合规与发展

合规与发展

——合规操作是一切发展的重要前提

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础,是规范商业银行经营行为、有效防范风险的重要前提,也是衡量商业银行经营管理水平的一个重要标志。

然而,在日常工作中,我们很容易就忽视了合规操作的重要性,在日常服务工作中忽视了合规操作,从而造成了客户的损失和银行声誉的巨大损失。2007年1月15日,客户林某(台湾籍)向某支行查询其银行卡内的50万元左右的人民币时发现其卡内余额仅有133.34元,同时银行告知客户此卡已于2006年12月12日挂失后换卡,但客户称自己从未挂失换卡。经支行调查后发现,该客户的银行卡是由其公司财务人员代填,挂失申请书也是由该名财务人员代填。卡片挂失后该名财务人员到支行代理领取客户卡片,经办员由于经常为改名财务人员办理业务与其较熟,因此丧失了警惕,违规为其办理了领卡业务。案发后,银行查询到该客户的卡片已在其他网点被人持卡多笔取现,卡内资金已被提取一空。后支行立即向公安机关报案,涉嫌诈骗的财务人员在逃。

近年来,商业银行不断发生因内部人员违规操作导致的重大案件和监管处罚,造成了银行的巨额经济损失和巨大的声誉危机,因此,加强内部的自律性合规管理提高商业银行核心竞争力的关键所在。在此案例中,经办员的违规操作导致了客户的巨大损失,也给银行的声誉带来了极为严重的影响,这是违反我行制度要求的。经办员在受理业务期间,经办员缺乏应有的谨慎,片面的追求客户服务,在客户的要求下对各项制度要求一再退让,在满足客户需求和遵守规章制度之间发生冲突时,舍弃了银行从业人员应有的职业操守,一味客户服务,最终结果不仅仅是没有做好客户服务,反而给客户、银行造成了巨大的损失。

因此,我们在日常工作当中应当做好客户服务与合规经营的统筹兼顾。现实工作中常常会远道客户需求与制度的冲突,这个时候就需要我们具备有较强的员工风险意识,在工作当中保持应有的职业谨慎,从而严格自身对制度的执行。还需要我们

加强自身风险意识的培养,只有具备了较强的风险意识,才能养成我们对待职业的谨慎的态度。

合规是发展的基石,合规是商业银行持续健康发展的前提和基础,因此,在我们日常工作当中开展业务与合规要求发生冲突时,应以首先遵从合规要求为我们的必然选择,不以牺牲合规要求为代价换取短期发展的利益。这种追求短期利益的发展是不良的发展,对我们的日常工作也是非常不利的。这就需要我们在日常工作当中立足与合规操作这一大前提,将合规操作与日常工作结合起来,只有合规操作才能让我们的工作正常健康的发展。

在我们的日常工作中,我们应当将合规操作放在我们的行动中,并不是将合规操作挂在口头上,或者将合规当作在培训中的一项内容,培训结束就忘却了合规操作的要求。我们应当将合规操作引入到我们日常的工作当中去,将合规操作作为我们的一项职责,在日常工作中通过我们的积极行动来落实的一项职责。这就要求我们在日常工作当中充分认识到合规的重要性,并做到合规操作人人有责这一目标,这样才能使我们做到全员合规,从而使我们的工作和我们的银行健康有序的发展。因此,合规是招商银行所有干部员工的共同责任,我们要认识到只有合规才能创造价值,只有合规才是我们工作健康有序发展的重要前提,只有合规能让招行在良好的风险定价策略下获得更大的收益,从而使我们为招行创造更多的价值,也使招行能创造更多的价值。

所以,建立一个有效的合规风险管理机制才能更好的促进和完善内部控制,这样才能确

保本行合规经营、稳健发展。因此我行建立并健全了我行的合规风险管理机制、内部控制管理机制和全面风险管理机制,从而对我们的日常工作和业务操作进行了有效识别和管理合规风险,从外部监督我行员工合规操作并对我行整个经营过程进行监督和风险控制,促进我行正常健康发展。

因此,我们在日常工作当中应当持续倡导一切经营管理活动必须合规,坚持合规才能创造价值这一的经营发展理念,将合规操作与自身工作相结合,努力提升我们自身的工作素质,只有才能通过我们自身的努力把我们的招行建设成为具有国际竞争力的中国最佳商业银行,从而实现“力创股市蓝筹,打造百年招银”的愿景。