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
6、理财产品
金葵花理财、点金公司金融、财富立方，C+。
2011招商银行年度报告
主要会计数据和财务指标
利润表分析
2011年，招行实现税前利润471.22亿元，比2010年增长41.33%，实际所得税率为23.33%，比2010年上升0.61个百分点。
营业收入 2011年，招行实现营业收入961.57亿元，比2010年上升34.72%。
其中净利息收入的占比为79.36%，比2010年降低0.60个百分点，非利息净收入的占比为20.64%，比2010年增加0.60个百分点。
下表列出招行营业收入构成的近三年的同期比较:
主营业务收入的构成情况
报告期内招行不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动，主营业务也未发生较大变化。
按业务划分的主营业务收入构成如下:
招商银行
